香港的中產有高收入，又有條件享受高質素生活，實在令人稱羨。但大家別誤會人工高，到退休時就一定能安枕無憂。

提起杜如風，大家一定想起她「喪買、喪玩、喪食」的形象。她看似揮霍，但原來亦有計劃將來。她在AIA MPF退休商數（RQ）測試中得到65分，比受訪港人平均分略高，反映她的退休準備狀況尚可！其實，杜如風就是一個很好的例子，在懂得享受生活的同時，更會為退休生活作好準備，在「使錢」和「儲錢」兩者間遊刃有餘。

收入高　更要未雨綢繆
「AIA MPF理想退休生活調查」第7期（註1）的結果發現，大部分受訪者認為月入5萬港元以上屬中產，而中產受訪者中逾4成「儲備不足」，反映高收入並不保證退休無憂，中產人士亦須為未來退休作好準備。
調查亦發現，逾8成中產認為自己的生活「慘」，主要原因是「賺得多使得多」，及「樓價高，遠超能力所及」。所以，如果想退休後安享晚年，更要未雨綢繆，及早訂立退休計劃。

及早為退休作準備　
大家要知道儲蓄和強積金都是退休時的重要資產，所以切勿置之不理。而我們愈早訂立退休儲蓄計劃，愈能盡享複息效應。我建議大家可從每月的購物消費中扣減一點，放到退休儲備或強積金自願性供款。例如每月儲起$1,500，假設每年回報率5%，透過複息效應， 20年後就可輕鬆儲得約60萬港元，效果不俗。

培養明智消費之道　
要為退休做好準備並不代表要節衣縮食，明智消費才是王道。所以不要過度使用信用咭或免息分期，誤以為分期可輕鬆還款，其實最終很容易導致債台高築。物質需求如不迫切，可等減價季節才購買，滿足自己同時亦節省開支。大家可參考杜如風的消費習慣：每次想買一件消費品時就停一停，諗一諗。如一星期後仍「耿耿於懷」、「念念不忘」，就不妨買下來，如果慢慢淡忘的話，就好像《羅生門》一樣，你與所謂「心頭好」只屬一場美麗的誤會。
籌劃退休計劃需要時間，然而如果工作繁忙、分身不暇，可以尋求專業人士代為策劃。總之，理想生活和幸福是由自己掌握，明智消費，理財有道，才可實現安穩退休生活。

Q&A :
Q: 我是一名中層管理人員，已投身社會十多年，期間曾轉過數次工，有多個不同的強積金賬戶，應該怎樣處理？

A: 作為中層管理人員，收入已有一定水平，強積金賬戶累算的金額也不少，隨著轉工次數增加，擁有的個人賬戶便會愈來愈多，他們往往會因公事繁重而無暇管理，很可能連賬戶正由那個受託人管理，或總共有多少強積金資產也不知道。
若要有效管理強積金，不妨考慮整合賬戶，你只須向強積金中介人索取及填寫一份「計劃成員整合個人賬戶申請表」，並交給心儀的受託人，便可將賬戶輕鬆整合。這樣集中管理，投資情況更一目瞭然，且省時方便，倘遇上投資氣候不穩或人生階段轉變亦可及時調配，輕鬆建立退休儲備。

註︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。

Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年，現任友邦（信託）有限公司行政總裁，專責公司一切業務及營運事宜。