訂閱電子報，獲取最新時尚資訊

large_jes283CoverC.jpg

medium_jes283CoverC.jpg

small_jes283CoverC.jpg

thumbnail_jes283CoverC.jpg

jes283CoverC.jpg

今期 Jessica 雜誌

People

@Work

Global

Fashion

Beauty & Wellness

LifeStyle

有種「盡責」的中層員工，他們的離職特別令人扼腕，但扒開「盡責」皮囊，仔細解讀他們的行為，他們的離場又似乎無可厚非。
Text：Deborah Woo
舊同事A是典型例子。從低層一路攀升至中層，表面看來，他盡職盡責，勤懇隨和，總埋首苦幹完成所有佈置給他的任務，同事們對他都十分欣賞，但最終，他落得被請離場的收場。
這是無數中層員工的縮影故事，亦揭示了一道難以跨越的關口，卡死在此的員工不計其數——「把應做的工作做完了，就是盡了責任。」這種想法，決換不來老闆認同。反之，一接到任務，習慣性只把「我的責任」完成，最終困住的往往是自己。
捫心自問，當你完成了堆積如山、桌子上的一堆工作，可這些事情對團隊目標、公司目標的實現起到了多大作用？你可曾從文件中抬頭，好好瞭解公司的戰略和長期目標是什麼？你所在的團隊在實現公司戰略和目標中，是否有added value？太多的員工從來不考慮這些，總是埋頭於具體工作，而不將自己的工作與團隊貢獻、公司目標掛鉤，導致做了無數工作，卻對團隊、對公司沒起到多大作用。
踏實認真、盡職盡責，不過是一個合格的員工，是老闆對員工的最低要求；中層人員的工作，除了要「完成」，更要有「Added value」，以及十足的「彈性遠景思維」，既要能提出具建設性的提議，亦懂得在公司大方向一槌定音時，隨時放下自己的一廂情願，準備與公司站在同一方向，向遠方邁進。
做不到這幾點，只顧眼前工作，把苦活做盡，沒跟上公司遠景主流的中層，在老闆眼中，只比懶惰不幹活的員工稍好——歸根究底，這樣的「埋首苦幹」，思維裡的底層邏輯，無非是另外一種自戀，只信任自己的判斷，無法認真看待對公司真正的益處何在。
況且，中層人早有自己勢力圈子，當老闆認定你非同路人，自會有所忌憚。即使你嘴上不反對，你擺在臉上的不屑臉部表情、日常工作的無大作為，只會間接助長「小圈子」阻力，成為老闆眼中無法共同進步的一員。
員工好比球員，公司好比球隊，一個一味埋頭苦幹的員工，就像只顧自己獨個練習、自戀Solo的球員，自己再出色，無法協助團隊入球仍是「輸」；真正的「盡責」，除了自己表現出色，還要以團隊為依歸。
時間有限，我們得學會按產生的價值排出次序，集中時間處理有價值的事情，不要被其他無意義的事情佔有——多麼忙，不重要；忙甚麼，才重要。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/new-profileX-300x300.jpg" alt="胡伍小碧, Deborah Woo, Modern Wooman, Career, Career Women," />
Deborah Woo 胡伍小碧 
曾任職跨國上市企業管理高層三十年，熱愛演說，亦樂於寫作；創立 ModernWooman，希望與各年齡、背景的女性同行，在世界波瀾不驚地揮灑無窮潛力，六十多年歲月的沉澱與領悟、一路上歷經的種種，她將娓娓道來。 
Website: <a href="http://modernwooman.com/">modernwooman.com</a> 
Facebook: <a href="http://www.facebook.com/modernwooman">www.facebook.com/modernwooman</a> 
IG: <a href="http://www.instagram.com/modern.wooman">www.instagram.com/modern.wooman</a> 
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;

Monica Lau

Senior Digital & Features Editor

square-87746_deborah.png

致中層員工：扒開你「盡責」皮囊，裡面滿滿是自戀｜胡伍小碧

經濟周期越來越短，以往逢低吸納並長期持有便輕易地獲得資本增值的策略越來越不湊效。「低買高賣」是永恆的必賺法則，同時頻繁的買賣把原本「投資」的本意變「投機」；所以越來越多客戶朋友們重視在資產配置上劃分一部分作「可預視回報」。而保單融資戶口可說是近年視作「可預視回報」最受歡迎的安排之一。
即使進入加息周期，因為環球整體投資方向的大局未明，全線各類資產均錄得大幅度下跌。即使進入加息周期，保單融資的兩個特質：「可預視回報」和槓桿，令其追捧度未減。
「可預視回報」
保單融資戶口只有兩個變數：保險公司的分紅實現率和借貸利息。嚴選市值比較大和財務實力比較強的保險公司可減少第一個變數，而跟據保監局規定，各家保險公司必需透明公開歷史的紀錄。大家在揀選時，不單只看計劃書的預期，必須考慮分紅實現率，否則預期只是空談。
進入加息周期，借貸利息成為「可預視回報」關鍵因素。第一要注意是借貸的銀行條款是否有「封頂」。例如：好多銀行提供「P- 」作為封頂。（P＝最優惠利率，俗稱「細P」現行為5%，俗稱「大P」現行為5.25%，兩者自2008年底以來都一直沒有變動。) 假如最優惠利率不變，配合借貸利率封頂政策，保單融資在這加息風潮下仍可以守著平均8-9%可預視回報（以10年計）。即使借貸成本持續十年高達5%，保單融資可預視回報仍跑贏政府綠色債券至少一個馬鼻。讀者應自行按照自己的風險接受能力而在參與保單融資項目之前做好加息風險評估。
另外，市場上有些銀行提供「保單融資透支戶口」，能靈活注入資金當活期存款，又可以逐日計抵消透支額度。如果現金充裕的投資者，也可考慮把相關銀行改為主要銀行，分分鐘因為充裕的流水帳已經能夠抵消市場加息，享受低至0.4% p.a.借貸成本。
最後，市場上有不少穩定派息的派息基金選擇，近期也因價格調整而令派息單位及派息回報增加。能夠接受市場波幅的投資者可考慮吸納優質的派息基金，以每月派息對衝潛在借貸成本增加。
在波動市場，「可預視回報」的資產更顯珍貴，只要配合以上各種應對潛在加息的策略，保單融資戶口仍是一個不錯的選擇。
<h6 class="p3">* 以上純屬個人分享，不構成投資建議或邀約。詳情可向我或可信任的顧問專家查詢。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-72124" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1.jpg 590w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

square-84218_Karine-scaled.jpg

進入加息周期，仍值得配置保單融資戶口？｜壹集團創辦人 Karine Lam

不幸患上癌症，有人會想盡一切辦法去醫治，甚至耗盡家財也在所不計，目的就是保存生命，多留一天便一天。也有人選擇看破紅塵，任由病魔擺佈，聽天由命。正所謂「一樣米養百樣人」，沒分對錯，後果由閣下自理。
他是一名二十出頭的年青人，三年前不幸確診胸腺生殖細胞瘤，屬於癌症的一種。因為腫瘤生長在心臟之上，兩肺之間的縱膈位置，所以腫瘤很客易擠壓氣管和大血管，令病人出現心口痛、氣促、咳嗽，甚至臉和頸部腫脹。手術風險很高，並且很難完全清除腫瘤，所以只好依靠傳統化療、電療來醫治。
雖然這個大男孩很年青，身體較為強壯，康復能力亦比較強，但始終化療也不是善男順女的治療，經過長達半年化療和電療的洗禮後，他頭上的毛髮，早已變得寸草不生，穿的衣服亦從加大碼變成加細碼，外表亦由二十多歲的陽光大男孩，變成五十多歲的中年人般憔悴。
縱使他經歷如此艱難的日子，他仍舊鼓起勇氣，直衝到尾，全因身邊有一位十分要好的女朋友支持。由第一天確診，到治療完成，她對他也是不離不棄。其實她也只是二十出頭的小女孩，理應享受戀愛的甜蜜。別人拍拖去山頂、海旁，或著名餐廳，甚至空閒時出國旅遊；但他們流連最多的，就只有醫院、診所等滿佈眼淚的地方。
完成所有化療和電療之後，掃描報告顯示，他縱膈的腫瘤已不再活躍，血液裡的癌症指標亦已回復到正常水平，但腫瘤軀殼需要徹底清除，預防癌細胞死灰復燃，所以要運用外科手術方法切除腫瘤。經過外科醫生、腫瘤科醫生向病人和家屬詳細分析手術的利與弊之後，各方都贊成進行這個風險頗高的手術，希望可以徹底根治這個二十多歲的年青人的癌病。
經過差不多十二小時的手術，外科醫生順利將腫瘤取出，化驗確定腫瘤內沒有殘餘生還的癌細胞，可說他的癌症已經徹底被根治，可喜可賀！
手術後，他要在深切治療部觀察，住院期間，曾出現多種手術併發症，包括肺炎、傷口感染、肺積水、氣胸等等，可謂多次進出鬼門關，死去活來。慶幸每次也能 「大步檻過」，慢慢康復起來。
出院後的一年，他都定時回到診所檢查身體，確定沒有復發跡象，亦全面恢復工作和正常社交生活。怎料一年過後，他再沒回來覆診，可能是因為太忙，或者以為身體一切正常，不用檢查。因為有些病人經常出現缺席情況，作為醫生亦不能威迫病人覆診，所以情況也就不了了之。
直至最近，他媽媽致電給我，因她身體也出現毛病，想安排身體檢查。閒聊中，問及年青人的近況時，她突然在電話的另一旁大哭起來。原來年輕人在年多前， 因為感情問題，自尋短見，選擇一躍而下，了結生命。
我沒有資格去評論他的選擇是對還是錯，畢竟每個人都有權選擇去留。我只是感嘆癌症治療那麼艱難都可以克服，最後竟然敗給愛情。
原來，戀愛真的大過天，大過自己，甚至大過生命。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-300x300.jpg" alt="謝耀昌醫生, Dr. Adrian Tse, 臨床腫瘤科醫生, 腫瘤科, 謝耀昌, 腫瘤科醫生, 醫生," />
謝耀昌醫生 Dr. Adrian Tse 
臨床腫瘤科醫生 
香港中文大學醫學院臨床腫瘤學系名譽臨床助理教授；港怡醫院臨床腫瘤科名譽顧問醫生；聖保祿醫院名譽顧問醫生；香港大學內外全科醫學士；皇家放射科學醫學院院士；香港放射科醫學院院士；香港醫學專科學院院士（放射科）

square-84213_Copy-of-Copy-of-Copy-of-Copy-of-Jes-LinkPost-2048-%C3%97-1361-px.jpg

請珍惜生命｜謝耀昌醫生 

《一代宗師》講武學、論人生，電影雖舊，喻意恆久。戲中迴蕩的意念，餘韻深沉的對談，至今一直繞在我心頭，更讓我看到似曾相識，那深似海的職場。
Text：Deborah Woo
戲中，一拳一腳談的是硬功夫，做羹到藏刀的哲學談的是軟實力，高手的段位，由無數個日夜寒暑的修煉鑄就。而現實裡，職人的風采何嘗不是靠工作日常的功夫來凝聚？
成為職場高手、武林宗師前，我們必須打通任督二脈，由內至外打開格局。
【格局一：深諳「藏」的藝術】
個性要強的馬三，因為背着師傅在金樓對南方拳師大打出手，結果被師傅宮寶森責問，有了這段對白:
「你知道為什麼刀得有鞘？」、「因為刀的真意不在殺，在藏。」、「你的刀太銳，得在鞘裡好好藏藏。」
所謂「刀的真意不在殺在於藏」，乃宮寶森的話中話，指的不單是武學，更是為人處世。藏，就是忍耐；刀，就是人的能力，寓意一個人若要把事情辦好，除了要有刀刃的鋒利，還要有鞘的適時忍耐。
如同職場之上與眾多對手交手，你既要低頭磨刀，有強藝傍身，令無人敢看輕你分毫；同時，你又不能鋒芒太盛，隨處亮刀，否則隨時容易招忌、功高蓋主，傷人害己，失了人心——不帶鞘的利刀，別人需要它，卻無法長久忍受它。
【格局二: 懂拿捏做事「火候」】
電影中，穿插了一段丁連山在廚房裡燉蛇羹的橋段：
丁連山漫長地燉著一鍋蛇羹，直至蛇羹滾起，他嚐了嚐，對師弟宮寶森說：「做羹要講究火候，火候不到，眾口難調；火候過了，事情就焦。」
做羹如做人，拿捏分寸不能超過也不太少，往往是做人最難的地方，太強壞事，太弱成不了事——如同職場中，進與退、爭與讓是門藝術，有些員工對上司過於奉承，失了自尊自重，讓人輕視；亦有人手段強橫，不顧及周圍感受，遭人詬病。
因此，處世要像做羹一樣，時時望、時時聞，認清周遭形勢，知道自己的位置，知道該不該做，知道怎麼做，一步一步用心調整，方可熬出一鍋有滋有味的羹，而箇中的技巧，須靠自己心領神會。 
《一代宗師》以形寓意，對白不多，卻意境高遠。天下之大，何止南北，你我他或能讀出不一樣的深意，但能有所回響者，總是有緣人。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01134020/new-profileX-300x300.jpg" alt="胡伍小碧, Deborah Woo, Modern Wooman, Career, Career Women," />
Deborah Woo 胡伍小碧 
曾任職跨國上市企業管理高層三十年，熱愛演說，亦樂於寫作；創立 ModernWooman，希望與各年齡、背景的女性同行，在世界波瀾不驚地揮灑無窮潛力，六十多年歲月的沉澱與領悟、一路上歷經的種種，她將娓娓道來。 
Website: <a href="http://modernwooman.com/">modernwooman.com</a> 
Facebook: <a href="http://www.facebook.com/modernwooman">www.facebook.com/modernwooman</a> 
IG: <a href="http://www.instagram.com/modern.wooman">www.instagram.com/modern.wooman</a>

square-83430_Deborah-wu.jpeg

懂「藏」的藝術   職場人才與武林高手的共通點｜胡伍小碧

五年之前，你曾在哪裡？
五年之後，你會在哪裡？
職場生涯，人人如逆水行舟，大勢難控，總在潮漲潮退之間爬爬停停，找準機會再奮力上游。在抵達彼岸前，我們總會看見有些人擱淺一方，無法晉級，甚至被沖至下坡，而這個「擱淺帶」，可能是對職業的一種倦怠，亦可能是甘於現況、不求進步的停滯，看似一時舒適，但停留在不上不下的階段，以當今社會發展的速度，只會教人提早被時代洪流沖進下坡。
以下一句聽似不痛不癢的話，其實最能反映此人正處於「職崖擱淺帶」、是正走進下坡的前兆。
Text：Deborah Woo
<h3>「我無功都有勞」：一句抱怨，反映兩重問題</h3>
這句話常常出現於員工加薪不達要求，甚至被辭退的時刻，卻反映員工自身的兩個深層問題。
第一問題：對公司運作與需要，以至行業特性的不理解——不同行業工種對「功勞」定義不同，有些以專業知識為本的，需要你累積深度知識，而市場上更多的則以「業績」為導向的公司。假如置身「業績」導向型的行業，那麼公司需要的就是「客觀、可測量」的結果，因為我們必須承認，當公司招聘員工，最主要目的就是希望員工可以為公司帶來產值，帶來收益及增值，因此，員工行事亦必需確保一點：你的努力與公司的利益站在同一個目標上，否則只單純的販賣勞力與工時亦枉然，在公司眼中並無「功」可言，被淘汰只是時間的問題。
第二問題：對自己優勢定位的後知後覺——宏觀而言，「功勞」通常不是一次性的東西，而是常常融化在整個體系及團隊中的東西，很多時候公司無法一時三刻去區分功勞孰誰、孰好孰壞，而對於職業定位不清不明的人而言更甚。當無法找出個人的獨特競爭優勢，便難以確定最適合自己發展的獨特領域，更無法拉開與他人的差異化發展——只有在適合你的崗位，你的特點才會是最好的助力，木訥可以是冷靜，善變可以是具彈性。
要解決這兩點，學會目標管理至關重要，一是釐清公司的初步目標，你的努力與公司的利益站在同一個目標上，否則付出再多的「勞」亦枉然；二是在權責劃分之中找到自己的岡位與職責，並從中找出屬於自己的長板優勢，突顯並實踐核心競爭力；三是從中執行時要確保與目標的一致性；最後是在成果檢測時，將貢獻以「明確具體、可量化」的業績紮紮實實將成就擺在枱面。
職業生涯的走向，本質上與一個人對於外界信息的收集力、對自身能力及性格等多方面的了解程度脫不了關係，學會在最大程度的了解自己與環境，繼而進行匹配，再奮力一搏，朝岸邊游過去，活出自己，整個過程雖不輕鬆，但總比停留在擱淺帶過久至漸漸無力改變來得要好。
<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01134020/new-profileX-300x300.jpg" alt="胡伍小碧, Deborah Woo, Modern Wooman, Career, Career Women," />
Deborah Woo 胡伍小碧 
曾任職跨國上市企業管理高層三十年，熱愛演說，亦樂於寫作；創立 ModernWooman，希望與各年齡、背景的女性同行，在世界波瀾不驚地揮灑無窮潛力，六十多年歲月的沉澱與領悟、一路上歷經的種種，她將娓娓道來。 
Website: <a href="http://modernwooman.com/">modernwooman.com</a> 
Facebook: <a href="http://www.facebook.com/modernwooman">www.facebook.com/modernwooman</a> 
IG: <a href="http://www.instagram.com/modern.wooman">www.instagram.com/modern.wooman</a>

square-82766_pexels-karolina-grabowska-4467737-scaled.jpg

職場規劃：比「成功」更重要的，是你要發現自己正滯留「擱淺帶 」｜胡伍小碧

近年家族辦公室結合信託作為財富傳承及資產保護的工具，相關學問是深奥和需要度身訂造的。本期我以很有名的鷹君集團家族糾紛案例與大家分享一下當中的操作策略和概念。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
羅鷹石於1963年與妻子羅杜莉君一同創辦鷹君集團，兩人共育有六子三女。並於1984年4月14日全權委託滙豐國際為受託人設立家族信託基金，該信託受益人除了羅杜莉君外，還包括羅鷹石六名兒子中的五名，但不包括次子羅旭瑞和次女羅慧琦、三女羅鴻鏇。
因為六子被踢出董事局及第三代接班人部署分歧，深化了家庭內部矛盾。羅鷹石的未亡人羅杜莉君認為自己有責任好好分配財產，想從信託中取回部分資產，改由自己安排，以化解家族分爭，故於2016年聘請資深律師余若海入稟，要求撤換已擔任家族信託基金受託人33年的滙豐國際。
最後官司敗訴，因羅杜莉君未能舉證以下任何情况存在：
第一，受益人對委託人有重大侵權行為：作為創設信託的委託人，如果受到其指定的受益人的重大傷害，比如人身、財產的重大傷害，他應當有權對自己已經創設的信託予以解除，使之與受益人之間的信託關係消滅。
第二，經受益人同意：這是信託當事人之間的一種合意行為。如果存在多數受益人，應當經共同受益人一致同意。
第三，信託文件規定的其他情形：這是委託人事先在信託文件中規定的有關其有權解除信託的情形。
這場羅氏爭產案最大的爭議，就是沒有家族憲法或仔細訂明的執行規章，對於第三代接班人也沒有清晰指引，才引起年邁六、七十歲的羅氏兄弟激烈的家族內鬥。如果沒有信託，這次家族內鬥可能導致企業消亡。但這種不互信、難再坐在一起商討解決問題的家庭分裂不和睦，也未必是羅鷹石生前的意願。
如果當年羅鷹石與太太設立家族信託的同時，設立家族辦公室，特别是制定家族憲章、家族議會和家族理事會，建立家族管治制度應該可以避免這場羅氏爭產案。家族辦公室可以扮演團結家族各人及家族業務的角色，因為一套完善的家族管治制度會包括制訂約章如列明家族願景及價值、家族組織如議會或委員會，家族組織的定期檢討，家庭會議的組成及進行，溝通方式；還有訂明永續接班人的教育理念如對下一代的教育方式、事業規劃及監督、領袖培訓，信託人培訓，受益人的培養及教育。
家族憲章能確立家族的價值觀。明確規定家族成員應如何經營家族業務、成員間應如何相待，以及當成員違規時應如何處理等基本守則，減少將來涉及家族業務的糾紛或分歧，有助保持家族企業的財富和誠信。這些都是促進家族成員間以共同價值觀和共同目標作出有效溝通解決問題的和諧。
羅氏家族因為經歷了不同時代的經濟挑戰而產生對業務上的分歧，更個別自立門戶。全權式授權信託未必能隨時代為受託人做合適的選擇。家族辦公室協助家族成員在家族憲章必須建立有效的架構，訂明擁有權可與管理權分開，要在家族所需及業務所需之間取得平衡，家族成員可參與的專業管理團隊正是維持家族業務的成敗關鍵。
願每個高資產值家庭可以借助信託及家族辦公室的設立，保持家族永續和諧、家族企業永續經營。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone size-medium wp-image-72124" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-300x300.jpg" alt="" width="300" height="300" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174246/Karine-LamX_1.jpg 590w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

square-82656_Karine_Mar-scaled.jpg

信託之上，如何避免家族內鬥？

面對疾病時，即使再強壯的人，也會有倒下的一日。面對癌症時，即使再高明的醫者，也會表現出平常人一般的徬徨失措。不論你內心如何強大，知識如何廣博，財富如何豐厚，只要你是人，你就會老，就會生病，亦會有終結的一日，病魔面前，人人平等。&nbsp;Text：謝耀昌醫生他雖然是一位七旬老翁，但身體十分強健，外貌看來只有六十，原因他也是一名跌打師傅，行醫五十年，在旺角擁有一間醫館，已傳承他的兒子繼後。可是每天他仍會為病人診治，據他說，他最擅長處理骨科傷患，也略懂一點中草藥，時常替自己和家人調理身體，才會如此老當益壯。&nbsp;&nbsp;有一天，他如常在醫館為病人診治，突然眼前一黑，先是失去平衡，之後就「呯」一聲倒在地上，暈了。家人馬上致電救助，並將他送到醫院急症室。初步檢查後，發現他有嚴重貧血，導致腦袋缺氧而暈倒，需要輸血改善情況。病情穩定後，就是一連串的身體檢查，尋找貧血原因。經過一輪血液檢查和腸胃鏡檢驗之後，發現他的大腸有一顆四厘米的腫瘤，組織化驗証實為大腸腺狀癌症。 因為腫瘤體積不少，所以經常和糞便磨擦，導致腫瘤出血，久而久之亦出現貧血情況。詳細詢問病情，發現原來跌打師傅出現疲勞，氣促，乏力等貧血病徵已有幾個月時間，並間中感到腹部痛楚。追問為什麼不去檢查身體，他卻支吾其詞，認為只是年紀大，易疲勞，腸胃不適，吃點中草藥，將毒素排出體外就會好，所以直接延誤了病情。進一步檢查確定是第三期大腸癌，屬可根治階段，亦慶幸跌打師傅身體一向強健，外科醫生認為他可以安全地接受手術，切除半條大腸和擴散了的淋巴結。唯獨他對西醫治療有所保留，堅持以中草藥配合氣功來治療癌症，取消手術。對於跌打師傅對自己專業的堅持和信任，我是充分給予肯定和讚賞的。但對於他對癌症的輕視和對自己醫術的高估，我只能表示無限惋惜。若然錯過了治療黃金時間，當腫瘤由三期變為四期，由根治變成只可以延長生命時，十個病人當中，十個都會後悔當初，到時更強壯的身體，更高明的醫術，病者都返魂乏術。腫瘤科醫生最擅長就是陳述事實，每天唸經般在他耳邊陳述第四期腫瘤將如何折騰病人，病人家屬亦會被牽連，每日起居飲食如廁會遇到甚麼困難等等。最後經過一輪苦口婆心的勸告後，加上家人子女流下的眼淚，再堅強的硬漢，也有心軟一刻。跌打師傅終於接受了手術，配合術後化療，成功將癌症根治，可以繼續在醫館為病人服務，皆大歡喜。<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-300x300.jpg" alt="謝耀昌醫生, Dr. Adrian Tse, 臨床腫瘤科醫生, 腫瘤科, 謝耀昌, 腫瘤科醫生, 醫生,">謝耀昌醫生&nbsp;Dr. Adrian Tse 臨床腫瘤科醫生 香港中文大學醫學院臨床腫瘤學系名譽臨床助理教授；港怡醫院臨床腫瘤科名譽顧問醫生；聖保祿醫院名譽顧問醫生；香港大學內外全科醫學士；皇家放射科學醫學院院士；香港放射科醫學院院士；香港醫學專科學院院士（放射科）

square-82659_Adrian_Mar_cancer.jpg

醫師也會病｜謝耀昌醫生

時代不斷轉變，以往的資產配置只是簡單增值和傳承的課題；現在卻要涵蓋多重國籍身份衍生的稅務問題、婚姻風險、債務風險、政治風險、「人在病床，錢在銀行」等，再也不是單純考慮傳承安排，而是在世的時候萬一因為疾病或意外導致喪失認知的決策力，如何安排企業營運或投資操作或資產安排去維持所愛的受養人生活水平和令自己有尊嚴地安排醫療所需等更切身的問題。這些都不是單一金融或法律結合的工具可以解決，而是需要一個綜合信托、保險和 EPOA 度身訂造方案去全方位考量風險的對冲或轉移。
Text: Karine Lam (Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人)
<h3 class="p1">維護活著的尊嚴</h3>
疾病和意外是生活中一個不可避免的風險，保險是最常見及性價比較高的風險轉移工具。目前市場廣泛推動高端醫療保險及意外保障，就是以小錢 (保費) 槓桿堵塞大風險 (大保障額對冲)，即使面對非常嚴重的疾病或重大意外牽涉高昂的醫療費用，保險便將相關的風險轉移到保險公司，客戶無須吐現任何資產去支付。一份高保障額的高端醫療保險可以解決部份「人在病床，錢在銀行」的情況。
若然客戶的收入來自營運業務、或是投資操作，是家庭的經濟支柱。除了投保一份高端醫療保險，客戶應及早安排一份有效及全面考慮的 EPOA，即持久授權書。持久授權書的性質及作用根據《持久授權書條例》(香港法例第 501 章)，持久授權書是一份法律文件，容許授權人 (即打算將其權力授予其他人的人) 在精神上有能力行事時，委任受權人，以便在授權人日後變為精神上無行為能力時，受權人可照顧其財務事項。這樣，客戶的受權人便可以按客戶意願代為簽署租賃合約、買賣合約、營運公司、分配資金及做重大投資決定等，讓客戶及其家人不會因此而打斷資金鏈，確保維護一定的生活水平。
同時，若客戶想為資產建立一道安全防火牆，可以考慮把部分大額保單、股權、物業等注入信托。以往大眾大部份人都有一個錯覺以為設立信托一定是過億資產，其實信托是法人地位轉移的一套法律框架，初始成立費可以低至兩萬美元。只要客戶認為有婚姻風險、債務風險等，都值得考慮設立信托，以免資產被分割。另外，有一些「優質生活破產案例」更突顯信托可以協助客戶在人生最賺到錢的時候鎖定部分利潤在這「法律保險箱」，萬一突然被捲入極大風險，至少客戶可以以受益人方式繼續保持一定水平的生活。
<h3 class="p1">有效傳承 富過萬代 </h3>
大額人壽保單成為最受高資產值人士歡迎的傳承工具，主要是有數倍至數十倍的槓桿效應，讓客戶可以傳承給下一代之餘，為自己留存一筆資金作為優質退休生活之用。但市場上只有少部份的大額保單有內置信托的功能，有些客戶擔心巨額賠償給所愛或下一代，如果他們打理不善就很快把錢快光。所以很多時候會同步設立保單信托，以便巨額賠償是以客戶意願逐步分派，也可以安排專業團隊再錢生錢，富過萬代。
由此可見，因應市場變化，一個綜合信托、保險和 EPOA 的度身訂造方案才能滿足客戶在人生不同階段的資產配置或傳承萬代上的理想。
<h6 class="p3">* 文中提及的應用僅作爲案例參考，不構成投資建議。</h6>
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-72125 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-100x100.jpg 100w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/01/07174329/Karine-LamX_1-1.jpg 500w" alt="林桂芝, Karine Lam, Money, Investment," width="300" height="300" /> 
Karine Lam 
Amber Group 天使投資者；壹集團創辦人 
「2012 十大全港時尚專業女性」、「2017 亞洲保險第一領袖大獎」、「2018 亞洲傑出女領袖」、「2019《旭茉 JESSICA》年度傑出女性」及「2021 亞洲最具感召力第一領袖大獎」得主。個人深信財務策劃、資產管理及保障能改變命運，同時熱心公益慈善回饋社會。Karine 擔任天使投資者的 Amber Group 成立於 2017 年，是亞洲最重要的加密金融服務商之一，為機構和個人投資者提供服務，目前公司估值為 10 億美元，為亞洲新晉的金融科技獨角獸之一。

square-82341_Untitled-design1X.png

如何運用信托、保險和 EPOA 進行資產配置？

若果凡事只看表面，很有機會誤判情況，令自己跌入恐懼的深淵，白白受驚一場。 對付癌症亦一樣，有時只著眼病徵而忽略客觀的身體檢查，隨時會延誤診斷，錯失治療的黃金時間。 相反，若過份擔心檢查結果，亦會為自己帶來無謂恐慌。
Text：謝耀昌醫生
五十多歲的男病人，剛確診第四期擴散性大腸癌，要進行標靶藥物和化學治療，每三星期於門診用藥。 吊藥前，須要抽血檢查，包括骨髓功能，肝腎功能，還有腺癌指數，一齊合乎標準，才能安全進行治療。  
對這位男病人來說，每三星期的癌指數，就好像派成績表一樣，反映病情轉好或轉差，所以他每次一踏入診症室，就會狠狠地盯著醫生桌上的驗血報告，其它甚麼也不理會。 正因為知道他那麼緊張癌指數，我每次也很配合地先公佈癌指數，滿足了他的好奇心，才慢慢進入正題，為他診治。 
若這星期癌指數向上升，他便好像小孩般苦著臉，十分失望，要多加鼓勵和關懷，才會慢慢振作起來，否則甚麼說話也聽不進耳朵。 若這星期癌指數向下跌，他便洋洋得意，手舞足動，口沫橫飛，甚麼醫療指示也願意配合。
其實，癌指數只是一個參考指標，十分間接地反映病情，因太多因素可以影響其數值，無論升與跌，在不同處境下，亦代表不同意思，所以要有專業知識的醫護人員，才能正確解讀癌指數。 
有時候，癌指數會在剛開始治療時向上攀升，之後就往下跌。 這個短暫升幅的時間和程度，因人而異，有時會在首次治療後出現，甚至維持一至兩個月時間，才開始往下跌。 因應不同癌症，不同藥物，不同階段，癌指數都會有不同變化，若不適當解讀，隨時會引起不必要的恐慌，甚至有病人因此放棄治療，令原本很有效的癌症治療，功虧一簣。 
歸根究底，癌症審查不會只依賴那麼間接的癌指數，而是採取比較直接的影像掃描，能清楚跟進腫瘤大小和數量。 比較不理想的是，影像掃描始終比抽血昂貴，和帶有輻射，所以不能每兩三星期進行一次，過量輻射有機會對人體造成傷害。 
六個月後，男病人終於完成首階段治療，檢查結果顯示情況穩定，所以他選擇暫停治療，讓身體好好休息一段時間，其間安排定期影像掃描和抽血檢查。 
在這段休息時間，他的癌指數忽高忽低，令他又再次跌入恐慌當中。 其實癌指數時高時低乃屬正常浮動，最令人安心。 若癌指數不斷向上升，就一定要排除腫瘤復發。 相反，若接受治療其間，癌指數不斷向下跌，亦不屬最理想，代表還有癌細胞殘留在體內，不能輕易停止治療。 
最後，坊間有很多身體檢查套餐，聲稱抽血可診斷出潛在癌症，謝醫生奉勸各位讀者，要小心選擇體檢項目，最好找醫生問診，為閣下訂立專屬檢查項目，免得令自己跌入無謂恐慌，或掉以輕心，延遲診斷。 
<img loading="lazy" class="alignnone wp-image-73475 size-medium" src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-300x300.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-2048x2048.jpg 2048w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/01123820/PROFILE-120x120.jpg 120w" alt="謝耀昌醫生, Dr. Adrian Tse, 臨床腫瘤科醫生, 腫瘤科, 謝耀昌, 腫瘤科醫生, 醫生," width="300" height="300" /> 
謝耀昌醫生 Dr. Adrian Tse 
臨床腫瘤科醫生 
香港中文大學醫學院臨床腫瘤學系名譽臨床助理教授；港怡醫院臨床腫瘤科名譽顧問醫生；聖保祿醫院名譽顧問醫生；香港大學內外全科醫學士；皇家放射科學醫學院院士；香港放射科醫學院院士；香港醫學專科學院院士（放射科）

square-82336_Untitled-design_1X.png

咪嚇親自己

世上最大的海洋鳥類信天翁，被視為自然界最忠誠的物種之一，當牠們找到伴侶後，一般都不會轉換對象，一夫一妻直至終老。這種忠貞不二的關係為不少人所嚮往，有誰會想到打破這「神聖關係」的，竟然是氣候變化？Text: 伍漢林 (綠色和平項目主任)最近發表在《皇家學會》雜誌的研究發現，信天翁的「離婚率」正在上升。學者估計棒打鴛鴦的，很有可能就是氣候變化。研究指出，海水溫度隨著氣候變化升高，信天翁因而需要花更多時間到更遠的地方覓食，使牠們陷入「異地戀」，若未能趕及在繁殖季節回家，伴侶可能會尋找新的對象䌓衍後代。然而，即使能趕及回家，溫暖的海水亦可能令信天翁荷爾蒙失調，影響其「表現」，同樣可能導致牠們離異。氣候變化這個「關係殺手」，魔爪也正在向人類伸延。加拿大魁北克大學有研究指出，高溫對快樂、疲倦和壓力的感覺有顯著影響。研究更指出，當溫度高於攝氏32.2度，人們的幸福感和生活滿意度都會有顯著的影響，其負面衝擊甚至比離婚或喪偶更大。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07151501/1-1024x682.jpg"></figure>信天翁被認為是「世界上最忠實的伴侶之一」，但隨著海水表面溫度上升給海鳥覓食帶來更多壓力，研究指全球天翁數量正在下降。(© Christian Åslund / Greenpeace)<h3>致命的氣候危機</h3>影響戀愛關係之餘，愈趨嚴峻的氣候危機對不少地方而言，更是妻離子散、生離死別的影響。去年4月，強烈熱帶氣旋塞羅哈吹襲印尼和東帝汶，造成至少 272 人死亡。風暴損毀超過 70,000 幢建築物，近 50 萬人受災。在極端天氣下，無數人失去家園及工作，災後生活更承受沉重的壓力。世界銀行估計，到 2050 年全球可能有近 1 億 4000 萬人受氣候危機導致的風災、海水上升、水災等極端天氣威脅，而被迫搬遷，甚至流離失所。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07151507/3-1024x682.jpg"></figure>2014 年強烈颱風哈格比 (Typhoon Hagupit) 吹襲菲律賓，70 萬人需撤離，圖為其中一個臨時收容中心。（© Alanah Torralba / Greenpeace）氣候變化已成為全球最大危機之一，多國元首每年都會在聯合國氣候變化大會中聚首，共商對策。然而，受制於各國自身利益等原因，全球應對氣候變化的決心及減排力度遠遠落後於其惡化速度。歐盟氣候監測機構「哥白尼氣候變化服務」(Copernicus Climate Change Service) 指出，過去 7 年是有紀錄以來「最熱的7年」，2021 年更是第 5 熱的年份，其中北美在夏季出現的持續熱浪，在加拿大卑詩省一周內造成至少 486 人死亡。香港亦難逃厄運，去年同樣錄得有記錄以來最暖的一年，全年平均氣溫、酷熱日數、熱夜數目等全部都創新高。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07151510/4-845x1024.jpg"></figure>2021 年是有著極端氣溫的一年，歐洲出現史上最熱的夏天，地中海地區受熱浪侵襲，北美洲出現的史無前例高溫等。(© Annette Cardinale / Greenpeace)<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07151513/5-1024x682.jpg"></figure>2021 年 11 月，英國格拉斯哥舉行世界上最重要的氣候會議 —— COP26 (第 26 屆聯合國氣候變化大會)，同時有來自世界各地的聚集在會場外，用各種方式個國政府更進取地應對氣候危機。(© Jeremy Sutton-Hibbert / Greenpeace)<h3>應對氣候危機 須由政府牽頭</h3>全球所有地方都無法倖免於氣候災難，所以沒有地方可以逃避責任。香港政府兩年前宣佈 2050 邁向碳中和的目標，去年進一步公佈《氣候行動藍圖 2050》，提出訂立 2035 年碳中和中期目標、提升可再生能源比例目標等措施。《藍圖》縱然有很多具爭議的地方，例如提出焚化爐及不排除核電作為零碳能源，但從政策由上而下的轉變，是應對嚴峻氣候變化不可或缺的一環。然而，即使氣候政策定下目標，最重要的還是如何兌現承諾，以及有否得到各界包括商界及市民的配合。要做到這點，政府必先從自身開始，帶領社會應對氣候變化，甚至做得比《藍圖》規定的更進取，方能以身作則，向各界樹立榜樣，營造全城減排的氛圍。一生一世的誓言最終或許會落空，但重要的是雙方都願意作出承諾並努力實踐以邁向目標。應對氣候變化如是，身處屢屢發生氣候災難的時代，或許令人沮喪，甚至失去希望。但只要各地政府願意放下分歧，進取的減排，並以身作則帶領大眾走向能源轉型之路，即使我們無法完全逆轉氣候變化，要紓緩氣候惡果仍然可期。<figure class="image"><img src="https://jessicahk-new-uat-resources.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2022/02/07151517/6-1024x682.jpg"></figure>2021 年是香港自 1884 年有記錄以來最熱的一年，年內有 11 個月較正常溫暖。(© Waiho Ng / Greenpeace)<img src="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-300x300.jpg" alt="" srcset="https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-300x300.jpg 300w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-1024x1024.jpg 1024w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-150x150.jpg 150w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-768x768.jpg 768w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-1536x1536.jpg 1536w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX-120x120.jpg 120w, https://prd-cdn.jessicahk.com/wp-content/uploads/2021/02/06200008/profile-picX.jpg 1806w" sizes="100vw" width="300"> 伍漢林 綠色和平項目主任

JESSICA 會員

Search

Hashtag

blog