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25周年紀念號登場！

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Natalie Ng

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富人不會告訴你的5個理財之道！從今天起拒當月光族！賺人生第一桶金！

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10個無痛省錢習慣！輕鬆告別月光族！食得健康都可以省錢！

時代不斷轉變，以往的資產配置只是簡單增值和傳承的課題；現在卻要涵蓋多重國籍身份衍生的稅務問題、婚姻風險、債務風險、政治風險、「人在病床，錢在銀行」等，再也不是單純考慮傳承安排，而是在世的時候萬一因為疾病或意外導致喪失認知的決策力，如何安排企業營運或投資操作或資產安排去維持所愛的受養人生活水平和令自己有尊嚴地安排醫療所需等更切身的問題。這些都不是單一金融或法律結合的工具可以解決，而是需要一個綜合信托、保險和 EPOA 度身訂造方案去全方位考量風險的對冲或轉移。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
<h3 class="p1">維護活著的尊嚴</h3>
疾病和意外是生活中一個不可避免的風險，保險是最常見及性價比較高的風險轉移工具。目前市場廣泛推動高端醫療保險及意外保障，就是以小錢 (保費) 槓桿堵塞大風險 (大保障額對冲)，即使面對非常嚴重的疾病或重大意外牽涉高昂的醫療費用，保險便將相關的風險轉移到保險公司，客戶無須吐現任何資產去支付。一份高保障額的高端醫療保險可以解決部份「人在病床，錢在銀行」的情況。
若然客戶的收入來自營運業務、或是投資操作，是家庭的經濟支柱。除了投保一份高端醫療保險，客戶應及早安排一份有效及全面考慮的 EPOA，即持久授權書。持久授權書的性質及作用根據《持久授權書條例》(香港法例第 501 章)，持久授權書是一份法律文件，容許授權人 (即打算將其權力授予其他人的人) 在精神上有能力行事時，委任受權人，以便在授權人日後變為精神上無行為能力時，受權人可照顧其財務事項。這樣，客戶的受權人便可以按客戶意願代為簽署租賃合約、買賣合約、營運公司、分配資金及做重大投資決定等，讓客戶及其家人不會因此而打斷資金鏈，確保維護一定的生活水平。
同時，若客戶想為資產建立一道安全防火牆，可以考慮把部分大額保單、股權、物業等注入信托。以往大眾大部份人都有一個錯覺以為設立信托一定是過億資產，其實信托是法人地位轉移的一套法律框架，初始成立費可以低至兩萬美元。只要客戶認為有婚姻風險、債務風險等，都值得考慮設立信托，以免資產被分割。另外，有一些「優質生活破產案例」更突顯信托可以協助客戶在人生最賺到錢的時候鎖定部分利潤在這「法律保險箱」，萬一突然被捲入極大風險，至少客戶可以以受益人方式繼續保持一定水平的生活。
<h3 class="p1">有效傳承 富過萬代 </h3>
大額人壽保單成為最受高資產值人士歡迎的傳承工具，主要是有數倍至數十倍的槓桿效應，讓客戶可以傳承給下一代之餘，為自己留存一筆資金作為優質退休生活之用。但市場上只有少部份的大額保單有內置信托的功能，有些客戶擔心巨額賠償給所愛或下一代，如果他們打理不善就很快把錢快光。所以很多時候會同步設立保單信托，以便巨額賠償是以客戶意願逐步分派，也可以安排專業團隊再錢生錢，富過萬代。
由此可見，因應市場變化，一個綜合信托、保險和 EPOA 的度身訂造方案才能滿足客戶在人生不同階段的資產配置或傳承萬代上的理想。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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如何運用信托、保險和 EPOA 進行資產配置？

近年各行各業備受挑戰，儘管房地產市場亦面對同樣的大環境與挑戰，其展現的韌性相對其他行業更為優勝。因此不少資深投資者對於房地產市場的機遇依然趨之若鶩，於全球市場環境不明確的氛圍下尋求相對穩健的保障。Text：霍琬諭 (碧君) 博士 (翡翠島物業創辦人)<h3>跨越地域的房產投資</h3>時移勢易，多年來見證著不同投資熱潮來去，堅守著投資組合的後盾的始終是穩健的物業。在眾多的選擇中，不少人會選擇房地產市場作為投資組合的長線持有部分，當中包括本地樓與海外樓。多年前海外置業已非鮮事，但睇樓揀樓的方式不斷進化，到今時今日，跨境置業由從前的「隔重山」，可以說是演變到現在的「隔層紗」。隨著資訊科技的發展，即使身處不同國度、處於疫情的時代，同樣無阻海外置業，因為無論資訊互通、睇樓、交易操作上，都比從前更靈活變通。樓盤資訊一目了然；睇樓不再侷限於親身現場視察，而可以透過VR睇樓，已經可以掌握大致上的實況；而交易也不需要到當地辦理。科技的便利，使房地產投資跨越地域的限制，掌握海外項目的機會，無須身在現場，也可以取得充足資料。<h3>跨越形式的房產投資</h3>說到房地產的投資，傳統而言指直接購買房產，而近數十年，房產投資信託基金 (REITs) 成為常見的投資房產市場的方式之一。有人會透過 REITs 作出房地產布局，在資金方面更加靈活，而且可以輕鬆涵蓋不同投資組合，分散投資風險。透過 REITs 投資於心儀的市場，一般而言投資額較低，而且流動性更高。因此，對於資本有限但又對房地產市場有興趣的一群，跨越買樓形式的 REITs 有一定的吸引力。當然，有人始終會選擇直接購置物業，或同時持有房產與不同國家的 REITs。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07110837/IMG_7673X-801x1024.png"></figure><h3>檳城物業受機構投資者青睞</h3>市場潛力與持續發展是不少房產基金物色投資目標的考量，要挑選投資目標，基金一般會進行一連串的調研，謹慎了解當地的市場與發展潛力，才會決定投資的項目。最近就有海外私募基金對馬來西亞檳城地產項目有興趣，並在分析當中發展潛力與風險後將其納入投資組合當中，為投資市場提供多一個選擇。其實我並不意外，因為一直對檳城的物業前景有信心，受到私募基金的注目也是遲早的事。東南亞新興市場而言，檳城現時發展良好，未來亦有很大的潛力與發展空間，有望平穩持續發展。現時置業模式許多時候已經打破地域界限，無疑開啟了海外市場的大門，無論是一海之隔，還是遠在地球另一個時區的角落，都可以掌握到樓盤資訊而作出投資判斷。這意味著，只要一個地產項目具備投資價值，吸引到的買家或投資者，有機會來自世界各地，而不受地域的限制。只要選對優質項目，面向的需求將會是來自各地的潛在買家。<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg" alt="" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X.jpg 2000w" sizes="100vw" width="300"> 霍琬諭 (碧君) 博士 (Dr. Theresa Fok) 翡翠島物業創辦人 植根香港的商界領袖和事業女性，過去二十多年來一直帶領公司的專業團隊跨過不同的挑戰，在本地和海外的物業市場中默默耕耘，開啟物業市場多元化機遇，於業內的專業亦得到外界肯定，更榮獲加拿大特許管理學院選為學院院士，同時亦成為林肯大學榮譽管理博士。Theresa 亦為新城財經台《環球置富方程式》、《大馬揀盤》擔任嘉賓主持。 <a href="http://www.facebook.com/dr.theresafok/">www.facebook.com/dr.theresafok/</a> <a href="http://www.instagram.com/dr.theresafok/">www.instagram.com/dr.theresafok/</a>

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多元化房地產投資方案

有許多人問我，是甚麼驅使我由一開始主攻頂級豪宅市場，轉而開拓海外物業。對於本地豪宅市場，已經非常熟悉，對於各區市況、價格行情，均有相當掌握。繼續發展豪宅買賣業務，固然有成功感，然而我深信，經營者決不能故步自封，必須跳出舒適圈，不斷學習，了解不同市場，方為業務持續發展之道。Text：霍琬諭 (碧君) 博士 (翡翠島物業創辦人)<h3>2016 年投入新市場</h3>本地市場地產業蓬勃，各樣條件均比不少其他城市優勝，然要業務成長發展，就必須放眼更遠，留意更多不同地方的物業。回想當年，業務發展尚算平穩，逐漸上軌道並打好穩健的根基。如果要走更遠的路，是時候要規劃未來的方向。那時我明白到，要尋找更大的機會，就必須放眼海外，尋找更多具發展潛力的項目。因此往後不斷發展不同市場的項目，但一開始會比較留意英美澳加的樓盤。就在大約 2015、2016 年間我看到更廣闊的機會—急速發展中的東南亞市場。其中馬來西亞的潛力引起了我的注意，那時候開始觀察到當地的商機，因此也做了不少研究，了解當地發展動向、物業市場行情、發展商的質量。所謂謀事在人，成事在天，要成功除了自身努力，有時候也要靠天時地利人和。慶幸當時深入了解了馬來西亞的市場後，遇上了理念相近的客戶一拍即合，從此便開展了一系列的項目合作。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/01/10110152/5X6A0019-819x1024.jpeg"></figure>銷售上億豪宅與 200 萬大馬物業的分別究竟處理豪宅買賣，與大馬物業有何分別？豪宅方面，有時候為了滿足買家的需要，我們的團隊會需要跟進比較多設計裝潢、翻新方面的工作，而大馬物業自帶裝修、家具，一般與買家的預期接近，無須跟進太多設計上的事宜。而且部分樓盤更由名師負責室內設計，本身已是傑作，配合一些居住配套服務，買家可以即買即住，我們只需要將項目的面貌如實呈現，基本上買賣流程操作非常方便快捷。另外一個比較顯著的分別是，物業價格門檻比較低，物業投資者可能會一次過購入多個物業作長線投資，當中也有資深或機構投資者對於此類物業有興趣。<h3>更靈活投資選擇</h3>上億的豪宅與百多二百萬的物業，其中一個最大的分別在於資產配置的靈活度。本地豪宅的價值較高，而海外新興市場的物業門檻較細，加上能夠承接細價盤的潛在買家數量更多，有助未來二手市場更加活躍。而且，細價盤可以分階段規劃物業，可以因應投資規劃或個人需要分階段出售物業，操作更加靈活，因此成為了物業投資者一個更靈活的選擇，我們也遇到過一次過橫掃多個物業單位的買家。由豪宅市場發展到港元百多萬起的海外物業，實際上是面向更大的市場。除了香港之外，還有多個市場均對新興城市的地產物業有濃厚興趣，因此我相信，該類物業將會在不同市場受到注視。<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg" alt="" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X.jpg 2000w" sizes="100vw" width="300"> 霍琬諭 (碧君) 博士 (Dr. Theresa Fok) 翡翠島物業創辦人 植根香港的商界領袖和事業女性，過去二十多年來一直帶領公司的專業團隊跨過不同的挑戰，在本地和海外的物業市場中默默耕耘，開啟物業市場多元化機遇，於業內的專業亦得到外界肯定，更榮獲加拿大特許管理學院選為學院院士，同時亦成為林肯大學榮譽管理博士。Theresa 亦為新城財經台《環球置富方程式》、《大馬揀盤》擔任嘉賓主持。 <a href="http://www.facebook.com/dr.theresafok/">www.facebook.com/dr.theresafok/</a> <a href="http://www.instagram.com/dr.theresafok/">www.instagram.com/dr.theresafok/</a>

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從億萬豪宅到百萬樓盤

2021 年，NFT 的熱潮依舊未有退散的跡象。在遊戲、音樂、門票等方面都有廣泛的應用之餘，尤其在藝術領域更是大放異彩。數據顯示，世界頂級拍賣行的 NFT 銷售額佔比已達到 5.5%，著名拍賣行蘇富比甚至推出名為「蘇富比元宇宙」(Sotheby’s Metaverse) 的精選 NFT 平台，使用戶可以查看拍賣中的數碼藝術品。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
<h3 class="p3">為甚麽 NFT 與藝術契合</h3>
如果你不曾了解過區塊鏈或加密貨幣，對於 NFT 一定會非常不解，當你看到 NFT 的拍賣成交價格時，說不定會感到非常震驚：一張網絡圖片竟然可以這麽貴!
其實，NFT (Non-Fungible Token) 即「非同質化代幣」，本質也是數位貨幣的一種，但 NFT 不同於比特幣，他的最小單位是 1，不能像比特幣一樣拆分為 0.001 等更小的單位，且每個 NFT 都是唯一的，自帶一個特定的代碼，生成後就無法更改。簡單來說，藝術品鑄造為 NFT 後可以確保其獨一無二性，也可以看到作品的作者乃至買家。其本身作為數位貨幣的一種也自帶了財富屬性，對於藝術品的流動性也有了極大的提升。
對於傳統藝術家來說，作品通常以實體化的形式展現，比如繪畫、書法、雕塑等，看得見摸得到。但價格的體現在於流通，藝術品往往要通過拍賣行等途徑實現價值流通，門檻較高且拍賣行會收取高昂的手續費。而 NFT 的出現改變了這一狀況，藝術家們將自己的作品在鏈上鑄成 NFT，為自己的作品定價，上架線上平台面向所有公眾進行售賣，且作品信息及交易記錄都會被自動記錄到作品本身，杜絕了盜版的現象，保護了藝術家和收藏家的專屬權益。
同時，數碼藝術的發展也見蓬勃，很多藝術家通過電腦軟件來創作動畫、視頻或 3D 等作品，這些作品天然存在於網絡世界，NFT 的出現，成為了這些作品更好的載體，幫助藝術家的作品得到更佳的流通。
<h3 class="p3">如何通過 NFT 接觸到新興藝術領域</h3>
儘管加密技術非常的難明白，但通過 NFT 接觸加密藝術卻很方便。
對於藝術家們來說，弄明白 NFT 鑄造協議也存在著一定的困難，如何更好地保存自己的作品並實現價值最大化也是一個難題。因此，湧現了一些機構幫助藝術家以較低門檻使用 NFT，例如旨在開拓新一代藝術的平台 TR Lab，他們與世界頂尖藝術家合作策劃藝術作品，並致力於讓藝術家、收藏家和機構更便捷地探索和實現 NFT 的所有可能性。而由全球化的數字貨幣金融科技平台 Amber Group 打造的 Creatorfi，為藝術家、收藏家、NFT 藝術機構提供定製化、私行級别的加密藝術金融解決方案。此外，Amber Group 推出的 Loot 生態工具 Loot Swag，可對 Loot 內的裝備進行視覺化，並生成一個人物頭像。Amber Group 創建了一個標準，能夠讓更多的藝術家加入並上傳自己的皮膚設計，並以 NFT 的形式進行交易，Loot Swag 的功能將對 Loot、MLoot、Synthetic Loot 持有者開放，任何人都可以創建自己的角色頭像。
而作為對加密藝術品感興趣的大眾，就可以通過 NFT 交易平台如 Opensea 去選購自己心儀的作品。創建例如 Metamask 的插件錢包 (記得好好保管助插件錢包的密碼!)，將錢包與 NFT 交易平台連接，就可以使用數字貨幣購買 NFT 了。
當今 NFT 的發展就像 80 年代街頭藝術運動，只不過流通的載體已經網絡化，也更為順暢，擁有著無限的可能性。儘管數碼藝術能否成為未來的主流仍未可知，但這無疑使藝術不再局限於小眾愛好之中。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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NFT 與加密藝術

無論 2022 年變成怎樣都好，我只希望自己會比 2021 年進步！畢竟這一年對大家來說都不易過，
作為一個老闆，來年希望公司業續繼續向好； 
作為一個 Team Leader， 來年希望同事可以更上一層樓； 
作為一個追夢者，來年希望財富自由，可以做喜歡的事； 
作為一個女生，來年希望成為更好的自己；
要做到以上幾項，都必須按部就班。做人跟投資一樣，自律並須要訂立短、中、長期目標，生活與事業共同進步，就是我最大的新年目標。
Text: Manci Man (世紀 21 奇豐 (國際) 物業顧問行合伙人)
<h3 class="p1">1 / 投資理財 — 自住物業</h3>
如大家都有看過筆者早兩個月的文章，都知道筆者把自己的香港物業套現組成了現有的投資組合，包括英國物業，美股及虛擬貨幣。過去一年都在租住物業，利用現金流重新配置了自己的資產。 來年，縱合市場各項因素及自住需要，決定重回香港樓市，期望入手有升值潛力而且居住環境較好的屋苑式物業。置業需要人人不同，租或買沒有絕對正確的方程式，但量化寬鬆令錢愈見貶值，還是建議大家存有足夠的流動資金後，把部分現金投資於低風險的穩健產品中，以達保本及抗通脹之用。另外，「磚頭」入場門檻較高而且必需持有一段時間以避免高稅收，所以並非短炒及容易離場之產品，購買前記得做足功課及量力而為！
<h3 class="p1">2 / 投資知識 — 增值自己</h3>
知識是這個世界對自己最有利的投資，老土的說句，讀過的知識誰都拿不走。重要是知識能讓你看得更高，走得更遠。筆者經常鼓勵身邊朋友，即使在工作，也要不停學習與增值自己，有足夠的工作經驗及與時並進的知識及技巧，將來的路更易走。對筆者而言，雖然本人從事了海外物業多年，但各國稅制，法例及購買流程時有不同，而且當地人的生活習慣及其經濟環境都影響著樓市發展，所以筆者決定報讀國際房地產的進階課程深造，期望令自己對市場更熟識，以便為客人提供更精準的分析及建議。如果讀者們覺得專業進修太大壓力，不妨嘗試報讀一些喜歡的興趣班或考取一些牌照，筆者有朋友去了讀瑜珈導師課程，也有朋友報讀了品酒課程。深化自己的興趣，也是增值自己的一種。 

<h3 class="p1">3 / 投資感情 — 不對的人就要止蝕離場</h3>
投資感情，投資者放的是時間與愛；錯的對像，即使投放再多，都注定損手離場。要知道感情沒有過往業績參考，更加沒有市場數據，也沒有指向價。沒有人可以告訴你投資多少及應該持貨多久，也沒有借貸槓桿。你付出的，都是來自你自己的每一分每一秒，當中可能還包含很多未知的不安與淚水。這項投資，從來只有你自己可以訂立止蝕位，也只有你自己可以衡量回報。若你的這項投資，正在嚴重影響你的人生與情緒，就是時候「斬倉止蝕」了。要知道，金錢失去了我們還有能力找回來，時間卻永遠追不來。而且不要燃燒盡自己的愛，要記得保留部分的愛去愛自己。感情，從來都是最容易失控的投資產品，筆者都在努力學習中，願我們都在新一年投資更多在自己身上，共勉之。
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文慧詩 Manci Man 
「2019 十大全港時尚專業女性」得主；熱血「 90 後」，修畢海外房地產碩士學位。不甘平凡安穩用力追夢，2018 年創立藝術蛋糕品牌 <a href="https://www.facebook.com/m.patisserie.hk/">M Patisserie</a>，打出名堂。隨著移民潮再次興起，重投海外房地產巿場，成為世紀 21 奇豐 (國際) 物業顧問行合伙人，聚焦英國及澳洲房產。同時，她亦是海外房產專欄作家及投資策略節目主持，分享投資置業心得，作多線發展。

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30＋事業女生的新年願望 — 投資自己 

美國開國元勛兼政治家富蘭克林 (Benjamin Franklin) 曾有名言：「人的一生有兩件事永遠逃不掉，死亡跟繳稅。」壹集團創辦人 Karine Lam 從事財務策劃工作多年，並建立起日漸龐大的團隊，於她眼中我們的人生也不可能擺脫「理財」這門她眼中的「藝術」。因此無論面對她的客戶或是素未謀面的大眾，她和團隊總是毫無保留地利用自己的專業，分享不同理財知識，只期望創造一個「共贏」局面。
Text: Ball   Photo: Sze Chuen   Special Thanks to V-ZUG Hong Kong for the wonderful location
一直以來，深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運的 Karine 熱衷於不同平台分享各種理財知識，並積極推廣理財觀念。她坦言跟自己曾經歷家庭經濟環境劇變的過去有關，讓她明暸到怎樣管理自己的財富比「搵幾多錢」才是更關鍵的課題，而理財背後最重要的目光和意義，其實在於為自己的人生帶來更多的自主和選擇權。
<h3 class="p1">理財，改變命運</h3>
「我希望利用一些自己能夠發聲的平台，讓大眾知道，就算起點不一樣，但只要珍惜自己擁有的資源，那怕是一點點，然後做好每一個步驟，都有機會與贏在起跑線，但抱著不在乎的心態的人看齊！但在香港社會僅單靠人工，就像《富爸爸窮爸爸》所形容般陷入『老鼠賽跑』的循環 —— 好忙、好辛苦，卻擺脫不了那命運。理財，是讓人生有自主權和選擇權。」Karine 坦言過去不少對理財愛理不理的港人，都因為今次疫情而重新正視自己的理財需要。
「香港一直是一片福地，但正正因為不少人覺得財富得來太易，便忽略了理財，到今次疫情，打工仔們面對凍薪、裁員；創業者、老闆們也有機會面對資金鏈斷裂的情況&#8230;&#8230;讓大家突然間驚醒原來一些過去大家不在乎的生活、保健開支，在當下會變成沉重的負擔，讓大家對風險管理的意識提高了不少。但是大部分香港人無論儲蓄或是投資，都只會把目標放在資本增值之上。到現在大家開始關心如何能夠活化資產和增加被動收入，甚至重組資產，讓自己可以產生被動收入，就算面對不同風險，資金鏈依然不至於斷裂，畢竟就算擁有相當的資產，都一樣可以『出事』的！這些相當基礎性的理財概念在過去只單向性地追求『快』的香港往往被忽略，也造成為何部分香港人的資產波幅這樣大，財富快來，也快去，最終只是白忙一趟。我相信今次疫情讓許多家庭以至企業家都會有一個理財上的反思。」
<figure id="attachment_81857" aria-describedby="caption-attachment-81857" style="width: 820px" class="wp-caption alignnone"><img loading="lazy" class="wp-image-81857 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1-820x1024.jpg" alt="" width="820" height="1024" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1-820x1024.jpg 820w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1-240x300.jpg 240w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1-768x959.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1-1230x1536.jpg 1230w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113409/IMG_0176x1.jpg 1601w" sizes="(max-width: 820px) 100vw, 820px" /><figcaption id="caption-attachment-81857" class="wp-caption-text">林桂芝 Karine Lam (壹集團創辦人；Amber Group 天使投資者)</figcaption></figure>
而把握著大眾對理財觀念和態度上的重新正視和改變，成為 Karine 和她領導的團隊近年屢創佳績的一個契機，而另一個成功的關鍵，就是 Karine 對「專業」的重視。「過去理財顧問這個行業只靠關係，但當進入逆市時，理財顧問也未能幫助到你的朋友和客戶，他們還是會離你而去。當客戶開始以較積極、認真的態度對待理財時，他們好自然會選擇較專業的團隊。而無論外在環境的逆順，我們在『專業』之上一直有著相當的堅持和把關。就算在疫情期間，我們都維持提供不同的課程予團隊作進修，不是強制性，但希望能提供一個文化和氣氛。我有一句口頭禪『你賺不到你認知以外的金錢』何況你作為一位財務顧問，假如對世界的認知這樣狹隘，可以服務的客戶群也相對地有限。而我自己也堅持通過持續學習去適應新時代的變化和需要。」
近年分別獲得多個領袖大獎，包括新鮮出爐「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」的 Karine 深信專業知識可以通過持續學習汲取，因此對於工作夥伴她只要求有善良、正面的品格。「畢竟我們提供的建議是關乎別人的人生，而且好大程度上也要管『錢』，所以我最注重，也做得最多的往往在於品格教育灌輸方面。行內許多人只能做『流星』—— 一閃即逝，因為他們只靠關係，但我認為最重要是追求『共贏』，你贏，客輸固然不可以；客贏，你白做一場也不可以，要在共贏利他之間取得一個最好的平衡。老實說，新世代的人比較自我，我們舊有的師徒制只強調『HOW』，教你怎樣做；但我反而引入企業經營的模式，我會強調『WHY』，為何要這樣做？另一邊廂，新世代的學習能力也相當的強，資訊好透明，當你能夠提供一個好明確的『WHY』及提供一個正確的方向，他們自己往往好容易找出解決的方案。」而難得這份對「共贏」局面的追求，Karine 與團隊同樣放諸於服務大眾之上，集團自設義工隊，在疫情期間更捐出約四萬多個口罩及數千瓶消毒酒精予獨居長者，加上多年來的綜合慈善及社會工作，讓 Karine 獲得由香港保險業聯會主辦的香港保險業大獎 2021「年度傑出社區服務 — 保險中介」獎項。 
<h3 class="p1">寓投資於學習</h3>
說到投資、理財，今年下半年最火熱的話題絕對數加密貨幣，而最近 Karine 也正式公開加密金融服務商 Amber Group 天使投資者的身份，盡見她的前瞻性。「那時候因緣際遇認識了 Amber Group 的創辦人之一，我對加密貨幣當時還未有太深入的認識和了解，但我『愛才』也『惜才』。當 Amber Group 一眾創辦 人願意放棄數百萬的年薪，全職創業&#8230;&#8230;相對我純粹是金錢上的投資，他們付出的卻是金錢、時間、精力&#8230;&#8230;我決定放手一搏! 雖然我說過『你賺不到你認知以外的金錢』，但這次涉足加密貨幣並成為 Amber Group 的天使投資者卻是一次難能可得的例外。好感恩這次做了一次正確的投資決定，不只是回報上，還成為我在加密貨幣這全新財富領域之上的學習途徑。許多人對於加密貨幣還抱著不信任的懷疑態度，但整個世界都在不斷的改變，如果我們依然單靠過去的知識去面向今日和未來的世界是絕不足夠的，我們必須要對於各種新的認知保持著敏銳度，接下來我也會以天使投資者的身份涉足另一創科投資領域。」
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-81859 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-820x1024.jpg" alt="" width="820" height="1024" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-820x1024.jpg 820w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-240x300.jpg 240w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-768x960.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-1229x1536.jpg 1229w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X-1639x2048.jpg 1639w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30113416/IMG_0242x1X.jpg 1656w" sizes="(max-width: 820px) 100vw, 820px" />

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創造財富「共贏」局面 — 林桂芝

物業於不少資深投資者而言，是不可或缺的資產配置，用作平衡風險、提供現金流，屬家常便飯。磚頭亦是歷久不衰的投資工具，無論科技如何進步，經濟環境如何變更，居住依然存在剛性需求，改變的只有投資策略、睇盤方式與越來越靈活的買賣模式。
Text：霍琬諭 (碧君) 博士 (翡翠島物業創辦人)
回望過去，海外物業並無現在般普及，以往收租亦不及現在方便，隨著發展商的服務不斷進步，管理海外物業更加輕鬆。由於樓盤資訊更透明、更容易收集，海外置業要做的功課也更省時，一般大眾的置業人士也能夠在置業路上得心應手。雖然投資海外物業日趨普及，已不再是資深投資者的專利，但我觀察到經驗老到的物業買家與新手相比，有不同的行為模式與特質，簡略分享如下。
<h3 class="p3">資深物業投資者行為模式</h3>
<h3 class="p3">1 / 質量看現在，價值看未來</h3>
物業的地段、設計及建築質素為評估基本元素，但對於長線投資而言，除了短期價值之外，未來潛在價值是更重要的評估項目。就此，資深物業投資者在考慮是否買入新地產項目時，會留意當地國情、政策變化、周邊區域發展、基建設施等，並預測相關建設完成後對於項目價值的積極意義。
<h3 class="p3">2 / 做好風險管理，量力而為</h3>
把握機會固然重要，但一個經驗豐富的物業投資者會告訴你，做好風險管理，才是物業投資路上最重要的一環。物業屬較穩陣投資，但並非零風險，必須時刻確保充足現金流，同時管理好資金運用，配合不同情況的應對能力。除此之外，面對投資機會，也要配合穩健的持貨能力，才能夠在長線投資上所向披靡。
<h3 class="p3">3 / 不輕易更改部署策略</h3>
另外，較有經驗的物業投資者會花較多時間訂立入市策略，一旦決定了便不輕易更改方向。決定入市時會一併考慮可能發生的情況，並訂定相關應對策略，例如遇到短期樓市週期價格變動，或是突發政策變更時，是否繼續持貨等等。資深的投資者一般面對市場跌宕與不同變化較為從容，全因一切因素已在考慮之中，預早訂下方案，面對不同變化只冷靜跟隨固定策略。定義為長線持有的樓盤，一般會堅定持貨直到預設的收成期。
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-81842 size-large" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-1024x1024.jpeg" alt="" width="1020" height="1020" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-1024x1024.jpeg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-300x300.jpeg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-150x150.jpeg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-768x768.jpeg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-1536x1536.jpeg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city-120x120.jpeg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111802/Muze-facade-night-and-city.jpeg 2000w" sizes="(max-width: 1020px) 100vw, 1020px" />
<h3 class="p3">如何選擇檳城物業？</h3>
首次投資大馬物業的投資者，不少會選擇吉隆坡的物業，勝在首都大城市，有為人熟悉的繁華地段。吉隆坡固然有不少精采選擇，然比較熟悉大馬的置業人士，會對檳城有相當興趣。作為大馬以至全東南亞的製造業重鎮，檳城匯聚了大量資金和人才，令檳城的經濟發展有著很大動力，當地也有不少外國公司派駐當地擔任管理工作的高級行政人員和專業人才。
選擇檳城物業，可留意州屬的未來發展計劃，正在興建的交通配套，挑選當地較有歷史信譽的發展商購買遠期樓花，以最優惠價格入手潛力項目。
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-81839" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/12/30111145/AG0I4586X.jpg 2000w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> 
霍琬諭 (碧君) 博士 (Dr. Theresa Fok) 
翡翠島物業創辦人 
植根香港的商界領袖和事業女性，過去二十多年來一直帶領公司的專業團隊跨過不同的挑戰，在本地和海外的物業市場中默默耕耘，開啟物業市場多元化機遇，於業內的專業亦得到外界肯定，更榮獲加拿大特許管理學院選為學院院士，同時亦成為林肯大學榮譽管理博士。Theresa 亦為新城財經台《環球置富方程式》、《大馬揀盤》擔任嘉賓主持。 
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資深物業投資者三大行為模式

近期，金融獨角獸 Amber Group 與先鋒平台 TR Lab、上海外灘美術館（Rockbund Art Museum）聯手，為當代藝術家蔡國強打造了首個 NFT 項目《瞬間的永恒 —— 101 個火藥書的引爆》，該作品最終以 250 萬美金（約 1620 萬港元）義拍成交。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
NFT 的大熱吸引了越來越多的傳統藝術家們進入到加密領域，他們紛紛將其作品製成 NFT 拍賣，那麽 NFT 到底是什麽？究竟有何魅力？
<h3 class="p1">1 / 甚麼是 NFT</h3>
NFT，全稱 Non-Fungible Token，意為「非同質化代幣」。NFT 也是數字貨幣的一種，但其不同於我們熟知的比特幣等，1 比特幣可以分為 1 億聰（註：聰，比特幣的最小單位），但 NFT 最小單位為 1 且不可拆分。1 個 NFT 對應著一件物品，就像電影票，上面記錄著電影的名稱、時間、座位號，一張電影票不可能撕裂為兩張使用，因此每個 NFT 都是獨一無二且不可分割的。
因此，NFT 提供了一種標記原生數字資產所有權的方法，且該所有權脫離中心化方式。
<h3 class="p1">2 / NFT 的鑄造</h3>
了解了 NFT 的概念，再來看看 NFT 是怎樣創造出來的。
首先要選擇一條公鏈，目前除了知名的以太坊（Ethereum），許多公鏈都可以作為鑄造 NFT 的底層公鏈。
NFT 究其本質就是一串代碼，因此第二步，就是選擇生成代碼的工具，即鑄造 NFT 的協議。選擇一個鑄造協議註冊賬戶並鏈接自己的數字貨幣錢包，上傳圖片/音樂等作品，支付 gas fee 即可鑄造 NFT。
<h3 class="p1">3 / NFT 的應用</h3>
2021 年，DeFi 的浪潮落下，NFT 開始沖擊主流市場，玩法也更多樣化，除了卡牌、收藏品、遊戲，NFT+DeFi、音樂、粉絲經濟以及元宇宙（Metaverse）等開始湧現。
遊戲方面，區塊鏈遊戲 Axie Infinity 讓 “Play to earn” 成爲現實；元宇宙方面，建立在以太坊上的虛擬世界 Cryptovoxels，讓人們以NFT的形式擁有自己的土地，並且可以展示 NFT 作品；加密金融方面，Amber Group 打造的 Creatorfi，為藝術家、收藏家、NFT 藝術機構提供的定制化、私行級的加密藝術金融解決方案。
<h3 class="p1">4 / NFT 的發展</h3>
數字化不斷滲入我們的生活，例如傳統歌手發售數字專輯，作為粉絲自然希望得到偶像獨一無二的作品，NFT 的唯一性則可以滿足這個需求，實現情感價值的寄托。
隨著科技的發展，電影《挑戰者1號》（Ready Player One）裡的世界或將照進現實，實物映射到網絡的世界中，資產數字化也是必然之勢。盡管NFT市場現在存在著泡沫，但隨著愈來愈多的傳統行業巨頭入局，NFT 在未來或將大有可為。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

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