踏入動感仲夏，當然要和陽光玩遊戲，如果時間許可，跳出香港，出走一下，實在是一件賞心樂事。旅行前大家要收拾行裝，將「無限」的行李塞入「有限」的行李箱，真的需要過人的收納技巧！
其實，強積金方面同樣要好好歸納和整合。

一般人面對看似複雜而非迫在眉睫的事，往往都喜歡採取「拖」字訣，強積金就是一個很好的例子。
「AIA MPF理想退休生活調查」（註1）發現，自強積金制度實施以來，有62%受訪者曾轉工，當中4成從未整合過強積金個人賬戶，顯示很多打工仔轉工時，都不會理會強積金賬戶，將其置之不理。
其實，累積太多個人賬戶，會令自己在管理強積金投資上構成諸多不便。有些經常轉工而沒有整合強積金的僱員，對於名下有多少賬戶和具體結餘的印象更加模糊，久而久之，就會失去打理賬強積金的動力，有機會喪失投資機遇，影響退休部署。
如果你對整合強積金賬戶毫無頭緒，就要留意以下三大要點，有效率地管理強積金。

1. 填表整合
其實要把強積金整合，辦法極之簡單。無論你持有多少個強積金個人賬戶，只須填寫一份「計劃成員整合個人賬戶申請表」，交給心儀的受託人，便可把你的個人賬戶整合。

2. 化繁為簡
在轉工時，大家亦可考慮把強積金轉移至新僱主為你開立的供款賬戶。如你在其他強積金計劃下已持有個人賬戶，亦可以把個人賬戶內的資產一併轉移至新的供款賬戶，這樣你就只擁有一個強積金賬戶，每次只需查詢該賬戶的資料，便可得知自己整體的強積金投資情況，方便快捷。另外當有需要調整投資組合時，亦可以專注於一個賬戶，操作更簡單。
當然，若你滿意舊公司所選用的強積金計劃，可考慮把強積金留在舊公司的計劃中，以個人賬戶形式繼續投資滾存，但謹記保留一個個人賬戶便足夠了。

3. 轉移細節要注意
另外，大家在整合強積金賬戶時，要留意「投資真空期」的風險及「保證基金條款」等細節。所謂投資真空期，是成員在整合賬戶時，將強積金權益從原有強積金計劃，轉移至新計劃的過渡期。在這期間，成員的權益暫時不會投資於任何基金，而基金價格在「投資真空期」有可能因市場波動而出現低賣高買的情況，當在整合時，這風險要考慮在內。
另外，如果在原計劃內投資了保證基金，便須留意會否因為轉移強積金，而未能符合某些保證條款，例如鎖定期，以致不能取得原計劃受託人承諾的保證回報。若你打算投資於保證基金，亦要清楚了解要符合甚麼條件方可獲得承諾的保證。
整合強積金其實並不是想像中繁複，打工仔絕對有需要和有能力去處理。其實，大家去旅行前都會用心四出物色最適合自己的套票，強積金影響到將來數十年的生活，更加值得花心思去調配，明智地管理，退休後就可以更輕鬆遊世界！　

Q: 個人賬戶愈多，不再供款賬戶的結餘會被管理費蠶食？賬戶愈多代表管理費愈貴？
大部分人誤以為個人賬戶不會再定期接收新的供款，因此結餘會被管理費逐漸蠶食。其實，不論個人賬戶或供款賬戶，強積金賬戶結餘主要取決於成員所選基金的投資回報。
如果基金於扣除管理費後獲得正回報，結餘就會增加。
另外，基金管理費並不是以強積金賬戶數目收取的，而是按賬戶結餘的百分比計算的。而且每間受託人，每隻基金的管理費不一，賬戶愈多不一定代表管理費愈貴。

（註1）AIA MPF於2015年8月3日至20日期間，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年，現任友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁，專責公司一切業務及營運。