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理財專家

理財得宜才可安享晚年 (下)

20th Oct, 2016

友人的父母快踏入退休之期,但對籌備退休後的資產安排感到困擾,不知從何處著手,於是尋求筆者意見。辛苦工作多年才累積下來的退休資金,得來不易,如果放在高風險工具(例如股票) ,擔心萬一股災重臨,資產會泡湯;但放在低回報工具(例如銀行活期),資產又會被通脹蠶食,真是進退兩難。

其實時間是分散風險的理想工具。筆者建議不妨將退休資產分為三部分:第一部分為短期資金(5年內),由於短時間內需要提取,適宜以銀行活期為主。第二部分為中期資金(5至10年期),可投資於債券、債券基金、萬用壽險等對抗通脹。以亞洲債券為例,過去10年每年回報約6.6%。第三部分為長期資金(10年期以上),可投資於股票、股票基金等高潛在回報投資工具,利用時間降低投資風險。以亞洲高收益股票為例,過去10年每年回報約9.1%。

不過當然,每個投資工具都有它的風險,任何時候,了解清楚,諮詢專業人士意見再作決定,自然萬無一失。