年輕夫婦買保險投資? | 旭茉JESSICA


Hot key words



主頁 / @work / Mentorship / 年輕夫婦買保險投資?

年輕夫婦買保險投資?

Candy。Ms Syrup2016-08-07

上一次跟讀者分享一對投資相當保守年青夫婦Albert 及Beatrice的理財情況,他們與目前大多年輕人取態一樣,
即「十分保守,願意持有更多現金,對風險投資無興趣」。

上期主角Albert (28歲) 監管機構文職及Beatrice (27歲) 從事網頁設計,均是每周上班五天,正職兩位月入合共4萬元,而Albert周末兼職教鋼琴及打鼓, 每月兼職平均有近$5,000。Beatrice兼職方面包括網頁設計及插畫,每年有近最多4萬元額外收入。二人每月在扣除長工強積金後總收入達4.83萬元。兩口子在短短結婚3年間共同儲存近30萬元。兩夫婦未有打算生育或短時間在香港置業。Beatrice在港工作7年已儲4萬澳元(約23萬港元),Albert在畢業時買入一份人壽保單已供滿,現金總值8萬元,而另一份由父母協助儲蓄的人民幣1+3投資相連保單,已到期並可提取本金及利息,亦已再轉美元並投保另一份美元儲蓄投資相連保單,投入資金達15萬元,只要持單15年保單現金總值有機會升近1.5倍。
Albert認為由於供滿了的人壽保單受益人是父母,因而有意在教琴收入多買一份人壽作為給妻子保障。由於供滿的一份有1萬元現金紅利,若提取紅利再買另一份受益人是Beatrice的保單,在第一份的人壽保障金額不變,只是萬一需要以保單他日作貸款,在資產審查時,有機會保單的內在值或現金總值相對低少許而已。因此,他有意先以第一份人壽保單的1萬元現金紅利提取,以作第二份人壽保單的第一年供款實行「以箭養箭」。由於保險公司近日提供一個保單供款95折優惠,加上Albert有意提早以8年供滿,因而一口氣先以3年供款。可見Albert在保守的投資之中是十分進取(只是有兼職的才可)。由於第二份人壽保單保額100萬元,在近3.6倍的槓杆下加上95折的一次過交3年保費,而節省近1.4萬元,而Albert把儲起的30萬現金動用近8.9萬元,以3年時間再去安排往後第4年起的供款,所以兩口子仍持有近21萬現金。
Beatrice見英國脫歐,在公投前6月23日全數沽出手上4萬澳元,全數轉為港元,亦即持有近22.8萬港元,見7月1日後英鎊及澳元均再下跌,澳元兌港元由5.7跌至5.2,而英鎊兌港元又到開心價10.28,那麼仍在考慮應買澳元還是英鎊。但Albert和Beatrice討論,會否先在英國大學區買入大學學生樓收租。(下期繼續)
121
Text: 李愛詩
財經智珠網(www.dbpower.com.hk)研究部總監。
持有應用財務碩士學位,專門研究結構性產品及上市衍生工具數據。
在多個媒體撰文,包括曾參與《資本一周》投資擂台,連續11星期排名第一位。
Other Articles