在現今社會，女性飾演很多角色，無論是OL、賢內助抑或母親，處理公事家事都頭頭是道。然而，他們將大部分時間及資源投放在家庭或工作上，往往忽略為個人退休作準備。

AIA MPF最近公布的退休商數調查（註1）結果發現，女性在理財知識方面相對較弱。 超過一半（51%）受訪女性不懂如何運用「平均成本法」定期定額投資；53%不懂以「複息效應」滾存財富；44%不懂得計算退休時所需的退休儲備。雖然他們平時精打細算，但在策劃退休方面卻不得其法。大家要認識基本的理財法則，才能令財富增值，確保將來安享退休生活。

計算退休儲備
美國麻省理工學院學者William Bengen曾提出4%理財法，意指如果退休後每年的花費不超過總儲備4%，儲備便足夠支持退休生活。以此計算：假設你預計退休後每月用$10,000，你所需要的退休儲備就至少要有10,000X12÷4%= $3,000,000。如果你對於退休儲備毫無頭緒，可參考這條算式快速計算所需的退休儲備。另外，積金局及坊間不少強積金供應商網頁都有提供退休儲備計算機及退休計劃資訊，透過這些資訊你便能清楚了解自己需要多少退休儲備，心中有預算自然事半功倍。
訂立目標　切實執行
計算好自己所需的退休儲備後，就要付諸實行，要成功儲到第一桶金，除了減少不必要花費外，女性亦可從管理強積金開始，按照市場狀況和個人需要，調配強積金組合。你亦可選擇作強積金自願性供款，並按個人能力調整供款額，養成儲蓄習慣。

及早開始　輕鬆儲下退休錢
女性的投資策略普遍相對保守，不過我們要作出適度投資，避免儲蓄被通脹蠶食。我們更要趁年輕開始運用「平均成本法」作分階段投資，以盡享「複息效應」的好處。舉個例子，若成員現時45歲，每月儲蓄$5,000，投資年回報為5%，到65歲退休時會累積到約$200萬。但如果成員早一點在25歲開始儲蓄，每月只需儲約$1,500，便可於65歲退休時累積超過$200萬。另外，年輕女性的投資方案不妨可進取一點，將投資潛在回報相對理想的股票基金比例提高，賺取較保守產品高的預期回報。

現今女性的財政日趨獨立，女人當自強，更加要好好理財，積極學習投資及理財知識，及早規劃退休，才是愛家人愛自己的表現。

註1 ︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。
註2︰資料來自《紐約時報》（www.nytimes.com/2015/05/09/your-money/some-new-math-for-the-4-percent-retirement-rule.html?_r=0）。

Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年，現任友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁，專責公司一切業務及營運。