美國開國元勛兼政治家富蘭克林 (Benjamin Franklin) 曾有名言：「人的一生有兩件事永遠逃不掉，死亡跟繳稅。」壹集團創辦人 Karine Lam 從事財務策劃工作多年，並建立起日漸龐大的團隊，於她眼中我們的人生也不可能擺脫「理財」這門她眼中的「藝術」。因此無論面對她的客戶或是素未謀面的大眾，她和團隊總是毫無保留地利用自己的專業，分享不同理財知識，只期望創造一個「共贏」局面。

Text: Ball   Photo: Sze Chuen   Special Thanks to V-ZUG Hong Kong for the wonderful location

一直以來，深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運的 Karine 熱衷於不同平台分享各種理財知識，並積極推廣理財觀念。她坦言跟自己曾經歷家庭經濟環境劇變的過去有關，讓她明暸到怎樣管理自己的財富比「搵幾多錢」才是更關鍵的課題，而理財背後最重要的目光和意義，其實在於為自己的人生帶來更多的自主和選擇權。

理財，改變命運

「我希望利用一些自己能夠發聲的平台，讓大眾知道，就算起點不一樣，但只要珍惜自己擁有的資源，那怕是一點點，然後做好每一個步驟，都有機會與贏在起跑線，但抱著不在乎的心態的人看齊！但在香港社會僅單靠人工，就像《富爸爸窮爸爸》所形容般陷入『老鼠賽跑』的循環 —— 好忙、好辛苦，卻擺脫不了那命運。理財，是讓人生有自主權和選擇權。」Karine 坦言過去不少對理財愛理不理的港人，都因為今次疫情而重新正視自己的理財需要。

「香港一直是一片福地，但正正因為不少人覺得財富得來太易，便忽略了理財，到今次疫情，打工仔們面對凍薪、裁員；創業者、老闆們也有機會面對資金鏈斷裂的情況……讓大家突然間驚醒原來一些過去大家不在乎的生活、保健開支，在當下會變成沉重的負擔，讓大家對風險管理的意識提高了不少。但是大部分香港人無論儲蓄或是投資，都只會把目標放在資本增值之上。到現在大家開始關心如何能夠活化資產和增加被動收入，甚至重組資產，讓自己可以產生被動收入，就算面對不同風險，資金鏈依然不至於斷裂，畢竟就算擁有相當的資產，都一樣可以『出事』的！這些相當基礎性的理財概念在過去只單向性地追求『快』的香港往往被忽略，也造成為何部分香港人的資產波幅這樣大，財富快來，也快去，最終只是白忙一趟。我相信今次疫情讓許多家庭以至企業家都會有一個理財上的反思。」

而把握著大眾對理財觀念和態度上的重新正視和改變，成為 Karine 和她領導的團隊近年屢創佳績的一個契機，而另一個成功的關鍵，就是 Karine 對「專業」的重視。「過去理財顧問這個行業只靠關係，但當進入逆市時，理財顧問也未能幫助到你的朋友和客戶，他們還是會離你而去。當客戶開始以較積極、認真的態度對待理財時，他們好自然會選擇較專業的團隊。而無論外在環境的逆順，我們在『專業』之上一直有著相當的堅持和把關。就算在疫情期間，我們都維持提供不同的課程予團隊作進修，不是強制性，但希望能提供一個文化和氣氛。我有一句口頭禪『你賺不到你認知以外的金錢』何況你作為一位財務顧問，假如對世界的認知這樣狹隘，可以服務的客戶群也相對地有限。而我自己也堅持通過持續學習去適應新時代的變化和需要。」

近年分別獲得多個領袖大獎，包括新鮮出爐「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」的 Karine 深信專業知識可以通過持續學習汲取，因此對於工作夥伴她只要求有善良、正面的品格。「畢竟我們提供的建議是關乎別人的人生，而且好大程度上也要管『錢』，所以我最注重，也做得最多的往往在於品格教育灌輸方面。行內許多人只能做『流星』—— 一閃即逝，因為他們只靠關係，但我認為最重要是追求『共贏』，你贏，客輸固然不可以；客贏，你白做一場也不可以，要在共贏利他之間取得一個最好的平衡。老實說，新世代的人比較自我，我們舊有的師徒制只強調『HOW』，教你怎樣做；但我反而引入企業經營的模式，我會強調『WHY』，為何要這樣做？另一邊廂，新世代的學習能力也相當的強，資訊好透明，當你能夠提供一個好明確的『WHY』及提供一個正確的方向，他們自己往往好容易找出解決的方案。」而難得這份對「共贏」局面的追求，Karine 與團隊同樣放諸於服務大眾之上，集團自設義工隊，在疫情期間更捐出約四萬多個口罩及數千瓶消毒酒精予獨居長者，加上多年來的綜合慈善及社會工作，讓 Karine 獲得由香港保險業聯會主辦的香港保險業大獎 2021「年度傑出社區服務 — 保險中介」獎項。 

寓投資於學習

說到投資、理財，今年下半年最火熱的話題絕對數加密貨幣，而最近 Karine 也正式公開加密金融服務商 Amber Group 天使投資者的身份，盡見她的前瞻性。「那時候因緣際遇認識了 Amber Group 的創辦人之一，我對加密貨幣當時還未有太深入的認識和了解，但我『愛才』也『惜才』。當 Amber Group 一眾創辦 人願意放棄數百萬的年薪，全職創業……相對我純粹是金錢上的投資，他們付出的卻是金錢、時間、精力……我決定放手一搏! 雖然我說過『你賺不到你認知以外的金錢』，但這次涉足加密貨幣並成為 Amber Group 的天使投資者卻是一次難能可得的例外。好感恩這次做了一次正確的投資決定，不只是回報上，還成為我在加密貨幣這全新財富領域之上的學習途徑。許多人對於加密貨幣還抱著不信任的懷疑態度，但整個世界都在不斷的改變，如果我們依然單靠過去的知識去面向今日和未來的世界是絕不足夠的，我們必須要對於各種新的認知保持著敏銳度，接下來我也會以天使投資者的身份涉足另一創科投資領域。」