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揚眉女子 三條積金之匙

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理財方法男女大不同,消費模式各異,對投資理財各有見解。有些男士興趣多多,花費龐大,部分人的消費習慣未必能儲到錢;另一方面,大多數人或許會覺得女性較精打細算,平日購物格盡最抵價,理應懂得精明理財,為退休早作打算。究竟實際情況是否正如想像?

根據「AIA MPF理想退休生活調查」(註1)發現,女受訪者的平均退休商數(即反映港人退休準備狀況的指標)是61.9,較男受訪者的64.5低。而在理財知識方面,只有不足6成(58%)女受訪者認為她們有足夠的理財知識。

知慳識儉並不等於有足夠理財知識,女性要訂立穩中求進的理財方案,為個人及將來退休打算,做個揚眉女子!其實管理財富並不困難,大家可由強積金做起,只需好好把握3條積金之匙,就可開啟豐裕退休之門。

第一匙:了解強積金的投資表現
首先大家要認清自己強積金的投資現況,我們過去接觸不少成員,連自己投資甚麼基金也不了解,實在難以為強積金作部署。其實,最簡單的做法,是養成查看強積金結算書及基金便覽的習慣。
強積金結算書是你的強積金賬戶的「成績表」,展示你強積金賬戶的供款和投資概況,當中包括期內供款、賬戶結餘,以及賬戶的盈虧。基金便覽就好像基金的「履歷表」,提供個別基金的基本資料,包括:基金的投資目標、基金規模(資產淨值)、基金表現、基金開支比率及風險指標等。

第二匙:檢討強積金組合
女性的時裝配搭要緊貼潮流,強積金亦都一樣。在職人士的強積金投資動輒數十年,期間可能會經歷多個不同的人生階段,所以必須最少每半年或一年檢討你的強積金投資,配合個人投資目標、資產分配和風險承受能力,並適時調整投資組合。

第三匙:轉換基金需三思
檢討投資組合後,若考慮轉換基金(俗稱「換馬」),可參考基金便覽,了解該基金的特點及風險程度等,確保有關基金能切合你的需要。不過,大家要時刻緊記,強積金是長線投資,切勿因短期價格波動而貿然轉換基金,亦不應嘗試捕捉市場走勢。
即使要「換馬」,都要了解個別計劃的轉換基金次數的限制,保障自己的權益;而且亦要了解個別基金的條款,尤其是保證基金的條款,以免因轉換基金而失去相關的保證。

女性好好善用以上3條積金之匙,精明管理強積金,便可打開一道又一道的財富之門,漫步精彩退休生活。

註1︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問一共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職人士。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。

Q: 強積金虧損怎麼辦?

強積金是一項長線投資,若是出現虧損,我們要先了解自己現有的投資及基金表現,衡量個人可承受的投資風險後,再作出精明部署。若然經考慮後,仍然希望轉換基金,便要因應市況而選擇合適的換馬方法,因為在跌市時沽出基金,有可能會將虧損變現,若情況許可,成員可選擇只更改未來的投資指示,將新的供款投資於新選擇的基金。

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Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年,現任友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁,專責公司一切業務及營運。

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