理財方法男女大不同，消費模式各異，對投資理財各有見解。有些男士興趣多多，花費龐大，部分人的消費習慣未必能儲到錢；另一方面，大多數人或許會覺得女性較精打細算，平日購物格盡最抵價，理應懂得精明理財，為退休早作打算。究竟實際情況是否正如想像？

根據「AIA MPF理想退休生活調查」（註1）發現，女受訪者的平均退休商數（即反映港人退休準備狀況的指標）是61.9，較男受訪者的64.5低。而在理財知識方面，只有不足6成（58%）女受訪者認為她們有足夠的理財知識。

知慳識儉並不等於有足夠理財知識，女性要訂立穩中求進的理財方案，為個人及將來退休打算，做個揚眉女子！其實管理財富並不困難，大家可由強積金做起，只需好好把握3條積金之匙，就可開啟豐裕退休之門。

第一匙：了解強積金的投資表現
首先大家要認清自己強積金的投資現況，我們過去接觸不少成員，連自己投資甚麼基金也不了解，實在難以為強積金作部署。其實，最簡單的做法，是養成查看強積金結算書及基金便覽的習慣。
強積金結算書是你的強積金賬戶的「成績表」，展示你強積金賬戶的供款和投資概況，當中包括期內供款、賬戶結餘，以及賬戶的盈虧。基金便覽就好像基金的「履歷表」，提供個別基金的基本資料，包括：基金的投資目標、基金規模（資產淨值）、基金表現、基金開支比率及風險指標等。

第二匙：檢討強積金組合
女性的時裝配搭要緊貼潮流，強積金亦都一樣。在職人士的強積金投資動輒數十年，期間可能會經歷多個不同的人生階段，所以必須最少每半年或一年檢討你的強積金投資，配合個人投資目標、資產分配和風險承受能力，並適時調整投資組合。

第三匙：轉換基金需三思
檢討投資組合後，若考慮轉換基金（俗稱「換馬」），可參考基金便覽，了解該基金的特點及風險程度等，確保有關基金能切合你的需要。不過，大家要時刻緊記，強積金是長線投資，切勿因短期價格波動而貿然轉換基金，亦不應嘗試捕捉市場走勢。
即使要「換馬」，都要了解個別計劃的轉換基金次數的限制，保障自己的權益；而且亦要了解個別基金的條款，尤其是保證基金的條款，以免因轉換基金而失去相關的保證。

女性好好善用以上3條積金之匙，精明管理強積金，便可打開一道又一道的財富之門，漫步精彩退休生活。

註1︰AIA MPF於2015年8月3日至20日期間，透過網上問卷及面對面形式，訪問一共1,110名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職人士。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。

Q: 強積金虧損怎麼辦？

強積金是一項長線投資，若是出現虧損，我們要先了解自己現有的投資及基金表現，衡量個人可承受的投資風險後，再作出精明部署。若然經考慮後，仍然希望轉換基金，便要因應市況而選擇合適的換馬方法，因為在跌市時沽出基金，有可能會將虧損變現，若情況許可，成員可選擇只更改未來的投資指示，將新的供款投資於新選擇的基金。
Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年，現任友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁，專責公司一切業務及營運。