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時代不斷轉變，以往的資產配置只是簡單增值和傳承的課題；現在卻要涵蓋多重國籍身份衍生的稅務問題、婚姻風險、債務風險、政治風險、「人在病床，錢在銀行」等，再也不是單純考慮傳承安排，而是在世的時候萬一因為疾病或意外導致喪失認知的決策力，如何安排企業營運或投資操作或資產安排去維持所愛的受養人生活水平和令自己有尊嚴地安排醫療所需等更切身的問題。這些都不是單一金融或法律結合的工具可以解決，而是需要一個綜合信托、保險和 EPOA 度身訂造方案去全方位考量風險的對冲或轉移。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
<h3 class="p1">維護活著的尊嚴</h3>
疾病和意外是生活中一個不可避免的風險，保險是最常見及性價比較高的風險轉移工具。目前市場廣泛推動高端醫療保險及意外保障，就是以小錢 (保費) 槓桿堵塞大風險 (大保障額對冲)，即使面對非常嚴重的疾病或重大意外牽涉高昂的醫療費用，保險便將相關的風險轉移到保險公司，客戶無須吐現任何資產去支付。一份高保障額的高端醫療保險可以解決部份「人在病床，錢在銀行」的情況。
若然客戶的收入來自營運業務、或是投資操作，是家庭的經濟支柱。除了投保一份高端醫療保險，客戶應及早安排一份有效及全面考慮的 EPOA，即持久授權書。持久授權書的性質及作用根據《持久授權書條例》(香港法例第 501 章)，持久授權書是一份法律文件，容許授權人 (即打算將其權力授予其他人的人) 在精神上有能力行事時，委任受權人，以便在授權人日後變為精神上無行為能力時，受權人可照顧其財務事項。這樣，客戶的受權人便可以按客戶意願代為簽署租賃合約、買賣合約、營運公司、分配資金及做重大投資決定等，讓客戶及其家人不會因此而打斷資金鏈，確保維護一定的生活水平。
同時，若客戶想為資產建立一道安全防火牆，可以考慮把部分大額保單、股權、物業等注入信托。以往大眾大部份人都有一個錯覺以為設立信托一定是過億資產，其實信托是法人地位轉移的一套法律框架，初始成立費可以低至兩萬美元。只要客戶認為有婚姻風險、債務風險等，都值得考慮設立信托，以免資產被分割。另外，有一些「優質生活破產案例」更突顯信托可以協助客戶在人生最賺到錢的時候鎖定部分利潤在這「法律保險箱」，萬一突然被捲入極大風險，至少客戶可以以受益人方式繼續保持一定水平的生活。
<h3 class="p1">有效傳承 富過萬代 </h3>
大額人壽保單成為最受高資產值人士歡迎的傳承工具，主要是有數倍至數十倍的槓桿效應，讓客戶可以傳承給下一代之餘，為自己留存一筆資金作為優質退休生活之用。但市場上只有少部份的大額保單有內置信托的功能，有些客戶擔心巨額賠償給所愛或下一代，如果他們打理不善就很快把錢快光。所以很多時候會同步設立保單信托，以便巨額賠償是以客戶意願逐步分派，也可以安排專業團隊再錢生錢，富過萬代。
由此可見，因應市場變化，一個綜合信托、保險和 EPOA 的度身訂造方案才能滿足客戶在人生不同階段的資產配置或傳承萬代上的理想。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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如何運用信托、保險和 EPOA 進行資產配置？

2021 年，NFT 的熱潮依舊未有退散的跡象。在遊戲、音樂、門票等方面都有廣泛的應用之餘，尤其在藝術領域更是大放異彩。數據顯示，世界頂級拍賣行的 NFT 銷售額佔比已達到 5.5%，著名拍賣行蘇富比甚至推出名為「蘇富比元宇宙」(Sotheby’s Metaverse) 的精選 NFT 平台，使用戶可以查看拍賣中的數碼藝術品。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
<h3 class="p3">為甚麽 NFT 與藝術契合</h3>
如果你不曾了解過區塊鏈或加密貨幣，對於 NFT 一定會非常不解，當你看到 NFT 的拍賣成交價格時，說不定會感到非常震驚：一張網絡圖片竟然可以這麽貴!
其實，NFT (Non-Fungible Token) 即「非同質化代幣」，本質也是數位貨幣的一種，但 NFT 不同於比特幣，他的最小單位是 1，不能像比特幣一樣拆分為 0.001 等更小的單位，且每個 NFT 都是唯一的，自帶一個特定的代碼，生成後就無法更改。簡單來說，藝術品鑄造為 NFT 後可以確保其獨一無二性，也可以看到作品的作者乃至買家。其本身作為數位貨幣的一種也自帶了財富屬性，對於藝術品的流動性也有了極大的提升。
對於傳統藝術家來說，作品通常以實體化的形式展現，比如繪畫、書法、雕塑等，看得見摸得到。但價格的體現在於流通，藝術品往往要通過拍賣行等途徑實現價值流通，門檻較高且拍賣行會收取高昂的手續費。而 NFT 的出現改變了這一狀況，藝術家們將自己的作品在鏈上鑄成 NFT，為自己的作品定價，上架線上平台面向所有公眾進行售賣，且作品信息及交易記錄都會被自動記錄到作品本身，杜絕了盜版的現象，保護了藝術家和收藏家的專屬權益。
同時，數碼藝術的發展也見蓬勃，很多藝術家通過電腦軟件來創作動畫、視頻或 3D 等作品，這些作品天然存在於網絡世界，NFT 的出現，成為了這些作品更好的載體，幫助藝術家的作品得到更佳的流通。
<h3 class="p3">如何通過 NFT 接觸到新興藝術領域</h3>
儘管加密技術非常的難明白，但通過 NFT 接觸加密藝術卻很方便。
對於藝術家們來說，弄明白 NFT 鑄造協議也存在著一定的困難，如何更好地保存自己的作品並實現價值最大化也是一個難題。因此，湧現了一些機構幫助藝術家以較低門檻使用 NFT，例如旨在開拓新一代藝術的平台 TR Lab，他們與世界頂尖藝術家合作策劃藝術作品，並致力於讓藝術家、收藏家和機構更便捷地探索和實現 NFT 的所有可能性。而由全球化的數字貨幣金融科技平台 Amber Group 打造的 Creatorfi，為藝術家、收藏家、NFT 藝術機構提供定製化、私行級别的加密藝術金融解決方案。此外，Amber Group 推出的 Loot 生態工具 Loot Swag，可對 Loot 內的裝備進行視覺化，並生成一個人物頭像。Amber Group 創建了一個標準，能夠讓更多的藝術家加入並上傳自己的皮膚設計，並以 NFT 的形式進行交易，Loot Swag 的功能將對 Loot、MLoot、Synthetic Loot 持有者開放，任何人都可以創建自己的角色頭像。
而作為對加密藝術品感興趣的大眾，就可以通過 NFT 交易平台如 Opensea 去選購自己心儀的作品。創建例如 Metamask 的插件錢包 (記得好好保管助插件錢包的密碼!)，將錢包與 NFT 交易平台連接，就可以使用數字貨幣購買 NFT 了。
當今 NFT 的發展就像 80 年代街頭藝術運動，只不過流通的載體已經網絡化，也更為順暢，擁有著無限的可能性。儘管數碼藝術能否成為未來的主流仍未可知，但這無疑使藝術不再局限於小眾愛好之中。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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NFT 與加密藝術

無論 2022 年變成怎樣都好，我只希望自己會比 2021 年進步！畢竟這一年對大家來說都不易過，
作為一個老闆，來年希望公司業續繼續向好； 
作為一個 Team Leader， 來年希望同事可以更上一層樓； 
作為一個追夢者，來年希望財富自由，可以做喜歡的事； 
作為一個女生，來年希望成為更好的自己；
要做到以上幾項，都必須按部就班。做人跟投資一樣，自律並須要訂立短、中、長期目標，生活與事業共同進步，就是我最大的新年目標。
Text: Manci Man (世紀 21 奇豐 (國際) 物業顧問行合伙人)
<h3 class="p1">1 / 投資理財 — 自住物業</h3>
如大家都有看過筆者早兩個月的文章，都知道筆者把自己的香港物業套現組成了現有的投資組合，包括英國物業，美股及虛擬貨幣。過去一年都在租住物業，利用現金流重新配置了自己的資產。 來年，縱合市場各項因素及自住需要，決定重回香港樓市，期望入手有升值潛力而且居住環境較好的屋苑式物業。置業需要人人不同，租或買沒有絕對正確的方程式，但量化寬鬆令錢愈見貶值，還是建議大家存有足夠的流動資金後，把部分現金投資於低風險的穩健產品中，以達保本及抗通脹之用。另外，「磚頭」入場門檻較高而且必需持有一段時間以避免高稅收，所以並非短炒及容易離場之產品，購買前記得做足功課及量力而為！
<h3 class="p1">2 / 投資知識 — 增值自己</h3>
知識是這個世界對自己最有利的投資，老土的說句，讀過的知識誰都拿不走。重要是知識能讓你看得更高，走得更遠。筆者經常鼓勵身邊朋友，即使在工作，也要不停學習與增值自己，有足夠的工作經驗及與時並進的知識及技巧，將來的路更易走。對筆者而言，雖然本人從事了海外物業多年，但各國稅制，法例及購買流程時有不同，而且當地人的生活習慣及其經濟環境都影響著樓市發展，所以筆者決定報讀國際房地產的進階課程深造，期望令自己對市場更熟識，以便為客人提供更精準的分析及建議。如果讀者們覺得專業進修太大壓力，不妨嘗試報讀一些喜歡的興趣班或考取一些牌照，筆者有朋友去了讀瑜珈導師課程，也有朋友報讀了品酒課程。深化自己的興趣，也是增值自己的一種。 

<h3 class="p1">3 / 投資感情 — 不對的人就要止蝕離場</h3>
投資感情，投資者放的是時間與愛；錯的對像，即使投放再多，都注定損手離場。要知道感情沒有過往業績參考，更加沒有市場數據，也沒有指向價。沒有人可以告訴你投資多少及應該持貨多久，也沒有借貸槓桿。你付出的，都是來自你自己的每一分每一秒，當中可能還包含很多未知的不安與淚水。這項投資，從來只有你自己可以訂立止蝕位，也只有你自己可以衡量回報。若你的這項投資，正在嚴重影響你的人生與情緒，就是時候「斬倉止蝕」了。要知道，金錢失去了我們還有能力找回來，時間卻永遠追不來。而且不要燃燒盡自己的愛，要記得保留部分的愛去愛自己。感情，從來都是最容易失控的投資產品，筆者都在努力學習中，願我們都在新一年投資更多在自己身上，共勉之。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72114 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-300x300.jpeg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-300x300.jpeg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-1024x1024.jpeg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-150x150.jpeg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-768x768.jpeg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-600x600.jpeg 600w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-100x100.jpeg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM-120x120.jpeg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2020/12/07144346/WhatsApp-Image-2020-10-06-at-9.39.49-AM.jpeg 1066w" alt="文慧詩, Manci Man, 英國樓市, 英國," width="300" height="300" /> 
文慧詩 Manci Man 
「2019 十大全港時尚專業女性」得主；熱血「 90 後」，修畢海外房地產碩士學位。不甘平凡安穩用力追夢，2018 年創立藝術蛋糕品牌 <a href="https://www.facebook.com/m.patisserie.hk/">M Patisserie</a>，打出名堂。隨著移民潮再次興起，重投海外房地產巿場，成為世紀 21 奇豐 (國際) 物業顧問行合伙人，聚焦英國及澳洲房產。同時，她亦是海外房產專欄作家及投資策略節目主持，分享投資置業心得，作多線發展。

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30＋事業女生的新年願望 — 投資自己 

近期，金融獨角獸 Amber Group 與先鋒平台 TR Lab、上海外灘美術館（Rockbund Art Museum）聯手，為當代藝術家蔡國強打造了首個 NFT 項目《瞬間的永恒 —— 101 個火藥書的引爆》，該作品最終以 250 萬美金（約 1620 萬港元）義拍成交。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
NFT 的大熱吸引了越來越多的傳統藝術家們進入到加密領域，他們紛紛將其作品製成 NFT 拍賣，那麽 NFT 到底是什麽？究竟有何魅力？
<h3 class="p1">1 / 甚麼是 NFT</h3>
NFT，全稱 Non-Fungible Token，意為「非同質化代幣」。NFT 也是數字貨幣的一種，但其不同於我們熟知的比特幣等，1 比特幣可以分為 1 億聰（註：聰，比特幣的最小單位），但 NFT 最小單位為 1 且不可拆分。1 個 NFT 對應著一件物品，就像電影票，上面記錄著電影的名稱、時間、座位號，一張電影票不可能撕裂為兩張使用，因此每個 NFT 都是獨一無二且不可分割的。
因此，NFT 提供了一種標記原生數字資產所有權的方法，且該所有權脫離中心化方式。
<h3 class="p1">2 / NFT 的鑄造</h3>
了解了 NFT 的概念，再來看看 NFT 是怎樣創造出來的。
首先要選擇一條公鏈，目前除了知名的以太坊（Ethereum），許多公鏈都可以作為鑄造 NFT 的底層公鏈。
NFT 究其本質就是一串代碼，因此第二步，就是選擇生成代碼的工具，即鑄造 NFT 的協議。選擇一個鑄造協議註冊賬戶並鏈接自己的數字貨幣錢包，上傳圖片/音樂等作品，支付 gas fee 即可鑄造 NFT。
<h3 class="p1">3 / NFT 的應用</h3>
2021 年，DeFi 的浪潮落下，NFT 開始沖擊主流市場，玩法也更多樣化，除了卡牌、收藏品、遊戲，NFT+DeFi、音樂、粉絲經濟以及元宇宙（Metaverse）等開始湧現。
遊戲方面，區塊鏈遊戲 Axie Infinity 讓 “Play to earn” 成爲現實；元宇宙方面，建立在以太坊上的虛擬世界 Cryptovoxels，讓人們以NFT的形式擁有自己的土地，並且可以展示 NFT 作品；加密金融方面，Amber Group 打造的 Creatorfi，為藝術家、收藏家、NFT 藝術機構提供的定制化、私行級的加密藝術金融解決方案。
<h3 class="p1">4 / NFT 的發展</h3>
數字化不斷滲入我們的生活，例如傳統歌手發售數字專輯，作為粉絲自然希望得到偶像獨一無二的作品，NFT 的唯一性則可以滿足這個需求，實現情感價值的寄托。
隨著科技的發展，電影《挑戰者1號》（Ready Player One）裡的世界或將照進現實，實物映射到網絡的世界中，資產數字化也是必然之勢。盡管NFT市場現在存在著泡沫，但隨著愈來愈多的傳統行業巨頭入局，NFT 在未來或將大有可為。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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NFT 開啟資產數字化新時代

近日在各媒體出現不少大額保單融資廣告，為何保單融資在這段時間會突然流行起來？其實大額保單融資這個概念早在十幾年前已經存在，爲何大家之前沒注意到？相對於物業投資又有何分別？今次我將為大家一一拆解。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
保單融資的概念跟物業投資差不多，將一份保單當成抵押品抵押在銀行作套利。銀行根據保單的現金價值向申請人批出部分貸款投保。換言之，申請人只須自付整付保費的一部分保費便能投保大額保單賺息差。
跟投資物業相比，保單融資有以下優點：
<h3 class="p3">1 / 首期較少，槓桿較大</h3>
樓價長期處於高位，投資物業首期動輒數百萬港元，相反，保單融資入場門檻較低，低至幾十萬港元便能投保。加上，不少保險公司提供一次性的保費回贈，使槓桿比例更大，回報更高。
<h3 class="p3">2/ 雜費較少，一勞永逸</h3>
投資物業有不少的費用，印花稅、律師費、差餉、代理佣金、管理費及保險費等。如果放租不幸遇上租霸，更要勞心勞力。保單融資等於將錢交給保險公司投資，只要每月準時還款給銀行，保單便會繼續運作，而且免去以上雜費，減少金錢及心力付出。
<h3 class="p3">3 / 還息不還本</h3>
物業及保單貸款的融資利息基礎相同，一般以最優惠利率 (P) 或銀行同業拆息 (H)。物業按揭貸款每月須要向銀行償還本金加利息。相反，保單融資每月只須償還利息，無須還本，每月支出可低至數千元，償還壓力大大降低。
<h3 class="p3">4 / 靈活性高，無限次轉換</h3>
物業是不動產，短時間套現能力較低，或可能須要降低售價賣出物業。保單融資產品投保時保單價值可達整付保費 80-90%，回本年期亦較短。申請人投保時會有預期的保單現金價值表，對將來的保單價值更有掌握。假如申請人將來有須要資金周轉，可以選擇結束保單，十分方便。市場有部份保單更容許無限次轉換受保人，方便申請人作財富傳承。相反，物業轉名手續比較繁複，亦須支付費用。
保單融資當中也有風險，對比其它投資，風險相對可受控。主要風險如下：
<h3 class="p3">1 / 分紅實現率未如理想 保險公司倒閉</h3>
預期保單現金價值中部分是非保證的，假如保險公司的投資策略與目標偏離，有機會未能達到預期回報。因此，申請人可參考各保險公司過往的分紅實現率。另外，假如保險公司倒閉，申請人將蒙受損失。可是保險公司收到嚴密的監管，當中包括充足的股本及償付準備金，確保保險公司處於充裕的財政狀況。
<h3 class="p3">2 / 借貸成本上升</h3>
倘若未來借貸利息上升，每月利息支出將會增加，減低回報率。在金融世界中，加息相對溫和，每一次都是以幾十個點子作爲基礎。因此，風險相對能夠預示及可控，並有足夠時間調整策略。
在不同的時代有不同的理財工具，希望大家可以找一個可靠的財務策劃顧問深入瞭解，比對不同方案，找到合適自己的財富增值及保存平台。
<h6 class="p3">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。投資者須注意，所有投資涉及風險（包括可能會損失投資本金），股票/基金價格可升亦可跌，而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關股票/基金之銷售文件。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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保單融資知多少？

看不懂的才是未來。
從 2009 年至今，加密貨幣已經發展成為數字金融領域一個龐大的體系，其代表幣種比特幣（BTC），近一年的漲幅已超 6 倍。並且在 5 月初比特幣價格達至歷史新高，最高攀升到美元 64,000，市值曾突破過萬億美金。此外美國最大的加密貨幣交易所之一 Coinbase 在納斯達克掛牌，全球持有比特幣的上市公司達到 20 多家等已引起了世界金融市場的廣泛關注。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
雖然市場上各方對此投資類別意見不同，但是加密貨幣確實已是資產配置中不可忽視的一部分，無論是個人配置還是機構投資，大家都逐漸對加密貨幣產生濃厚的興趣。加密貨幣的主流化趨勢不容忽視，那麽對於新手來說可以怎樣參與呢？首先無論是法幣（意指傳統貨幣例如美元， 人民幣， 歐元等等）還是加密貨幣投資都應該遵循價值主義（Value Investing）的原則。經過長期的時間考驗，市值靠前的幣種如比特幣（BTC）和以太坊（ETH）都為不少投資者的首選。每逢回調買入，並長期持有為最佳選擇。這種逢低買入的方法其實跟買賣優質股票類同。一般來說， 這種資產類別可以考慮配置流動資產的百分之 2%-5%。而對於市值較小同時一天漲跌範圍可達 100-500% 的幣種， 行內稱為垃圾幣，請盡量遠離。
目前看，雖然加密貨幣的價格漲跌無常，但這背後正是大眾對加密貨幣認知博弈的過程，是加密貨幣資產配置價值的體現。過去十年，加密貨幣改變了我們持有財富的方式，未來使用加密貨幣很可能成為我們生活方式的一部分。及早布局，方可把握這場數字化時代「金融新基建」的大勢，把握資產配置結構優化的紅利。
第一步，要選擇一家合適的平台。安全是資產配置的首要目標，合規也就選擇平台最重要的標準。市面上有不少林林總總的投資平台，選擇時不妨要多留意團隊的背景，產品類型是否多元化，投資機構的長期支持以及合規的執照。
第二步，建議新手從市值較大，流動性比較佳的比特幣、以太坊等慢慢開始配置加密貨幣金融產品，不但可以從活期理財獲得可觀的收益， 還可以同時買賣各種類別的幣種保持交易靈活度。
其中，比特幣作為加密貨幣的始祖，是全球共識度最高的數字資產，也被譽為「數字黃金」。自 2020 年以來，特斯拉、PayPal、Square 等知名上市公司已經將比特幣納入核心資產。由此可見，比特幣的加密地位難以撼動，對於新手來說，也更為穩健，因此建議配置佔比可在 50% 左右。
以太坊則是目前市值排名第二的加密貨幣，作為加密領域最成熟的底層平台，在其鏈上開發的去中心化金融產品形成了 DeFi 的熱潮，以太坊的市值也在逐步追趕比特幣。因此從技術發展的角度來看，以太坊也具有長期持有的價值。
目前，牛市效應消退，雖然所有健康可能致命，但比特幣、以太坊等主流幣種繼續有增長潛力。在幣價橫盤的階段，獲得收益有兩種方式：一種是智能衍生品， 類似合約、期權等，幣價的小幅波動生成收益，這種方式不選擇，很容易出現幣價的可能性，但極易出現爆倉，短線交易操作難度大，風險極大。
另一種就是選擇加密貨幣理財產品，不必學習大量的技術知識，低風險且能持續獲得收益。其中，活期理財更為靈活，自動生息。若數字貨幣資產較多，也可以定制理財，操作簡單，對於新手更為便捷。
加密貨幣的時代正在拉開帷幕，以穩健的方式逐步配置加密資產，享受早期加密資產紅利，讓我們感受未來金融的價值。
<h6 class="p1">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情可向可信任的顧問專家查詢。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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資產配資「幣」不可少

幣市在以太坊升級帶動下，執筆之時已較 5 月低位升了近倍。事實證明，市場支持力強，恐慌性拋售的新入場投資者不少都懊悔不已。Buy and hold 始終才是幣市必勝心法。
Text: 李思聰 (CoinUnited.io 共同創辦人)
很多人誤會我們 CoinUnited.io 如此看好幣市純粹是因為我們在營運加密貨幣的生意，也持有加密貨幣，故此必定會「賣花讚花香」。我們一直強調加密貨幣並非單單是投資產品，不應該當成是股票、基金的同類選擇，因為加密貨幣是將會成為我們生活中不可或缺的一部分，就如現在的手提電話一樣。現代人如果出門口沒有帶電話，那一天將會非常難過。
年頭的時候，一波 NFT（非同質化代幣）熱潮，將一堆電子圖片檔案炒到過千萬元。這個現象只能在加密貨幣系統下發生，因為它有著智能合約，不可篡改的特質，才可以用來永久登記電子資產產權。現時的系統都依賴公司、機構提供服務，當中有很多不必要的審查、第三方控制權，絕不可能提供一個完善的產權登記系統。除了比較接近藝術的圖像，不少創作人都正透過 NFT 去改善發行流程，嘗試用創新的方式讓支持者課金。最近連「蕭才子」蕭若元都加入 NFT 行列，第一個 NFT 拍賣以高價 4ETH（約 12,000 美金）賣出。從鏈上數據看來，NFT 潮流是由幾千萬級、只有少數人能參與的市場，慢慢轉到價格較低、大眾都能參加的市場，實際的交投量和參與者數量比之前高出很多倍，未來發展的空間仍然極大。作為藝術和加密技術的愛好者，我們 CoinUnited.io 上周也以 200 多萬美元購買 20 隻近期大熱的 Cool Cats NFT。我們深信 NFT 市場潛力無窮，並將繼續採購不同的 NFT 作品，使 NFT 更加普及。
<figure id="attachment_80101" aria-describedby="caption-attachment-80101" style="width: 1020px" class="wp-caption alignnone"><img loading="lazy" class="wp-image-80101 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-1024x1024.png" alt="" width="1020" height="1020" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-1024x1024.png 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-300x300.png 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-150x150.png 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-768x768.png 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101-120x120.png 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/09/06204020/Cool-Cat-9101.png 1080w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" /><figcaption id="caption-attachment-80101" class="wp-caption-text">CoinUnited.io 是亞洲最大的 NFT 收藏家，藏品包括近期大熱的 NFT 藝術作品 Cool Cats，上圖為 Cool Cat #9101。</figcaption></figure>
最近遊戲業界也正朝著加密貨幣方向進發。加密貨幣遊戲 Axie Inifinity，是一隻組隊對戰的育成遊戲，必須以加密貨幣買入寵物，才能開始遊戲。在玩遊戲的過程中，玩家可以賺取加密貨幣，越厲害的玩家越能賺取更多收入。在東南亞地區，部分玩家只要全職玩遊戲，短時間内甚至賺到買樓的資金，故此這種「Play to Earn」的新模式正在受到市場注視，遊戲廠商都磨拳擦掌，開始研究如何在這個市場分一杯羹。現時的遊戲業界，其實也有類似模式，大廠通常都會舉辦獎金獎品豐富的電競比賽，但這些比賽機會珍貴，就算你是頂級玩家，也不能像「Play to Earn」一樣每天都賺錢。專業電競玩家很多時要面對訓練時沒有資金支持的困局，以致令到專業玩家需要花時間去找贊助商，找不到的很多時都要放棄電競生涯。這種新的加密貨幣遊戲模式令玩家可以將遊戲變成一個可持續發展的事業，遊戲擁有更多死忠玩家，遊戲商生意自然就更有保障，這種多贏的局面如果缺乏了加密貨幣，是不能成立的。
加密貨幣基於區塊鏈技術，將會在生活的每一個細節中帶來重大改變，NFT 和遊戲只是冰山一角，隨著更多人加入加密貨幣市場，這些革命性改變將會加快步伐。
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-77049" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX.jpg 1257w" alt="" width="300" height="300" /> 
李思聰 Louis Li 
CoinUnited.io 共同創辦人 
香港著名區塊鏈和加密貨幣專家，從 2017 年起開辦區塊鏈技術課程，迄今已教授逾 5,000 名學生。Louis 亦於不同媒體製作和撰寫有關區塊鏈技術、加密貨幣的節目和文章，分享相關經驗及知識。他於 2021 年與幾位區塊鏈專家共同創立 <a href="https://www.coinunited.io/">CoinUnited.io</a>，於銅鑼灣 V POINT 開設10,000 平方呎旗艦店，經營亞洲最大的比特幣 ATM 網 絡、提供加密貨幣服務、投資區塊鏈初創公司及舉辦加密貨幣講座。

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從 NFT 及 GameFi 熱潮看加密貨幣的未來

投資理財於現今社會而言，屬於基本求生技能，越早教育子女理財觀念，對於孩子未來發展有莫大裨益，讓他們於事業上、人生規劃上都能夠更得心應手。那麼應該何時開展理財教育？所謂三歲定八十，難道一定要三歲便開始教導小朋友理財？
Text：霍碧君博士 (翡翠島物業創辦人)
<h3 class="p3">踏入社會前的鍛鍊很關鍵</h3>
其實可以透過日常生活培養子女對於金錢的概念，並無特定的公式要由幾歲開始。小時候可以透過遊戲或日常生活，簡單解釋金錢概念，但起碼於少年時期要學會簡單的資產管理概念，進入大學階段前懂得獨立理財、管理資產、簡單投資。
年輕人最初步入社會，有可能會遇到金錢誘惑與理財陷阱，因此進入社會工作前的理財鍛鍊非常重要。如果可以的話，灌輸了基本理財知識之後，可以在早一點時期，例如進入大學前，讓子女接觸簡單資產管理的練習，為他們建立自己的帳戶。如果能力許可的話，甚至讓他們嘗試管理物業，處理簡單買賣、租務事宜。物業是比較穩定的投資，也有資產增值和產生租金收入的機會，最適合作為年輕人建立資產的第一步。
<h3 class="p3">接受金錢的重要性，但並非凌駕一切</h3>
要培育孩子正確的金錢觀念，除了要讓其了解金錢的功能，也要讓他們明白，金錢雖然重要，卻不是甚麼也能買得到，也不能凌駕一切。在教導珍惜財富的同時，無須唯利是圖，事事金錢掛帥，慎防誤墮金錢至上的歪理陷阱。因此，無需太強調「錢」很重要，反而要強調「管理」的重要性。因為如果管理不善，即使有再多的財富也可能不夠用，但如果管理得意，普通的財富也可以不斷增值，達到意想不到的成功。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-79834 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1-794x1024.jpeg" alt="" width="794" height="1024" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1-794x1024.jpeg 794w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1-233x300.jpeg 233w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1-768x990.jpeg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1-1191x1536.jpeg 1191w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/30161124/234A0795-1.jpeg 1551w" sizes="(max-width: 794px) 100vw, 794px" />
<h3 class="p3">理財的四堂課：收入 / 支出 / 儲蓄 / 增值</h3>
收入：增值自己以增加穩定收入，尋找適合自己的工作與收入模式。
支出：量入為出，不必錙銖必較，但要精明理財，不作能力範圍以外的過度消費。
儲蓄：必須了解儲蓄的目的，並非盲目儲蓄越多越好，要協助孩子定下儲蓄的目標，不但要設定儲蓄金額，同時要規劃儲蓄的目的。最好將儲蓄分成幾部分，例如用作緊急備用現金、退休規劃、投資本金等等。
增值：財富增值是一個非常重要，但經常被忽略的課題。中國人素來有勤儉儲蓄的美德，固然是好事，然世界不斷在改變，單純儲蓄已經不足以維持一個穩健的理財計劃。一個健全的規劃必須有資產管理、財富增值的部署，風險管理與投資增值的部分已是理財必不可少的部分。
<h3 class="p3">理財終身學習</h3>
最後，必須讓孩子明白，理財是一個終身學習的課題，除了跟父母學習之外，自己也必須不斷吸收新資訊。世界不停在變，切忌故步自封，唯有不斷增值自己，不斷學習，才能夠完善自己的理財方案。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72243 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-2048x2048.jpg 2048w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/11165102/DrTheresaFokXXX-120x120.jpg 120w" alt="霍碧君, Theresa Fok, Career, Career Women, 翡翠島物業," width="300" height="300" /> 
霍碧君博士 (Dr. Theresa Fok) 
翡翠島物業創辦人 
植根香港的商界領袖和事業女性，過去二十多年來一直帶領公司的專業團隊跨過不同的挑戰，在本地和海外的物業市場中默默耕耘，開啟物業市場多元化機遇，於業內的專業亦得到外界肯定，更榮獲加拿大特許管理學院選為學院院士，同時亦成為林肯大學榮譽管理博士。Theresa 亦為新城財經台《環球置富方程式》、《大馬揀盤》擔任嘉賓主持。 
<a href="http://www.facebook.com/dr.theresafok/">www.facebook.com/dr.theresafok/</a> 
<a href="http://www.instagram.com/dr.theresafok/">www.instagram.com/dr.theresafok/</a>

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投資理財 — 孩子們的必修課

以前大家習慣逛實體店，產品看在自己眼前，拿在自己手中，感覺最真實。疫情大大改變了大家的生活習慣，現時網上購物盛行，消費者可以足不出戶，更方便，更快捷地接觸到包羅萬有的產品或服務。近年市場出現了虛擬保險公司，今天想跟大家分享這些虛擬保險公司及傳統保險公司的分別。
Text: Karine Lam (獨立天使投資人；壹集團創辦人)
<h3 class="p1">銷售渠道及保費</h3>
虛擬保險以消費者作主導，消費者自覺有需要，可透過網上或應用程式投保，輸入簡單資料便能完成投保，投保程序比較簡單，快捷。傳統保險公司透過中介人作為橋樑，中介人根據潛在投保人需要，為其安排保險產品及保險合約。現時，不少傳統保險公司迎合趨勢，亦設有網上平台供客人投保簡單的產品。保費方面，由於虛擬保險公司以科技代替人手，減少行政及薪金開支，加上沒有中介，不用支付佣金及辦公室租金，因此同類型的產品虛擬保險費用會較低。
<h3 class="p1">產品類別</h3>
虛擬保險公司以大數據分析和人工智能技術運行，主要售賣比較系統化的消費型保障，例如意外住院醫療等，產品選擇比較單一化。某些虛擬保險公司推出市場比較少見，需求比較少的保險產品，例如寵物保險。傳統保險公司申請牌照較多，持牌中介必須在推介產品前為客戶進行財務需要分析，助客人了解自己的財務狀況及需要。傳統保險公司產品較為多元化，當中包括上述提到的產品，還有人壽保險，儲蓄保險，投資相連壽險，強積金，一般保險，保費融資等，可為客人提供全方位保障。
<h3 class="p1">客戶服務</h3>
虛擬保險公司以網上平台作銷售，當客人有理賠或更改事項時，需要透過電郵或電話聯絡公司中央處理。這類公司以科技為主，一般會以機械人先過濾及嘗試解答客人查詢，因此客人有機會未能得到最好的解答。如需要專人回答，等候時間比較長。傳統保險公司客人會有專屬中介人跟進，服務包括定期檢視保單，理賠跟進，保障查詢及公司資訊更新等。即使未能聯絡中介人，一般的傳統保險公司中央熱線亦會有專人解答問題，因此傳統保險公司的客服體驗會更佳。
總括而言，虛擬保險與傳統保險各有優勢，而兩類保險公司都需要符合保監局所有有關償付能力、資本和本地資產的規管要求。各位消費者在投保前，記得要考慮該公司的信譽，產品是否符合自己需要，以及詳細查閱保單細則，確保自己清楚產品，做一個精明的消費者。
<h6 class="p1">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。投資者須注意，所有投資涉及風險（包括可能會損失投資本金），股票/基金價格可升亦可跌，而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關股票/基金之銷售文件。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。

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虛擬保險 vs 傳統保險

加密貨幣市場在過去一個月一如預料，已經止跌回升，明顯有不少資金支持，市場逐步重建信心。之前因中國新政策被逼關閉的礦場，部分亦已經遷移到其他地區繼續營運，例如卡薩克斯坦、甚至北美地區，比特幣網絡算力由低位反彈超過 50%。中國對於加密貨幣市場的態度，造就了一個「去中國化」的潮流。「去中國化」之後，可以預期中國政府政策及取態未來對加密貨幣市場的影響力將會下跌，整體市場風險將會持續降低，普遍投資者都預期這是一件好事，大都認為市場將會變得更健康。
Text: 李思聰 (CoinUnited.io 共同創辦人)
撰文之時，以太坊重大升級 — 倫敦硬分叉剛剛宣布將在 8 月 4 日正式上線。此升級計劃是 ETH2.0 的其中一個最重要改動，當中以 EIP- 1559 最為矚目，可謂萬眾期待。ETH 供應量與 BTC 供應量模型不一樣，ETH 是沒有像 BTC 一樣的發行上限的。故此，一般大家會認為 BTC 較 ETH 矜貴，估值亦受此模型影響。不過八月升級後，ETH 將會更改手續費機制，將部分手續費銷毀，令供應量減少，ETH 將會變成通縮型貨幣，這將對 ETH 價格帶來更大支持，是幣圈的一個大好消息。
除此之外，加密貨幣遊戲板塊也開始受市場關注，當中 Axie Infinity 成功跑出，AXS 幣價一個月上升近 6 倍。Axie Infinity 是一個集育成、繁殖、組隊、對戰的遊戲，透過在遊戲完成任務，或買賣稀有寵物，玩家可以一邊打機一邊賺錢。遊戲爆紅後，產生的交易宗數甚至超越買賣穩定幣的數字。加密貨幣應用場景廣泛，早幾個月有 NFT 熱潮，現在就到遊戲熱潮了。一眾遊戲板塊的相關貨幣亦受惠市場目光，都有不錯的升幅。市場上很多加密貨幣，其實都有各自的應用場景，除了最為人熟悉的金融項目，還有媒體、房產、物聯網、廣告等等類型。每一個板塊都將會用嶄新的方式顛覆傳統市場，改寫我們既有的生活習慣。無論下一個跑出的是哪一個板塊，加密貨幣都必然會成為未來生活的一個重要部分。
<figure id="attachment_79562" aria-describedby="caption-attachment-79562" style="width: 1020px" class="wp-caption alignnone"><img loading="lazy" class="wp-image-79562 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-1024x592.jpg" alt="" width="1020" height="590" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-1024x592.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-300x173.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-768x444.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-1536x888.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/08/06163839/03b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_ServiceCentre-2048x1184.jpg 2048w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" /><figcaption id="caption-attachment-79562" class="wp-caption-text">讀者除可以到 CoinUnited.io 位於銅鑼灣 V POINT 旗艦店查詢及開戶外，CoinUnited.io 亦設有 7&#215;24 WhatsApp 專人服務，無論身在何地，全天候都可以獲得最佳支援，從此投資加密貨幣再不是難事。</figcaption></figure>
正所謂「幣圈一天，人間一年」，幣圈的速度就是快，有時甚至因上落太快而令到新手不敢進場。有見及此，CoinUnited.io 推出了低風險高回報的美元穩定幣定期產品，將入門風險降到最低。美元穩定幣與美金掛鈎，持有穩定幣等同持有美金，不同的是銀行的美元幾乎零息，但穩定幣就提供高達 13%年息的回報。為甚麼穩定幣能提供這麼高的回報？幣圈波幅大，投資者更願意付出較高的利息去增大本錢，從而獲取更大回報，所以幣圈對資金的需求比實體經濟更高。現在只要你有智能手機，到 CoinUnited.io 開戶，就可以輕鬆獲取高息回報，跑贏傳統投資工具。
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-77049" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX.jpg 1257w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
李思聰 Louis Li 
CoinUnited.io 共同創辦人 
香港著名區塊鏈和加密貨幣專家，從 2017 年起開辦區塊鏈技術課程，迄今已教授逾 5,000 名學生。Louis 亦於不同媒體製作和撰寫有關區塊鏈技術、加密貨幣的節目和文章，分享相關經驗及知識。他於 2021 年與幾位區塊鏈專家共同創立 <a href="https://www.coinunited.io/">CoinUnited.io</a>，於銅鑼灣 V POINT 開設10,000 平方呎旗艦店，經營亞洲最大的比特幣 ATM 網 絡、提供加密貨幣服務、投資區塊鏈初創公司及舉辦加密貨幣講座。

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幣圈一天，人間一年

有人認爲股票投資有必勝的方法，這種刻板印象，使許多人陷入迷思。其實股票投資並沒有必勝的方法。那麽，我們在投資的時候，應該如何作出選擇呢？以下是一些小貼士。
Text: Karine Lam (獨立天使投資人；壹集團創辦人)
<h3>市場調整是入市的好時機</h3>
股市有時會因大環境時間的憂慮，或突如其來的震蕩而有所調整。有些散戶看到財經新聞報導股市下挫，自己的組合「滿江紅」，可能覺得心灰意冷，索性放任組合不管，待股市氣氛回暖才看。事實上，在股票市場氣氛轉差時，投資者一般傾向抛售股票，並持有現金。在這時，無論是前景好壞的公司，股價亦一般會受市場氣氛所累而有壓力。然後，這正正是看重基本面的財經分析者的機會。他們看中這些調整時間，以相對較低的股價，購入基本因素好的公司，待市場氣氛回暖，整體股市上揚時，他們已鎖定一定的利潤。
<h3>不要盲目跟隨分析師</h3>
著名投資者巴菲特說：「我們在投資的時候，要將自己看成是公司分析家，而不是市場分析師或總體經濟分析師，更不是股票分析師。」我們購買股票時，應視作自己是在物色一間好公司成爲老闆，並以該公司的前景作考量。財經平台股票分析師的工作是做出股票分析及建議，解答平台觀衆的股票買賣問題及操作查詢。一般股票分析師對各個行業有基本的認識，亦對各行業的大趨勢有所掌握，但他們未必對每一家公司的經營狀況瞭如指掌，亦未必有時間研究每一家公司的財務報表。因此，他們的建議有機會比較系統化，欠缺針對性。除了參考財經平台股票分析師的意見外，我們更應該做足功課，透過不同可信的途徑瞭解心儀公司的運作及前景。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-79296 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX-899x1024.png" alt="" width="899" height="1024" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX-899x1024.png 899w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX-263x300.png 263w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX-768x875.png 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX-1348x1536.png 1348w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/07/27160643/MAINX.png 1755w" sizes="(max-width: 899px) 100vw, 899px" />
<h3>基金公司是散戶的好朋友</h3>
上文提到我們應視購買股票為成爲該公司的老闆，香港人生活忙碌，沒時間及精力長時間打理自己的投資組合。繁忙的香港人可以考慮基金投資，由專業基金經理管理，根據基金的投資目標確定最佳的投資機會，並作出投資及風險控制。大家可參考基金的簡介表，得悉基金的主要資訊，例如投資的資產類別，地區和十大持股。基金的好處在於有專業人士打理，分散風險，環球投資機會及容易變現等，適合投資初哥和忙碌的香港人。市面上有許多認購基金的平台，大家應參考各平台的基金選擇，任何前置式或後置式收費，還有轉換基金的方便性等因素。
<h6>* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。投資者須注意，所有投資涉及風險（包括可能會損失投資本金），股票/基金價格可升亦可跌，而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關股票/基金之銷售文件。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。

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破解投資迷思

加密貨幣市場價格由 5 月的高位回落四成，很多新進場的投資者都因為信仰度不足，在大跌市時也被震散了，執筆之時市場已反彈不少。根據分析數據顯示，被稱爲「鯨魚」的大戶，不但在跌浪中沒有走貨，甚至逆市增持。正所謂「在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。」 真的不容易執行。 
Text: 李思聰 (CoinUnited.io 共同創辦人)
我們不妨了解一下，這一次急跌的原因。主因是中國人民銀行在 5 月 18 日發布了《中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會關於防範虛擬貨幣交易炒作風險的公告》， 當中重申了當局會嚴厲打擊所有加密貨幣交易，市場反應極大，國內投資者紛紛賣貨離場，當時簡直有如人踩人一般，交易所和各種加密貨幣平台都出現大塞車情況，想出貨亦並非易事。 加密貨幣市場的「恐慌貪婪指數」一度達到極端恐慌的最高級別。由於很多加密貨幣玩家都參與各種極高風險的槓桿孖展產品市場，這些突如其來的急跌，造成了很多連鎖清算，一跌造成另一跌。加密貨幣界名人兼 TRON 的行政總裁 Justin Sun 就表示自己一個價值 10 億美金的 ETH 倉位就差點爆倉，最後幸好力保不失，否則跌幅可能更深。槓桿是非常危險的投機活動，奉勸 大家千萬不要參與。
三日後，中國國務院副總理、金融委主任劉鶴在 5 月 21 日再宣布打擊比特幣挖礦和交易行為。比特幣礦場隨即停止營運，搬遷到其他地區或國家繼續營運。其實自 2017 年起，國內已經發表過同樣的公告，2021 年的現在只是重新將話說一遍，我認為市場是過度反應了。這幾年間，市場急速發展，證明了市場的力量比監管的力度更大。真正值得留意的是 4 月 18 日，中國人民銀行副行長李波在博鰲亞洲論壇「數字支付與數字貨幣」分論壇上表示，「比特幣是一種投資選擇」，加密貨幣市場應聲炒上。4 月唱好突然 5 月就打壓，實在耐人尋味。
觀乎加密貨幣的走勢，一直以來都頗受政府態度影響，各國政府有時支持有時打壓，市場亦跟著上落，形成一種政策市。不過如果長線去看走勢的話，每個循環都是一浪高於一浪。加密貨幣已經是一個不可逆轉的趨勢，因為它比起法定貨幣有著更可靠的供應機制，不存在無限量印銀紙的風險，也無分國界，世界通行。況且近年傳統金融機構都已接納了加密貨幣的地位，就算部份地區政府打壓，環球市場依然會持續發展。想在這個市場獲利，除了買入長線持有 Strong HODL 之外，加密貨幣還可以透過質押、挖礦等方式賺取被動收益。例如透過下載 CoinUnited.io APP，存入 BTC 作定期存款，就可以獲取比銀行定期可觀極多的利息回報，而且利息以 BTC 派發，超過 200 種加密貨幣提供 高達 40% 年利率，大大提高長線持貨的利潤。
<figure id="attachment_77938" aria-describedby="caption-attachment-77938" style="width: 1020px" class="wp-caption alignnone"><img loading="lazy" class="wp-image-77938 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB-1024x683.jpg" alt="" width="1020" height="680" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB-1024x683.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB-300x200.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB-768x512.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB-1536x1025.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/28124617/04b_CoinUnited.io_VPOINT-2F_BitcoinATM_WEB.jpg 2000w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" /><figcaption id="caption-attachment-77938" class="wp-caption-text">下載 CoinUnited.io Wallet，加密貨幣年利率高達 40%!</figcaption></figure>
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-77049" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX.jpg 1257w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
李思聰 Louis Li 
CoinUnited.io 共同創辦人 
香港著名區塊鏈和加密貨幣專家，從 2017 年起開辦區塊鏈技術課程，迄今已教授逾 5,000 名學生。Louis 亦於不同媒體製作和撰寫有關區塊鏈技術、加密貨幣的節目和文章，分享相關經驗及知識。他於 2021 年與幾位區塊鏈專家共同創立 <a href="https://www.coinunited.io/">CoinUnited.io</a>，於銅鑼灣 V POINT 開設10,000 平方呎旗艦店，經營亞洲最大的比特幣 ATM 網 絡、提供加密貨幣服務、投資區塊鏈初創公司及舉辦加密貨幣講座。

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加密貨幣市場急跌的背後原因

<a href="https://www.jessicahk.com/karinelam%e6%8a%95%e8%b3%87%e5%b0%88%e6%ac%84-%e6%8e%8c%e6%8f%a1%e5%82%b3%e5%af%8c%e4%b9%8b%e9%81%93-%e6%b0%b8%e7%ba%8c%e5%af%8c%e8%a3%95%e6%9c%aa%e4%be%86/">上文</a>提到許多人並不瞭解繼承遺產的程序，忽視及早規劃財富傳承的重要性。沒有好好規劃財富傳承，遺產承辦冗長煩瑣的過程有可能對喪親家屬造成精神折磨，甚至乎演變成一場巨大財務危機的挑戰。此文繼續分享更多的個案，向思想開明的高資產淨值人士學習如何有效運用保險槓桿的功能達到財富傳承。
Text: Karine Lam
<h3 class="p3">代代相傳同一起跑綫出發，永續家族財富</h3>
富不過三代似乎是許多家族企業的魔咒。許多企業家經過多年辛苦打拼令財富不斷累積，除了是想在自己有生之年有一番成就，亦想待百年歸老後可以將財富傳承給下一代。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-77447 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/PIC-A-1024x683.jpg" alt="" width="1020" height="680" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001154/PIC-A-1024x683.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001154/PIC-A-300x200.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001154/PIC-A-768x512.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001154/PIC-A-1536x1024.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001154/PIC-A-2048x1366.jpg 2048w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" />
處境一，企業家 A 先生離世後，原本總值 1,000 萬美元的資產扣除債務及生前應繳未繳的稅項後，淨資產傳承為 700 萬，兒女各可繼承 350 萬。假設一切不變，企業家的兒女離開世界後，孫兒女可各得的遺產越來越少。如此類推，每代家族成員承繼的遺產分薄，造成富不過三代的情況。
企業家可透過大額人壽保險工具，讓每一位承繼家族成員在同一個起跑綫起步，達到家族財富永恆。於處境二，企業家 B 先生運用資產中的 200 萬配置一份 2,000 萬美元的大額人壽保單，於保單的受益人當中標明兒女各佔 50%。企業家離開世界後，保險公司的人壽賠付及其他資產，減去債務及稅項，兒女各繼承 1,250 萬美元，比處境一的繼承金額多出 2.57 倍。每名承繼家族成員可在自己年輕時配置這類型保單，將資產繼續延續給下一代。
<h3 class="p3">公平分配遺產，永續家族企業</h3>
企業家花一生建立自己的企業，當中不少企業家希望自己的下一代延續企業，甚至更上一層樓。然而，未必所有兒女都適合及願意繼承家族企業。同時，部分資產的不可分割性質使分配遺產時變得更加困難。這兩個因素有可能使企業家的祝福變成噩夢。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-77448 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/PIC-B-1-1024x683.jpg" alt="" width="1020" height="680" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001200/PIC-B-1-1024x683.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001200/PIC-B-1-300x200.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001200/PIC-B-1-768x512.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001200/PIC-B-1-1536x1024.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/06/04001200/PIC-B-1-2048x1365.jpg 2048w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" />
於處境三，企業家 C 先生離開世界後，原本總值 1,000 萬美元的資產扣除債務及生前應繳未 繳的稅項後，淨資產傳承為 700 萬，當中包括 100 萬的物業資產及 600 萬的企業價值。這兩項資產的不可分割性使平均分配資產變得困難。假設兒女其中一位不願意繼承家族企業，希望將公司變賣，企業家辛苦經營的公司便落到其他人手了。也有可能其中一位兒女更適合掌管公司，覺得自己十分努力，而另一方付出很少，出現家族爭產爭權不和諧的情況。
假設女兒不願意接手生意，企業家 D 先生於處境四生前運用 200 萬配置一份 2,000 萬美元的人壽保單。離開世界時，將企業全數傳承給兒子。連同人壽賠償的 650 萬，兒子共獲得 1,250 萬遺產。而女兒獲得 100 萬物業資產及 1,150 萬人壽賠償，共 1,250 萬遺產。在此操作下，兒女獲得同樣金額遺產，企業家亦成功將公司交到兒子的手中。
傳富之道乃高深的智慧，希望以上四個不同的處境能給予大家對於代代永續財富傳承和均衡遺產分配有初步概念。企業家如是，有愛的人留世的也如是。找一位可信的財策顧問制訂專屬留愛不留債不留家族分爭的方案。
<h6 class="p3">*以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情建議可向可信任的財策顧問及法律專家查詢。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。

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掌握傳富之道，永續富裕未來 (續集)

加密貨幣市場無可否認是大眾都非常留意的新市場，原因很簡單，就是升幅非常顯著。由上年 4 月起，比特幣由 4 千美金升到高位 6 萬多，一年間月升了 10 多倍之多，較比特幣升得更快的亦不少。很多不了解加密貨幣的「專家」因為看到升幅誇張，就將加密貨幣說成是龐氏騙局、鬱金香騙局、泡沫等。然而加密貨幣存在已久，2009 年第一隻加密貨幣面世，經過 12 年的發展，遍地開花，保守估計已經超過幾千隻。一個騙局真的能經歷 12 年也沒有爆煲，吸納超過 2 萬億美元資金，得到銀行、基金、上市公司支持嗎? 
Text: 李思聰 (CoinUnited.io 共同創辦人)
加密貨幣的誕生在金融風暴之後。當時政府大量印鈔挽救經濟，令全球貨幣的購買力下降，一些聰明的程式員開發出一個不需要中央銀行也能運作的金錢系統，這就是第一隻加密貨幣 — 比特幣面世的原因。對一些幣圈人來說，法定貨幣脫離黃金儲備無限量發行，強迫全世界一起資產縮水，才是一個更大的騙局。
加密貨幣市場還未及股票市場般成熟，故此波幅會比較大，不過回報和風險成正比，其實這不是一件壞事。越來越多財富管理公司慢慢將加密貨幣由另類投資，升級成新的資產界別。摩根大通的 CEO 本來不相信加密貨幣，但公司最近也開展了相關產品，理由是客戶有需求。若果他們跟不上潮流，客戶將離之而去。這個大潮流根本冇法逆轉，你怎樣看待，又有何所謂呢？
對於新手，加密貨幣種類眾多，就算想入場，有時也因為花多眼亂無法決定。我們一般會建議客戶幾個「套餐」選擇，例如「入門套餐」、「明日之星」、「去中心金融」、「高息之選」、「進取組合」等。這些套餐是經由專業團隊，就不同客戶需要，配合他們的目標與風險承受程度設計。每個「套餐」包含幾隻加密貨幣，以入門套餐為例，當中包括一些主流幣種及一些美元穩定幣資產，讓新手可以以低風險的環境先學習操作，習慣幣市的環境，同時緊貼大市升幅。對於更能承受風險的客戶，自然可以選擇較高的回報的組合。
<figure id="attachment_77201" aria-describedby="caption-attachment-77201" style="width: 1020px" class="wp-caption alignnone"><img loading="lazy" class="wp-image-77201 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront-1024x682.jpg" alt="" width="1020" height="679" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/24124601/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront-1024x682.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/24124601/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront-300x200.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/24124601/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront-768x512.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/24124601/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront-1536x1024.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/24124601/01a_CoinUnited.io_VPOINT-2F_StoreFront.jpg 2000w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" /><figcaption id="caption-attachment-77201" class="wp-caption-text">CoinUnited.io 專業團隊根據不同客戶的目標與風險承受程度，設計多種加密貨幣投資套餐，讓客戶可以在低風險的環境先學習操作， 同時緊貼大市升幅。對於更能承受風險的客戶，自然可以選擇較高回報的組合。</figcaption></figure>
加密貨幣投資和投資股票一樣，分散投資，平均成本都是一些有效平衡風險的做法。量化寬鬆之下，傳統金融世界的資金開始進入幣市，牛市時間必定比以往的長，我們樂觀估計五年內一枚比特幣將可以到達一百萬美元。聽起來非常天方夜譚，但只要查看一下往績，你就能看到這不是癡人說夢。六七十年代炒地產市，八十年代炒股市，今年就肯定是炒幣市。很多人以為現在入市已經太遲，但市場只是這幾個月才急速確立，得到廣泛注目的。現在入場絕對不遲，PayPal 和 Tesla 這些巨企也是近幾個月才開始他們的入門套餐。投資很多時怕買入一些沒有交投的資產，加密貨幣市場熾熱，參與者越來越多，多多少少參與一下，一邊投資一邊學習最新科技，何樂而不為? 
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-77049" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/01_Louis-LiX-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/16200300/01_Louis-LiX.jpg 1257w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
李思聰 Louis Li 
CoinUnited.io 共同創辦人 
香港著名區塊鏈和加密貨幣專家，從 2017 年起開辦區塊鏈技術課程，迄今已教授逾 5,000 名學生。Louis 亦於不同媒體製作和撰寫有關區塊鏈技術、加密貨幣的節目和文章，分享相關經驗及知識。他於 2021 年與幾位區塊鏈專家共同創立 <a href="https://www.coinunited.io/">CoinUnited.io</a>，於銅鑼灣 V POINT 開設10,000 平方呎旗艦店，經營亞洲最大的比特幣 ATM 網 絡、提供加密貨幣服務、投資區塊鏈初創公司及舉辦加密貨幣講座。

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認識加密貨幣 有心不怕遲

曾經我和很多讀者分享著同一信念：只要努力上游，積累財富，不管任何事情發生，所愛的人都有足夠的條件幸福地生活。原來這句說話可圈可點；假如沒有好好規劃財富傳承，遺產承辦冗長煩瑣的過程有可能對喪親家屬造成精神折磨，甚至乎演變成一場巨大財務危機的挑戰。香港是福地，沒有遺產稅 ^，加上華人社會比較避談死亡這話題，許多人並不瞭解繼承遺產的程序，忽視及早規劃財富傳承的重要性。
Text: Karine Lam
首先，我們先了解不同情況下香港的遺產承辦程序：
<h2 class="p1">一般遺產承辦程序</h2>
家屬作為遺產代理人須申請遺產承辦書以取得遺產，一般來說，若先人的遺產不超過港幣 15 萬元，且全屬金錢，遺產承辦者可到高等法院遺產承辦處向遺產管理申請以簡易方式處理遺產，申請遺囑認證，無須領取遺產稅證明書和遺產承辦書。有以下三種方法供選擇處理遺產：
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-76453 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/CHART-1-1024x641.png" alt="" width="1020" height="638" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/03141736/CHART-1-1024x641.png 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/03141736/CHART-1-300x188.png 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/03141736/CHART-1-768x481.png 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/05/03141736/CHART-1.png 1051w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" />
由圖可見，遺產承辦的程序繁多，且處理需時頗長，短則需要幾個月，長則幾年。
近親離世打破原本的生活節奏，繼承財富的同時，家屬亦需要繼承債務。有些家庭因此會面臨財務危機，例如因先人的户口凍結而家屬無法償還按揭貸款物業被銀行收回；也有做生意的家庭可能因為冗長的遺產承辦程序，導致周轉金不足，資金鏈斷裂導致公司倒閉的危機等。
<h2 class="p1">留愛不留債</h2>
先父三年前突然離世後的第七天，我跑出去驗身加大我自身的人壽保額，家人還怕我想不開，在治喪期間跑去投保好奇怪。保單順利批核後，我才拿著保單合約向家人解釋：「死亡實在令人心碎，在悲傷中仍要辦喪禮，這星期還要準備一大埋文件給律師安排遺產承辦實在太不近人情但又要面對的事情。我是家中的經濟支柱，也是管財的，人生無常，我怕有一天上帝突然要把我接回天家，我的多元資產組合你們不會承 辦或處理。這大額人壽保單有你們每一位指定的受益份額，萬一真的發生不幸事件，直接去領保單賠償，大約 2-4 星期保險金到位便能應付生活一切所需用的金錢，你們甚麼也先不用處理，專注安撫自己的心。等到有一天悲傷淡化，才慢慢去申請遺產承辦，才慢慢找一份自己自在的工作。這是我在生和死後給你們最大的愛和生活保障。」
我給各位一個舉例說明，大家便明白處理遺產承辦時會遇到潛在的巨大財務挑戰。
假設 A 先生以首置 8 成按揭全權擁有一間目前市值 1200 萬港元的物業，其不幸身故。
如果物業未還清按揭貸款，因物業作為抵押品及樓契均歸銀行管有，家屬會遇上「兩難」：物業未贖契前律師樓不能註冊允許書、未轉名前銀行亦不能承造按揭。大部分物業按揭銀行的做法為「借新換舊」，指繼承物業的家屬選擇以個人名義做新的按揭。根據香港按揭政策，1200 萬港元的按揭貸款為 5 成，如果有其中一位繼承人擁有多於一層物業，按揭貸款降至 4 成。家屬有機會需要補繳付樓價幾百萬差額才可以繼承物業的業權。不是每位繼承人有能力有足夠流動資金去完成整個遺產承辦的程序。
如果 A 先生有購置大額人壽保險，家庭成員可以領取保單的身故賠償額，用作繳付物業新的按揭差額繼承物業；或至少可以有足夠周轉金供樓，繼續維持原有的生活水平，稍後才做繼承業權的手續。
傳富之道乃高深的智慧，以上只是其中一個比較常見的挑戰。下期會和各位讀者繼續分享更多的個案，向思想開明的高資產淨值人士學習如何有效運用保險槓桿的功能達到財富傳承。
<h6 class="p3">^ 香港政府在 2006 年 2 月 11 日宣佈取消遺產稅。 
* 遺產繼承相關資料參考自香港司法機構 — 遺產承辦處的網頁內容。 
* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情建議可向可信任的財策顧問及法律專家查詢。</h6>
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<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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掌握傳富之道， 永續富裕未來

經歷了 2019 年社會運動和 2020 年世紀大疫症，香港經濟受到重大衝擊，充滿智慧及不屈不撓的香港市民因此提升了對有效資本增值及創造被動收入的財策安排意識。當中，派息基金是其中一項非常受歡迎有機會「本息兼收」的財策工具；但到底派息基金是不是如坊間所說「保證派息」、「必贏」、「一個月派兩次息」？讓我們一起探索箇中謎思。
Text: Karine Lam
首先，說說派息基金的派息 (即被動收入) 是如何運作的。假如本金 100,000 美元，買入基金價格 10 美元，購入基金單位 (本金 / 價格) = 10,000，如果每股派息 0.06 美元，每月獲發 600 美元利息，一年合計 7200 美元利息，收息回報 (總利息收入 / 本金) =  7.2%*；再舉一例，假如本金 100,000 美元，買入基金價格 8 美元， 購入基金單位 (本金 / 價格) = 12,500，如果每股派息 0.06 美元，每月獲發 750 美元利息，一年合計 9,000 美元利息，收息回報 (總利息收入 / 本金) = 9%*。因此，開戶買入所選的派息基金 一 刻，假如每股派息率不變，基本上已經決定了每年大約被動收入部分的回報，如果各位讀者以「創造持續相對穩定的被動收入」作為理財首要目標，便不用太理會收息期間的短期價格波幅，因為一天不將基金賣出，那些「增長」和「虧損」只是「紙上財富」。同時，派息基金的另一「潛在回報」就是資本增值，一般長期持有加上通脹，當讀者眼見賣出價比買入價中間能套取比較可觀利潤及自覺不再需要被動收入收息時，便會把手上的單位賣出，以獲取長遠累積資本增值。
坊間另一迷思是派息基金「一個月派兩次息」，其實部分同業利用部分基金平台「免費無限次轉換基金」特性， 選擇兩隻不同「記息日」的派息基金製造一個月派兩次利息的效果。以下作舉例說明：
基金 A：富達基金 – 美元高收益基金 A 類別股份 – 每月特色派息 (G) – 美元 (分派) 
基金 B：安聯環球投資基金 – 安聯收益及增長基金收息股份 (AM 類股份) (分派) 
假設一：客人在 01/24/2020 投入本金 100,000 美元，以 9.3420 美元買入 A 基金，之後在除息日賣出，再購入基金 B，循環不息一年的效果*。黃色的部分標示本金相比轉 換基金前下跌。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-75908 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/04/圖-1-1024x703.png" alt="" width="1020" height="700" />如果以「最大化被動收入」，年息 13.96% 固然吸引。唯讀者要留意當中本金潛在損失，嚴選出售基金單位時的價格，以免賺息賠本。
假設二：客人在 01/24/2020 投入本金 100,000 美元，以 9.3420 美元買入 A 基金， 一直持有一年的效果*。黃色的部分標示本金下跌。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-75910 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/04/圖-3-1024x467.png" alt="" width="1020" height="465" />
假設三：客人在 01/24/2020 投入本金 100,000 美元，以 9.0 美元買入 B 基金，一直持有一年的效果 *。黃色的部分標示本金下跌。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-75909 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/04/圖-2-1024x464.png" alt="" width="1020" height="462" />
<h2 class="p1">「本息兼收」不是夢！</h2>
所以各位讀者在選擇派息基金之前，清楚了解基金價格，設定好目標為創造被動收入及長期資本增值，評估當中的風險及回報是否適合自己，就解決很多坊間的迷思與誤解。
* 因為投資者在不同平台購入派息基金有不同細則，本文章的闡述基於以下假設：
1 / 兌換率 1 美元 = 7.8 港元
2 / 不加入不同平台開戶及長期獎賞和不扣除任何維護基金戶口費用
3 / 若交易日為假期，有關交易順延至下一個交易日
<h6 class="p1">* 以上純屬個人投資及資產管理組合的分享，不構成任何投資建議或邀約。投資可升可跌，過往表現不代表將來。</h6>
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<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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「本息兼收」不是夢！派息基金必贏的迷思

每逢農曆新年佳節，人們都會派「利是」給晚輩，在元代的《俗諺考》中有提及「為了吉兆，要向主家討個利市」的說法。由此可見，「利是」有好運的意義。同時「利是」也是壓歲錢。到了除夕夜晚上，父母都會給自己的孩子「利是」，並將其壓在枕頭下，寓意保護小朋友一年都平平安安。
Text: Karine Lam
相信各位讀者在今年的農曆新年亦討到不少「好意頭」，有別於每月收到的固定收入，從經濟角度看，「利是錢」是一年一次的額外現金流收入。一般而言，人們成家立室後鮮少會收到「利是」，反而在新年要化身「財神爺」派錢。因此應當盡早認真規劃如何處置這筆可以領取約 30 年的額外之財。
2019 年得諾貝爾經濟學獎的三位學者 Abhijit Banerjee、Esther Duflo 及 Michael Kremer 致力於研究貧窮背後的原因。他們發現，窮人和富人的差異，並不在於是否努力，關鍵是思維的差異, 每一個選擇都可能成為日後的關鍵。而當中指出窮人更愛消費，富人更願意把錢用來學習和投資。作為父母的你，教育孩子如何善用利是錢是一個很好建立兒童財商的好機會。可以把其中 15-25% 與孩子討論如何滿足「想要」和「需要」的區別；如下的部分可以與孩子分享「延後享樂」加上「時間資本」如何放大手上的資源實踐更大的「想要」的目標。以 10,000 元的利是錢為例，可以給 1,500 元孩子滿足當下的願望，把 8,500 元存入一些合適的理財儲蓄；明年若又收到 10,000 元利是，重複安排，孩子除了明年又可以有另一 1,500 元滿足當下的願望外，已經可以開始享受「延後享樂」加上「時間資本」由理財儲蓄產生的約額外 1,200 元的「被動收入」，合計 2,700 元；而每年儲起的本金將來更可作教育基金或創業儲備。從小教會小孩規劃和善用金錢，認識複利的威力，正確的財商培育應該比利是本身更能為小孩帶來好運。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-74280 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2-1024x682.png" alt="利是, 利是錢, 投資, Investment, 儲蓄," width="1020" height="679" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2-1024x682.png 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2-300x200.png 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2-768x512.png 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2-1536x1024.png 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/28171652/Untitled-design-3-2.png 1643w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" />
即使未有小孩的你，亦可以透過正確的理財方式對抗通脹，早日達至財務自由。根據香港政府統計處報告顯示，2019 年全年消費物價通脹率平均為 2.9%。在環球和本地經濟情況因冠狀病毒病衝擊下，2020 年全年消費物價通脹率亦達到平均為 1.3%。可見，整體物價水平只會持續性上升，不投資的風險就是財富被通脹吞噬。假設你由今年起，每年將「利是錢」中的 8,500 元存起。30 年後，你一共累積了 255,000 元，在通脹的侵蝕下（假設通脹率維持在 2.5%），你購買力將喪失 30.8%，白白流失 78,540 元。因此，唯有投資才能助我們資產增值，對抗通脹。投資就是犧牲現在的購買力，以換取未來更多的「被動收入」，令你早日享受財務自由。
一年之計在於春，希望「利是錢」可以作為讀者們新一年儲蓄的開始，每年週而復始地堅持儲蓄，為自己打造一個永遠有錢收的「大利是」。在不久的將來，你便會享受到複利帶來的收益。新一年希望大家「逗利是」已逗到盤滿缽滿，尋找到適合自己的投資工具，早日達至理想的財富階段。
<h6>*以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情建議可向可信任的財策顧問專家查詢。</h6>
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Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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金牛納福 利利是是

投資理財的重要性在於能讓收入來源更廣泛，為自己創造更多的被動收入，讓自己不單靠勞力獲取回報。更多的被動收入可以令人獲得更多的財務自由，亦會降低失去主動收入所造成的財務重擔。
Text: Karine Lam
相信大家都聽過時間就是金錢的概念，但單單憑這句說話無法令人感受到時間的魅力，將概念形象化，你就可以感受到時間帶來的潛在收益。
可見，及早規劃投資，能得到的投資收益亦越多。市場上有許多投資理財工具，其中比較適合投資新手就是基金。基金是一種發展成熟的投資工具，屬於集成投資計劃，基金產品會將資金投資在不同的領域中，包括股票，債券等貨幣市場工具。因為投資較為分散，相對投資單一的股票或者證券風險亦會更低。
當決定好自己要投資基金產品後，會面臨另一個抉擇。應該透過哪一平台選擇基金產品? 我們可以由基金選擇，收取費用，投資服務和財富傳承四方面入手分析。
首先，銀行可供選擇的基金總類繁多，對於投資新手來說可供選擇太多會增加投資分析的成本。基金投資的成功與否不是取決於選擇的多寡，而是選擇基金的精細。保險公司可供選擇的基金都是經過強大的專業投資團隊精挑細選過的，事先篩選出優秀的基金產品已經幫助投資者減低風險。
其次，在銀行投資基金，銀行會先向投資者收取 1%-5% 的「認購費」，假設你用 HKD100,000 去購買基金，銀行向先你收取 3% 的認購費，投資本金在支付完認購費後減少，你實際只用 HKD97,000 去購買基金。相反地，一般保險公司採用後置式收費，甚至乎會在個別時段推出開戶獎金去放大原來的本金。先幫你全資認購基金，再每個月向你收取基金帳戶的行政費用。假設「行政費用」和銀行 的「認購費」相同為 3%，用 HKD100,000 購買基金（或加上推廣期間的開户獎金），行政費用分 12 個月從基金戶口中自動扣除，因此同一投資金額放在保險公司可以購買更多的基金單位，獲取更多潛在收益。 
同時，想要獲得最佳投資回報，要因應市況對自己的投資組合作出適宜的調配，單一投資策略難以助你獲得最佳回報。銀行每一次調配基金都會收取「轉倉費」，甚至部分不同基金公司的基金無法轉換。而大部分保險公司可以根據市場變化任意調配而不需要再額外支付費用，助你獲得最佳投資回報。
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再者，相信不少人都經歷過在銀行購買基金，頻繁更換基金經理，沒有專人跟進自己基金帳戶的情況。在保險公司平台亦可能有相似的經驗，導致最後基金收益不太理想，甚至出現虧損的情況。時代在進步，其實市場上已經有個別保險公司運用新科技推出智能投資選擇服務，大型資產保險公司的專業團隊已結合數據分析為客戶作出最貼合其需求的投資建議。投資者只要完成簡單的風險承擔能力問卷後，每季都會定時收到公司運用智能數據分析作出的投資調動建議，幫助投資者更靈活地分配自己的投資組合，將投資動向緊握在手。
最後，比較少人會關注財富傳承的重要性，但財富傳承是大部分人最終都需要面對處理的事情。如果在銀行投資基金，下一代要繼承這筆財富需要經歷遺產承辦，手續及步驟非常繁複，最快半年至一年才可以成功將遺產傳承給下一代。相反，可以運用保險結構，以保單形式投資基金，後人要繼承這筆財富，只需要向保險公司出示死亡證明，保險公司即時處理指示，將基金賣出，資產可以更快捷地傳承給下一代，不怕資金被凍結，減少不確定性。
<h6>*以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情建議可向可信任的財策顧問專家查詢。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主。「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主。「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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投資理財「基」不可失

許多人暗稱税局的繳税通知書為「綠色炸彈」，相信最近好多讀者都陸續收到這顆「炸彈」。繳稅當然是每位市⺠都需要履行的公⺠責任；同時，我們應該如何淡定面對這個必然到來的財務支出也是一門學問。這篇文章想分享三個拆彈錦囊妙計給各位讀者，助各位提早規劃部署如何慳稅，即使收到稅單後不會措手不及。&nbsp;
Text: Karine Lam
<h2 class="rtejustify">拆彈錦囊一</h2>
政府早在去年 2019 年 4 月推出許多扣稅優惠，包括自願性醫保，合資格延期年金和強積金可扣稅自願性供款，被統稱為「扣稅三寶」，以鼓勵各位納稅人提早為自己及家人做好風險保障及退休規劃的安排。
以夫妻二人家庭為例，購買自願醫保的每人扣稅額上限為 8,000 港元，即夫婦二人最多可享 16,000 港元的扣稅額上限；而延期年金的每人扣稅上限為 60,000 港元，並且二人可靈活地分享合共 120,000 港元延期年金的扣稅額。假設丈夫和妻子分別購買了保費為 80,000 港元和 40,000 港元的合資格延期年金產品，丈夫便可申請扣除其 80,000 港元保費當中的 60,000 港元；而妻子在申請扣除其 40,000 港元的保費後，同時可申請扣除丈夫保單中尚未申請扣除的 20,000 港元。這樣，一個二人家庭便可以輕輕鬆鬆扣減 23,120 港元稅款，又可以同時為自己和所愛做好醫療及退休保障，一舉多得。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/螢幕快照 2020-12-08 下午3.10.00.png" title="三招變身「綠色拆彈專家」" class="paragraph-image" alt="三招變身「綠色拆彈專家」"/>
<h2 class="rtejustify">拆彈錦囊二</h2>
預繳稅款是繳税通知書上另一令人頭痛的項目。尤其是疫情已進入第四波的爆發，接近一年持續的疫情衝擊，相信多多少少對每位市⺠的收入和經濟狀況造成一定程度的影響。面對個人財務壓力的同時又要繳付預繳稅是一個不少的財政壓力。其實，有稅務壓力的讀者可以考慮在今年 12 月份將個人 2020 年 7 月至 11 月份的最新被大幅下調的工資證明遞交給稅務局評估申請豁免預繳稅。這個方法可以變相幫各位爭取保留更多的可動用收入進行資金週轉或者應急之用。&nbsp;
<h2 class="rtejustify">拆彈錦囊三</h2>
政府推出的稅務優惠和豁免預繳稅無疑可以幫助各位減輕稅務負擔，但並不能讓各位享受複利效應帶來的收益。複利對應的是時間槓桿，利用時間以賺取複利是投資的常見手法。其中稅務貸款可以成為利差交易的工具，靈活運用資金進行投資理財。稅貸的最大優點就是借貸利息比一般分期貸款低，市場上提供稅貸的利息大約在 1.5%-2% p.a.不等，而稅貸最高貸款額普遍為月薪的 10 至 12 倍，如果你懂得將稅貸靈活運用在合适的理財平台中，就可以輕鬆賺取利差盈利。&nbsp;
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/螢幕快照 2020-12-08 下午3.10.25.png" title="三招變身「綠色拆彈專家」" class="paragraph-image" alt="三招變身「綠色拆彈專家」"/>
<h6 class="rtecenter">以上稅貸假設案例顯示了只要找對理財的方法便可以享受時間和利差帶來的利潤，把已繳納的稅款部分賺回來。</h6>
<h6 class="rtecenter">&nbsp;</h6>
雖然綠色炸彈是每個人都需要面對的財務挑戰，但希望以上提供的「拆彈小貼士」可以幫助各位更從容面對這顆財務炸彈。常言道：面對難題，只要願意去接受市場資訊和專業意見，總會有解決的方法。&nbsp;
*以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情建議可向可信任的財策顧問及稅務專家查詢
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/Karine LamX_1_1.jpg" title="三招變身「綠色拆彈專家」" class="paragraph-image" alt="三招變身「綠色拆彈專家」"/>
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主；「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主；「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「《旭茉 JESSICA》年度傑出女性 2019」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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三招變身「綠色拆彈專家」

因為工作關係，有機會接觸並深入了解高淨值人士對資產，時間與金錢的獨特見解。大家經常會聽到致富思維的概念，到底高淨值人士和普通人的思維有什麼不一樣？
Text: Karine Lam
<h2 class="rtejustify">審視風險&nbsp;</h2>
大家都知道投資可以令資產增值，但許多香港的朋友總是抱著一夜致富的心態，認為本金不大，更應該以小博大，投資自己不了解的股票或基金，只聚焦於潛在高回報，而忽視其中的風險。結果往往不如所願，很大機會將自己僅有的本金也揮霍掉。
相反，高淨值人士進行投資時，最先考量的是固中的投資風險，因為如果本金損失，可能需要花費很長的時間和精力去修復。假設一位高淨值人士有一千萬港元的投資本金，5%的跌幅表示自己的總資產已損失五十萬港元，餘下的資金需要有5.26%的漲幅才能打平手。由此可見，先考慮風險，再看回報率，平衡這兩個因素才是正確的投資觀念。致富投資法的核心在於選擇風險範圍較為可控的財富管理系統，再審視其是否能提供風險轉移或者風險對沖的手段，務求將風險減到最低。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/sport-of-tycoons-carl-barks.jpg" title="建立致富思維更優先於行動" class="paragraph-image" alt="建立致富思維更優先於行動"/>
<h2 class="rtejustify">正確利用金融槓桿 
享受更高的投資回報</h2>
為何高淨值人士可以累積到大量的財富? 秘訣在於願意利用金融槓桿放大資本，在可控的風險下得到更高的回報，在現時低息環境尤其能極大化槓桿帶來的收益。
以往高淨值人士較少考慮到財產傳承的重要性，衍生「富不過三代」這個說法。假設一位才俊有一千萬港元的遺產，而繼承遺產需要繳付部分國家遺產承辦稅，律師費等等開支，真正可以留給下一代的錢遠少於一千萬。但如果將一千萬中的兩百萬槓桿等值一千萬的傳承方案，即使這位才俊在退休或過世時將餘下的八百萬全部用完，同樣有一千萬的遺產傳承給下一代。
因此面對人生風險，現今高淨值人士更喜愛利用理財平台作金融槓桿，包括各類型保障可以滿足富人風險轉移的需求。當遇上資金問題，急需變賣資產時，資產亦不會因急於套現而遭受壓價貶值，可見槓桿效應是維持資本價值的絕佳方法。
<h2 class="rtejustify">時間就是金錢&nbsp;</h2>
一般人選擇將資金儲存在銀行，錯失時間可以帶來的複利回報。而高淨值人士更懂得利用複利效應，深信只要資產在正確的軌道上滾存，金錢便會為他們工作。在一個投資時段完結前，他們提前尋找下一個潛在的投資目標，確保自己可以持續享受被動收入。時間很寶貴，與其浪費時間盲目地尋找高回報投資機會，不如花更多的時間專注於建立健康有效的致富思維。這樣反而你會在投資的道路上比其他人走得更快更順暢。
<h6 class="rtejustify">*以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。</h6>
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/Karine LamX_1.jpg" title="建立致富思維更優先於行動" class="paragraph-image" alt="建立致富思維更優先於行動"/>
Karine Lam 
獨立天使投資人；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主；「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主；「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「《旭茉 JESSICA》年度傑出女性 2019」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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建立致富思維更優先於行動

有危就有機，因為疫情影響不同行業的生意、投資和工作，好多家庭開始意識到如何在有限資源高效完成不同人生階段財務目標的重要性，紛紛約見我尋找專業意見。
Text: Karine Lam
面談十個有九個個案都中了我大學時代「聖誕鐘買滙豐」的古老魔咒，更多的長輩告訴我這是「情意結」。同時，也發現身邊很多客戶朋友們都在香港經濟蓬勃發展期儲下不少物業，佔個人整體資產超過 50%，有些案例更高達 90%，卻沒有適當比例的被動收入，在經濟下行時，固化的資產又不能補貼生活，又難以出售吐現，陷入進退兩難的迷思。以上的案例一般都是因為長輩將「想當年」的成功個案，普遍化為「必勝定律」，以「過去」的觀念去面對「現在」無常的經濟秩序。
回到本質，股票價格是市場對於這間公司的預期盈利價值。一間公司股價和派息是否「穩陣」，不是一種「感受」或「情意結」，更多的是檢視這間公司在這無常的新經濟秩序下是否存在穩健業務的誘因。如果沒有實質盈利的「前景」，也有「概念」的預期，股價一蹶不振，以現今新經濟秩序可能用上十年時間也未必可以「歸本」，消耗小錢滾存成為大錢的「時間」。在 2007 年股價最高位接近 $160 到今年最低位不足 $30 的滙豐就是其中香港人「共同集體回憶」的例子。
同樣，華人的世界一向喜歡「磚頭」，確實有很多人在過去經濟起飛的時代在物業的槓桿上獲得可觀回報；同時，大家都忘了樓價也是可升可跌；按揭的槓桿可以成就一個生命的富足，也足以毁掉一生努力的負資產。回到本質，購入物業時要先首分辨清楚動機是 1) 自住、2) 槓桿資本增值、3) 獲取租金作被動收入，不要單純因為「情意結」模糊了動機，與物業談戀愛。&nbsp;
當一切的理財和投資决定回到本質，多了解富人決策的思維，鎖定每一次安排的目標如資本長遠增值、利用低息融資賺取息差吐利、創造被動收入等，不難發現市場有很多其他選擇。例如市場上有些派息基金派息率比滙豐股票高及穩定，而且基金本身就是一籃子分散的貨幣、債券、股票，相比單一股票的風險分散。又或市場上有一些可抵押融資的分紅保單安排，在相對低的加息風險下，借助保險公司的營利能力及龐大資金投資的影響力獲取長遠的槓桿回報。 另外，市場上也有一些保證可支取現金的儲蓄計劃，可能比買「收息股」更能安心有預算地享受穩定的被動收入。大家記住以開放的態度多了解認識在新經濟秩序下如何安排合適的財富管理，審視投資工具時謹記回到本質，切勿用情太深，被「情意結」綁架。
<h6 class="rtejustify">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。本人目前沒有持有文章中所提及的股票。</h6>
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/Karine LamX_0.jpg" title="回到本質 切忌用情太深" class="paragraph-image" alt="回到本質 切忌用情太深"/>
Karine Lam 
獨立天使投資人，壹集團創辦人。 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主；「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主；「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「《旭茉 JESSICA》年度傑出女性 2019」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。

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回到本質 切忌用情太深

對於大部份讀者來說，相信 600 港元都是被定義為「可任意揮霍的消費金額」；一雙定價 600 港元的高跟鞋根本談不上什麼令女生擁有魔幻如公主般的優越感。但我確確實實曾經為一雙定價 600 港元的高跟鞋掙扎了半年⋯⋯那一年，我像大部分來自基層家庭的大學畢業生帶著債務踏進社會；剛好遇上 SARS，曾領取大學學金的我入職一家台資公司卻領受不到萬元薪水，背負着巨額的債務，每一分一毫都是我要善用的資源。
Text:&nbsp;Karine Lam&nbsp; &nbsp;Photo: Pexels
每一位女生天生愛美，邁進「社會大學」，置裝的首要是買一雙令灰姑娘變成公主的「魔幻高跟鞋」。收到第一份薪水 9 千元，作為長女的我給 5 千元作家用，4 千元自用及還款；所以我當時只選了一雙平實價值 600 港元的高跟鞋，但在付款一刻，我還是退了。我當刻的邏輯：沒有 600 元，哪來 6 千元? 哪來 6 萬元?
沒有本金，沒有現金流，哪來投資的資本? 當年中國人壽 (2628) 上市價才 5 元，周生生 (0116) 買入價才 2.8 元，一份基金入場費才 5,000 元。只要制止自己十次非核心開支消費的念頭，我便可以展開理財投資之旅；一邊理財投資賺取回報，一邊還款，一點一滴累積儲蓄。就是這樣，掙扎了半年最後仍然選擇穿上大學時代那雙舊鞋的我已經累積到可以實踐理財投資第一步的小本金。
好多女生天生對數字比較不敏感,好多時候以「理財好難」、「唔識計數」等等為延遲理財的籍口。其實最難是面對社會既有的「標籤」和虛榮感。回想起我當初加入財富策劃行業的第一年，很感恩破了當時亞太區新人的行業紀錄，賺取了人生的幾桶金。很多前輩勸說我要增加「行頭」買好多的名牌和請司機以增加自己「風光」的印象。我卻選擇平實的如常生活；同時，進行各類型的投資活動，透過實戰經驗，確立一套屬於自己的理財哲學。而且我當時走得比較前，好想實現 35 歲財務自由、活出自主人生的目標，將我的專業理論以 “Walk My Talk” 方式實踐。我的選擇與著名的「棉花糖實驗」(Marshmallow Task) 所提出的「延遲享樂」概念相近，平衡「活在當下」立即滿足「所有慾望」和追求累積被動收入達致財務相對自由自主的長期目標。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/螢幕快照 2020-09-04 上午11.15.01.png" title="誰是魔幻玻璃鞋的主人?" class="paragraph-image" alt="誰是魔幻玻璃鞋的主人?"/>
以上案例告訴我們只是簡單每月節約 5,000 元非核心開支，已經足以改變能否十年內成為百萬富翁的命運! 如果案例二的主人翁十年後不再投入儲蓄，繼續讓理財滾存保持 6%p.a.，每年可提出投資回報69,173 元，平均每月 5,764 元。以十年的小小節約換取一生的零花錢，也是不錯的選擇! 其實展開理財 投資之旅非常簡單，由改變對理財認知開始，進而檢視及壓縮非核心開支，增加每月現金流，讓小錢通過長時間變大錢，踏上百萬富翁之路!「千金難買少年窮」，讓我今天成為所有「魔幻玻璃鞋」的主人。
如果今天你仍是「月光族」，我鼓勵你找一位專業的財策顧問暨教練，釐清核心消費、資源整合、創造現金流，為自己自主的財務及人生踏出改變的第一步!
<h6 class="rtejustify">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。本人目前沒有持有文章中所提及的股票。</h6>
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/Karine LamX.jpg" title="誰是魔幻玻璃鞋的主人?" class="paragraph-image" alt="誰是魔幻玻璃鞋的主人?"/>
Karine Lam 
獨立天使投資人，壹集團創辦人。 
「2012 十大全港時尚專業女性」得主；「2017 亞洲保險第一領袖大獎」得主；「2018 亞洲傑出女領袖」得主。「《旭茉 JESSICA》年度傑出女性 2019」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運同時熱心公益慈善回饋社會。
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誰是魔幻玻璃鞋的主人?

最近看了韓國電影《救韓大時代》，劇情講述 1997 年金融風暴令亞洲各國經濟受到嚴重打擊，當時韓國銀行貨幣政策主管從數據得知，國家正面臨巨大的債務危機，大部分韓國銀行借貸給企業後並沒有得到正常的抵押品，加上亞洲各國亦正面臨貨幣貶值，外資紛紛撤走，向上級報告後未能得到適當的處理，任由其惡化，最終情況一發不可收拾，韓國的 50 大企業，大部分最後被迫破產及被接管，最終韓國政府不得不向國際貨幣基金組織 (IMF) 求援，並需遵從 IMF 的條件開放國內市場，大部分企業實行緊縮政策，大幅裁員，並由外資接管，危機才得以紓緩。
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自 2008 年金融海嘯爆發後，中國投放多達 4 萬億人民幣進入市場刺激經濟，但外界一直擔心地方和企業將出現債務危機。上年內地企業接二連三出現債務違約事件，企業債券價格崩盤，危機逐步浮現。
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近日內地 A 股有回穩跡象，年頭 1 月 1 日出現接近 3 年的低位反彈超過 5%。回顧 2015 中央去槓桿、打擊場外配資、嚴打沽空，最後暴力救市令市場失去信心，股市愈救愈跌；2016 年熔斷機制，政策出現錯誤，最終本末倒置，使股市造成恐慌，情緒蔓延全球，逼中國緊急叫停。
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<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/jes225_stk65_Cheryl_1143793412_20190129_0.jpg" title="A股回穩? 救A大時代" class="paragraph-image" alt="A股回穩? 救A大時代"/>
2018 貨幣正常化遇上貿易戰，加上民企債務危機，導致 A 股成為全球最差股市。國內種種經濟問題，緣於央行對貨幣正常化，而美國的貿易戰亦是導致經濟出現不穩定因素的元兇。近日，經濟數據亦顯示，中國的出口數字有放緩跡象，有見及此，中央已經屢次出手救市，包括針對民企進行救援，對一些有債務危機的企業通過國資委入股引資，穩定市場信心，另更設立一個由廣東、湖南、浙江、四川、北京等多個省份的國資部門推出救市方案，投放多達 3,000 億元的紓困基金；實施定向降準，在 1 月期間宣布降準 1 個百分點，以及實施定向中期借貸便利操作(TMLF)，共釋放 8,000 億元長期流動性；央行鼓勵銀行進行永續債發行，換取央行票據，增加銀行資本。大幅提高永續債的信用，即是說永續債等同央債，吸引投資者購買。簡單來說，央行「又印錢」了。由於今次的發債是由銀行決定，會因應不同的銀行資本需求而去進行。
嚴冬將盡，春回大地。若果對中央救市有信心且對 A 股有興趣的朋友，可以不妨選擇一些與 A 股相關的股份，以下列表供各位參考：
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Text: 曾子晴 Vivian&nbsp; 
前亞視財經節目主持，亦擔任不同活動司儀。鍾意四圍去，發掘嶄新女性投資角度。
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A股回穩?  救A大時代

投資房地產，絕非易事。機構投資者，喜歡槓杆高，以小搏大，高增長，低稅率，務求獲取利益最大化。另外，不同企業或個人投資者，都有自己一套的心法：有些講求穩健，固定收益；有些只買一線，寧買貴、莫買錯；有些追求高租金回報。一般而言，要求高租金回報會選擇投資工廈及物流物業；講求固定收益多挑選有長租約的寫字樓投資收租；一線物業收藏家喜歡投資知名罕有之黃金地鋪或豪宅；各施各法。你屬於哪一類型投資者呢？
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<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/files/jes224_Cheryl_stk$65_190103__97483010_0.jpg" title="計劃退休移民？ 海外置業你必須知的細節" class="paragraph-image" alt="計劃退休移民？ 海外置業你必須知的細節"/>
買樓自用 
你亦有可能是一名用家，買樓自住，或買工商鋪自用做生意。用家一定要看自己的承受能力及成本。某些國家政府有提供補貼給退休人士買退休房。在香港，很多人會未雨綢繆，及早物色心儀物業，當中包括經常外遊之地點，或是親友聚居之國家。
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國際視野 
香港人買樓之熱門地點分別有香港、英國、加拿大、澳洲、美國、泰國、馬來西亞、新加坡、中國 、日本等。相信 2018 年全年，大家聽了很多有關「一帶一路」的報道，中國國家將投放大量資金在東南亞發展高鐵網絡，帶動區內經濟發展。不少人選擇在曼谷及馬來西亞買樓退休自住，有意在此兩地置業之人士，請留意以下事項：
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*以上沒有包括家居保險及水電煤費用等。本資料只供參考，內容可能有錯誤及遺漏，閣下須自行作出調查。本人不會承擔任何人使用以上資料而有可能引致之損失。
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對於用家，安排未來退休生活都是以降低成本為主。比較衣、食、住、行各方面的消費指數，在當中選取一個自己熟悉的國家城市。在亞洲當中，香港人普遍選擇生活成本指數低的國家如泰國、馬來西亞。
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沈蔚庭 (Rebecca Shum)&nbsp; 
世邦魏理仕資本市場執行董事 
逾 28 年房地產經驗，對國際物業市場瞭如指掌，處理香港及國際投資業務，為資深投資者發掘投資良機。
英國皇家特許測量師學會會員 
中國房地產估價師與房地產經紀人學會會員 
美國城市土地學會會員

JESSICA 會員

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