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仙氣女神理財4大法則

Candy。Ms Syrup2016-08-22

最近人人講「仙氣」,這個網絡詞彙所形容的就是擁有脫俗氣質的女性。不過,今時今日的女神不單要有漂亮外貌,更要內外兼備,散發智慧的光芒!要成為聰慧賢淑的時代女性,更要懂得理財及為退休準備,否則「仙都唔仙」的話,稱女神也枉然!

根據政府統計處最新數字(註1),香港女性平均壽命已延長至86.7歲,排行全球第二,僅次於日本女性;而香港男性壽命就有81.2歲,冠絕全球!香港男女壽命位列世界頭兩位,意味退休生活長了,所需的退休儲蓄增多,要安享晚年,我們更要趁年輕及早籌備,記住下列4大法則。

1) 切忌無憂享樂
AIA MPF最近公布的退休商數調查(註2)結果發現,年輕人對將來過分樂觀,但理財欠積極,67%受訪的90後認為自己有足夠儲備享受理想退休生活,但僅4成人已有明確的退休儲蓄計劃。
如想退休活得自在,年輕時切忌只重即時享樂,要有長遠的儲蓄計劃。時間就是年輕人最大本錢,及早開始為退休儲蓄,儲蓄年期愈長,每月的儲蓄金額相對較少,更易實行。舉個例子,若30歲開始為退休作準備,每月儲1,000元,每年投資回報5%,65歲退休滾存的金額就會超過100萬。若40歲才開始,投資回報率不變,複息效應威力將大減,滾存金額僅不足60萬。

2) 調整消費陋習
為喜歡的物品一擲千金雖然是人之常情,不過我們日常消費也不可過於偏重即時享樂, 要懂得分辨「想要」和「需要」,花費在有實際需要的東西上,精明消費。
各位可參考50/20/30的法則(註3),把每個月的收入分為3份,50% 用作必需生活費,如伙食費、交通費和租金等;20%留作退休儲蓄或投資,最好將年尾花紅也撥歸這部分,讓資金慢慢滾存;最後的30% 作平日消費之用。50/20/30 分配定律容易執行,亦能平衡生活所需,更能輕鬆儲得足夠儲備留待退休之用。

3) 定期檢視強積金戶口
強積金是打工仔的基本退休保障,強積金戶口最好每半年檢視一次,及時掌握投資機遇,賺取最多的潛在回報;轉工後更要把強積金戶口整合,令投資調配更方便,管理強積金就事倍功半。

4) 尋求專業協助
「信賴專業」是退休商數(註4)其中一個重要因素,如真的沒時間又欠缺知識去管理投資或強積金,可尋求專業協助,省時方便而且更有效率。強積金的配置其實不是想像般複雜,只要按部就班、未雨綢繆,盡早做好準備,便能享受理想的退休生活。

註1︰政府統計處《香港的女性及男性-主要統計數字(2015年版)》http://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/sp180_tc.jsp?productCode=B1130303
註2︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,110名年齡介乎18至65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。
註3︰資料源自富朋友理財筆記 http://goo.gl/lT4o2t
註4︰退休商數即是Retirement Quotient(RQ)。研究發現,一個人RQ愈高,代表他愈越有機會擁有足夠退休儲備。參考短片:http://enjoylife.com.hk/retirement.php?id=4
Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年,現任友邦(信託)有限公司行政總裁,專責公司一切業務及營運。
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