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積金Secrets 伏位大踢爆 

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Facebook近年流行Secret專頁 ,涵蓋各行各業,網民匿名投稿大爆秘聞,滿足大家的八卦心態。大家在窺探秘聞的同時,也可以汲取別人教訓。例如近年大家流行網上購物,足不出戶就能血拼一番。Facebook上亦有不少人分享網購的失敗經歷,例如收到貨品時貨不對辦,大呼「中伏」!

事實上不只網上購物,陷阱在日常生活隨處可見,強積金管理亦都一樣,今期就跟大家來個Secret大踢爆,揭示強積金管理兩大「伏位」,避免大家中伏。

伏位一:懶理強積金
人總有惰性,面對自己不熟悉的事情,很多人都會心存僥倖「避得就避」,以為置之不理就能平安無事,事實身處危機而不自知。不少人在管理強積金上,亦有這種鴕鳥心態,將強積金拋諸腦後。
正如我們最新一期「理想退休生活調查」發現,61%受訪者同意自己沒有強積金知識,寧願「少做少錯」,不變應萬變。有59%受訪者認為市況複雜又難估,寧願不理自己的強積金。如果你就是其中一份子,即表示你很可能已經「中伏」,長遠來說會影響到退休儲備。購物「中伏」,貨不對辦可以退款,或劣評對方,但年老才發現自己「退唔到休」,就恨錯難返,只能怪自己了!

伏位二:過度自信
現代女性兼顧事業和家庭仍能打理得頭頭是道,很多事可以自己一腳踢辦妥。然而在理財方面,大家是否亦可以單靠自己,就能做到無憂退休?調查就發現,65%受訪者承認投資理財一向「靠自己」,退休規劃亦不用專家幫忙,經過精算後卻發現,他們有2/3人退休儲備不足,要延遲退休。所以說,多精明的人都可能會誤墮「過度自信」的陷阱!

知己知彼 避免中伏
強積金積存的分毫是大家辛勞的成果,當然不想中伏。要過無「伏」人生,除了累積經驗,就要記住四字口訣 - 「知己知彼」。

「知己」是指由自己做起,好好學習理財知識,增值自己,戒除「少做少錯」心態,積極了解自己風險承受能力,再按照個人狀況製訂強積金方案。知彼方面,就要擴闊眼光,留意巿況適當調整投資組合,作出投資決定時,不要經常「憑直覺」,要參考客觀數據或徵詢專業理財顧問意見,全方位考慮退休理財方案。

Facebook上的Secret專頁,內容無論令你「讚好」,「嬲嬲」定「慘慘」,只要知道伏位所在,大家都會有所得?;管理強積金更要避開伏位,主動了解強積金知識之餘,亦不可走向另一極端,過度自信不聽專業意見,才能積存可觀退休儲備。

 

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Q&A
強積金回報未如理想,轉換受託人手續是否麻煩?

轉換受託人或服務供應商,手續其實十分簡便。成員可善用僱員自選安排,每曆年有一次機會,選擇將供款賬戶內的僱員強制性供款所產生的累算權益,轉移至自選的強積金計劃。只需填妥相關表格及簽署後,直接交予選定的新計劃受託人辦理即可。

不過,大家要留意行使轉移權的潛在風險;由於轉換受託人手續需時,當中會出現「投資真空期」,另強積金是以「未知價」的方式進行交易,不能設定買入或賣出價,若在股市下跌時沽出基金,有可能會將賬面虧損變現,出現「低賣高買」情況。
另外,若你投資了保證基金,要注意有關保證基金之條款,保證基金一般提供本金保證,或保證一個預設的回報率,但一般要求計劃成員符合某些條件,如「鎖定期」,即計劃成員必須於該基金投資一段固定時間,方可獲得保證。

 

Text > 馮裕祺

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