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中產退休有辦法

Tiffany Fung2016-03-16

香港的中產有高收入,又有條件享受高質素生活,實在令人稱羨。但大家別誤會人工高,到退休時就一定能安枕無憂。 提起杜如風,大家一定想起她「喪買、喪玩、喪食」的形象。她看似揮霍,但原來亦有計劃將來。她在AIA MPF退休商數(RQ)測試中得到65分,比受訪港人平均分略高,反映她的退休準備狀況尚可!其實,杜如風就是一個很好的例子,在懂得享受生活的同時,更會為退休生活作好準備,在「使錢」和「儲錢」兩者間遊刃有餘。 收入高 更要未雨綢繆 「AIA MPF理想退休生活調查」第7期(註1)的結果發現,大部分受訪者認為月入5萬港元以上屬中產,而中產受訪者中逾4成「儲備不足」,反映高收入並不保證退休無憂,中產人士亦須為未來退休作好準備。 調查亦發現,逾8成中產認為自己的生活「慘」,主要原因是「賺得多使得多」,及「樓價高,遠超能力所及」。所以,如果想退休後安享晚年,更要未雨綢繆,及早訂立退休計劃。 及早為退休作準備  大家要知道儲蓄和強積金都是退休時的重要資產,所以切勿置之不理。而我們愈早訂立退休儲蓄計劃,愈能盡享複息效應。我建議大家可從每月的購物消費中扣減一點,放到退休儲備或強積金自願性供款。例如每月儲起$1,500,假設每年回報率5%,透過複息效應, 20年後就可輕鬆儲得約60萬港元,效果不俗。 培養明智消費之道  要為退休做好準備並不代表要節衣縮食,明智消費才是王道。所以不要過度使用信用咭或免息分期,誤以為分期可輕鬆還款,其實最終很容易導致債台高築。物質需求如不迫切,可等減價季節才購買,滿足自己同時亦節省開支。大家可參考杜如風的消費習慣:每次想買一件消費品時就停一停,諗一諗。如一星期後仍「耿耿於懷」、「念念不忘」,就不妨買下來,如果慢慢淡忘的話,就好像《羅生門》一樣,你與所謂「心頭好」只屬一場美麗的誤會。 籌劃退休計劃需要時間,然而如果工作繁忙、分身不暇,可以尋求專業人士代為策劃。總之,理想生活和幸福是由自己掌握,明智消費,理財有道,才可實現安穩退休生活。 Q&A : Q: 我是一名中層管理人員,已投身社會十多年,期間曾轉過數次工,有多個不同的強積金賬戶,應該怎樣處理? A: 作為中層管理人員,收入已有一定水平,強積金賬戶累算的金額也不少,隨著轉工次數增加,擁有的個人賬戶便會愈來愈多,他們往往會因公事繁重而無暇管理,很可能連賬戶正由那個受託人管理,或總共有多少強積金資產也不知道。 若要有效管理強積金,不妨考慮整合賬戶,你只須向強積金中介人索取及填寫一份「計劃成員整合個人賬戶申請表」,並交給心儀的受託人,便可將賬戶輕鬆整合。這樣集中管理,投資情況更一目瞭然,且省時方便,倘遇上投資氣候不穩或人生階段轉變亦可及時調配,輕鬆建立退休儲備。 註︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。 Text: 馮裕祺 從事金融服務業近20年,現任友邦(信託)有限公司行政總裁,專責公司一切業務及營運事宜。



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