多年來 ，在打工仔之間都流傳著一個恐怖的「都市傳說」——明明有不錯的收入，而且自問沒花大錢吃喝玩樂，也沒有大額消費，但為何每到月底都不期然成為「月光族」，錢都不知花到哪裡去？真是太可怕了。

回想剛出來工作時，對金錢管理不熟悉，也經歷過「月光族」的階段。過了一段窮忙生活，我決定改善消費習慣、生活方式和對金錢的價值觀。慢慢開始儲蓄，在經濟上也增加了安全感。

想知道金錢何以平白消失？只要我們細心留意生活習慣，有時從一杯咖啡、一頓美食或是一部手機，就可簡單破案。

近年很多上班族和學生都喜歡以一杯連鎖店咖啡作為一天的開始，這種非必要的消費更被捧為時尚和中產的象徵。以每杯咖啡平均售價35元計，看似小數目，連續喝一星期也只是245元罷，上班族以至學生也負擔得來。不過，就是這種可以負擔的消費心態，令小額消費在不知不覺間累積成大額開支，35元的咖啡連續喝一年，總額一共是12,775元（$35×365日=$12,775），假如能節省下來，已是一筆可觀的儲蓄。

注意小額消費
咖啡以外，很多非必要小額消費也會讓我們銀包內的錢不翼而飛，例如很多人認為工作辛苦，午餐就要吃頓好的來犒賞自己；出了新款手提電話，就即時分期付款購買，實行早買早享受。每個項目的開銷看似不大，而且也在負擔範圍內，但正正是金額少，更易不加思考地花費，日積月累下，數目就變得可觀，不少人到最後才驚覺「錢都不知花到哪去」。

要追查錢的行蹤，「記賬」是最簡單不過的方法。大家可以到「錢家有道」網站下載「收支管家」手機應用程式，按分類記錄每日的收入及開支，以了解個人的消費習慣。另外，「錢家有道」網站的「削減開支計算機」可協助你界定消費優先次序，例如必需品和一般消費項目，削減不必要的開支，以省錢累積財富。

習慣記賬 削減開支
實行記賬一段日子後，會發現生活中有些非必要的消費習慣，是可以為你省掉金錢的，例如不再每日一咖啡，那就可以省掉數十元，成為儲蓄。值得留意的是，改變生活習慣需要循序漸進，如果一下子把預算定得太緊，反而容易令人放棄儲錢計劃。

以咖啡為例，可以先由每天一杯減為隔天一杯；午餐由每日出街吃，改為一周兩日自備午餐，三日外出吃飯；換手機由一年一次，改為兩年一次等等。我們還可以尋找較便宜的代替品，例如改飲公司提供的咖啡、到廉價的快餐店或茶餐廳用膳。 

只要我們留意金錢去向，即使小額消費亦不要忽略，就能阻止金錢從瑣碎開支中悄悄流走，在日常生活中多存一點，不用再為「月光族」而煩惱。

 

Text > 陳玉麗 投資者教育中心傳訊及教育資源主管