常常有人說一代不如一代，我卻認為只是一代不同一代。現今孩子的物質固然豐富，相信大部分孩子的基本生活也無所缺乏，但面對的環境又比較複雜，作為父母如何幫助他們應對變化萬千的世界，確實是一門學問。同樣，在教導孩子理財方面，家長也要與時並進。

我們的上一輩，很多走過貧窮而艱難的日子，生活環境差，但他們總能咬緊牙關度過。有長輩說過，以前畢業後出來工作，只想著為家人脫貧，如何省下金錢每次出糧為家裡添一個電飯煲、電風扇，這是我們今天難以想像的狀態。即使物資條件困難，但他們仍可以「積穀防飢」，省吃省用，為求令下一代過更好的生活。

今天的孩子不但不愁衣食，很多時更有餘錢。一方面可以說他們更幸福，但另一方面他們在處理財富時需要更有智慧，父母教導兒女善用金錢一事更刻不容緩。舉例來說，隨著互聯網發展、智能手機普及，消費模式與以往甚不相同，家長們更應及早與小朋友分享理財概念。

現在大家都習慣使用八達通， 而小朋友亦從小接觸電子貨幣，這是與上一輩從未享受過的便捷。雖然提款卡、信用卡等等工具在過往幾十年已全面進入我們的生活，但對小朋友來說，這些都不是他們可以隨便使用的，必須是家中長輩才可以，但八達通已成小朋友生活的一部分。為方便起見，不少家長可能把小朋友的八達通卡連於自己的賬戶，任其自動增值，令小朋友誤以為金錢無限，只要「嘟」一下就可以付錢，更有聽說有小朋友幫同學仔拍八達通，再收現金套現。

除了佩服小朋友的智慧外，也不得不顧慮他們金錢意識薄弱的問題。「真金白銀」的現金能給孩子電子貨幣所無的實在感，可惜現在孩子在建立完整的金錢和物品交換概念前，已經廣泛使用電子貨幣。
作為家長，可以透過日常生活的一些簡單活動來幫助小朋友建立金錢概念，例如從幼稚園時開始教他們認識貨幣，或讓他們幫忙付款，使他們有機會接觸實在的貨幣。另外，父母可以嘗試不在八達通上設自動增值，而讓孩子自行增值，雖然這樣做比較麻煩，但可讓孩子們更能理解電子貨幣亦是金錢的意義。
此外，隨著智能手機普及，網上購物亦逐漸成為主流。只要在電話上按幾下就能隨意購物，新一代的消費模式與我們甚不同。如何教導子女使用手機又是一門學問，當中包括的不單是消費問題，也包括時間運用、資訊內容等等。就理財概念來說，與孩子一同訂立整體的收支記賬表，並把網上消費、八達通使用金額亦包括在內，周全地計劃開支，有助讓孩子們建立良好習慣。子女的金錢觀念以及價值觀主要受父母影響，所以父母亦須以身作則，建立記賬習慣、量入為出。

談了很多新世代所面對的挑戰，其實智能手機的出現亦讓理財更容易。市面上有很多理財應用程式，讓大家可以在手機上記錄收支。市場上亦有更多元化的投資產品可供選擇，讓新生代在儲蓄之外，以多種方法為資產增值。作為父母，亦可以及早為子女作長遠規劃，為他們存留資金供應日後所需。從小為孩子投資基金，作資產增值是可取的做法。父母可以考慮投資於多元資產基金作為核心選擇，再按照自己對個別市場的偏好，定期調整資產配置。當子女到中學階段，亦可與他們談論投資決定，讓他們知道並思考何謂投資，了解當中涉及的風險及潛在回報，進一步鞏固他們的理財意識。
總括來說，社會進步對孩子來說是雙面刀刃，他們面對的挑戰更大，但可以學習的知識及可以運用的工具亦更多，所以父母作為引導者的角色亦更加重要，從小建立孩子良好的理財觀念，對他們有莫大裨益。Text: 潘恩美
摩根資產管理零售分銷業務總監
從事基金業16年，現任摩根資產管理零售分銷業務總監，主要負責香港零售分銷之基金業務發展。育有兩女，分別7歲及2歲。
Illustration*E貓（Facebook @小鮮魚）