上期提到Beatrice表妹Cindy目前最需要的，是找工作賺取日常生活費用，先令財務自由，才能應付電話遊戲的課金開支和從娛樂而來的快感，進而尋找理想。Cindy已開始重新上路，於酒店做清潔，每周工作36小時，時薪HK$48。不過這始終是兼職，賺到的金錢始終有限，而這正正令她開始對理財提起興趣。
對於Cindy的處境，就連一般的生活開銷資金亦有問題，更不要說儲蓄。Albert開始要Cindy把每月開資同可預計收入，以一個Excel試算表記錄。其實目前大多家用電腦裝上微軟的Excel後，已包含幾個不同的試算表，當然亦可提早預計儲蓄或開資的事。

Cindy以兩份即散工作主要收入，在酒樓每星期做兩天，每次8小時，每小時HK$50。而每星期在酒店做清潔四天，每更8小時，每小時HK$42。當然，有些時候會選擇自行放假，但平均每星期收入約HK$2,144，再多加個別同時請假替工幾小時，每月收入仍只有近HK$8,800。因兩份均為兼職，Cindy屬自僱人士，所以每月供款5%，大約每月HK$440港元，而Cindy目前仍同父母同住，可是家用卻只付出HK$2,000港元，亦即只要她開足工後，每月大約有HK$6,350作自由用途。
開資方面，Cindy每月最大開支為電話數據，月費每月近HK400，而且其手機仍然未供完，仍有近12個月合約；飲食方面的開支則較少，因為她多數在家吃飯，而工作亦有提供午飯，反而是交通費比較多，每月近HK$400，所以餘下的流動資金，每月只有近HK$5,500。另外，Cindy應為交學費儲備資金，每月預留近HK$2,500，實際Cindy在開足工日子的月份，可以用到的只有近HK$3,000。而事實上，除了電玩之外，Cindy很少shopping置裝，她明白想要加人工，她必須要進修英文，並在酒店找一份長工，故Beatrice亦特別扣起部份收入作進修之用。
Albert建議Cindy每月HK3,000零用錢餘數，留在月尾看看剩多少之外，亦需要每日用Excel入數看看用途。而且亦講明本月還可以隨意使用那零用錢，但埋數後要看看零用錢的用途，才可作出更合適的儲蓄建議。當然，Cindy亦想以小搏大，參與槓桿買賣，可是連本金都未有的話，槓桿投資目前仍不太適合Cindy參與。Albert同時認為，要Cindy開始學習在有收入下節省，有機會買入一份給家人的人壽保險，大慨10年供款期，理賠金額近3.5至3.7倍本金的人壽保險，才是對家人負責的表現。(下期再續)

Text:李愛詩 財經智珠網研究部總監